全款买车被“嘲笑”，分期真的那么好嘛？

现在买车已经不是什么高难度的事情，但是买车分期还是全款却引来不少人的争论。很多人觉得全款买车不仅不用承担每月还款的压力，还不用付利息，可以省一笔钱。所以他们基本都是全款买车，哪怕是做了分期，一旦有了活钱就提前还款。

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这种想法是错的，正确的方式应该分期付款，只要付一点首付就可以了。

之所以大家觉得分期买车不划算，除了怕麻烦之外，还因为以前车贷的利息都比较高，而且除了利息之外还有各种手续费。综合算下来，确实要额外花很多钱。现在很多车企经常推出免息购车活动，像2年免息，三年免息的有不少。而且车企自己的金融公司提供贷款，审批非常快，有的甚至1小时就可以下款。

从理财的角度看，资产是有通胀成本和机会成本的。如果全款买车，这些成本就被我们买车的人承担了。

什么是通胀成本？

10年前，一碗面5块钱，现在最低都要10块钱了。钱随着通货膨胀而贬值，购买力也随之下降。

什么是机会成本呢？

假设现在有两个机会：投资10万，种草莓可以赚3万，种葡萄可以赚2万；你只有10万，你会选哪个？当然是种草莓！请问种草莓的成本是多少？10万？

显然不是，还应该包含放弃了种葡萄赚2万的机会。这2万块钱就是机会成本。

买车的机会成本有哪些？

假设现在要买一辆20万的车，一个方案是首付6万，剩下的12万分3年还；另一个方案是全款付清。

分期买车比全款买车的手上多了12万，这12万的机会成本是什么？

就是我们用12万的投资收益率！

使用这12万的成本包括利息、手续费和比全款多花的保险费用。因为免息，所以利息为0；手续费也是一样，很多4S店都不收了；

至于保险，分期买车的保险第一年要在4S店买，比外面买贵1000-2000元，成本大约1%。

算上通货膨胀率（2019年2.90%），付完首付剩下的12万的使用成本是3.9%。

只要12万的投资收益率超过3.9%，那么分期买车就是划算的。不说这些钱用来定投，各大券商和金融平台为了拉拢客户，推出不少组合基金的收益率都超过4%，实现风险和收益的平衡。这么说来分期买车确实要比全款划算。

在做分期之前有2点需要考虑的：
一是分期的经济成本；
二是分期的时间成本。

刚刚我们说的分期都是低息甚至免息的，综合下来成本比较低；如果分期成本太高了，那就不划算了。比如信用卡贷款买车，利息高得不是一点半点。另外，对有些人来说为了那么点收益率还要计算来计算去，每个月都要还贷款，太麻烦了，并且省掉这些时间，可以获得更高的收益率。

对于这些时间成本高的人来说，全买车当然是更好的选择。

总的来说，你需要综合考虑自己的经济成本和时间成本，权衡分期和全款的优缺点，最终才能做出最适合自己的选择。