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全款买车被“嘲笑”,分期真的那么好嘛?

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2021-4-21 10:13:30 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 陶李不言 于 2021-4-21 10:20 编辑

现在买车已经不是什么高难度的事情,但是买车分期还是全款却引来不少人的争论。很多人觉得全款买车不仅不用承担每月还款的压力,还不用付利息,可以省一笔钱。所以他们基本都是全款买车,哪怕是做了分期,一旦有了活钱就提前还款。

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图片来源于网络



这种想法是错的,正确的方式应该分期付款,只要付一点首付就可以了。

之所以大家觉得分期买车不划算,除了怕麻烦之外,还因为以前车贷的利息都比较高,而且除了利息之外还有各种手续费。综合算下来,确实要额外花很多钱。现在很多车企经常推出免息购车活动,像2年免息,三年免息的有不少。而且车企自己的金融公司提供贷款,审批非常快,有的甚至1小时就可以下款。

从理财的角度看,资产是有通胀成本和机会成本的。如果全款买车,这些成本就被我们买车的人承担了。

什么是通胀成本?

10年前,一碗面5块钱,现在最低都要10块钱了。钱随着通货膨胀而贬值,购买力也随之下降。

什么是机会成本呢?

假设现在有两个机会:投资10万,种草莓可以赚3万,种葡萄可以赚2万;你只有10万,你会选哪个?当然是种草莓!请问种草莓的成本是多少?10万?

显然不是,还应该包含放弃了种葡萄赚2万的机会。这2万块钱就是机会成本。

买车的机会成本有哪些?

假设现在要买一辆20万的车,一个方案是首付6万,剩下的12万分3年还;另一个方案是全款付清。

分期买车比全款买车的手上多了12万,这12万的机会成本是什么?

就是我们用12万的投资收益率!

使用这12万的成本包括利息、手续费和比全款多花的保险费用。因为免息,所以利息为0;手续费也是一样,很多4S店都不收了;

至于保险,分期买车的保险第一年要在4S店买,比外面买贵1000-2000元,成本大约1%。

算上通货膨胀率(2019年2.90%),付完首付剩下的12万的使用成本是3.9%。

只要12万的投资收益率超过3.9%,那么分期买车就是划算的。不说这些钱用来定投,各大券商和金融平台为了拉拢客户,推出不少组合基金的收益率都超过4%,实现风险和收益的平衡。这么说来分期买车确实要比全款划算。

在做分期之前有2点需要考虑的:
一是分期的经济成本;
二是分期的时间成本。

刚刚我们说的分期都是低息甚至免息的,综合下来成本比较低;如果分期成本太高了,那就不划算了。比如信用卡贷款买车,利息高得不是一点半点。另外,对有些人来说为了那么点收益率还要计算来计算去,每个月都要还贷款,太麻烦了,并且省掉这些时间,可以获得更高的收益率。

对于这些时间成本高的人来说,全买车当然是更好的选择。

总的来说,你需要综合考虑自己的经济成本和时间成本,权衡分期和全款的优缺点,最终才能做出最适合自己的选择。


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