【日拱一卒，30岁+开始攒养老钱也不晚！】

      

      2020年折腾完房子的事儿家庭财产清零，但心里反而很踏实。接下来的任务就是踏踏实实的攒养老钱啦！

      假设前提：

      （一）通货膨胀速度与工资增长速度持平；

      （二）孩子教育走体制内路线；

      （三）暂不考虑退休后的养老金收入。

      基本情况：

      收入测算：工资薪金35万/年+BB收入2万元/年=37万元/年；

      支出测算：房贷负担6.3万/年+教育及课外班3万/年+基本生活2万/年+服饰装扮1万/年+交通费0.65万/年+医疗保险2万/年+休闲旅游2万/年+人情往来1万/年+备用金0.85万/年=19万/年。

      结余测算：全年18万元，月均1.5万元。

      配置方案：

      BB收入有两个特点：一是时间集中——主要是在生日和春节。二是长期不用——预估10年内不会启用。所以打算全部投资于低估值的指数基金，省时省力，平均下来每年实现10%的收益率问题不大。如当时没有低估值的指数基金，可选择短期的定存作为过渡，收益在3.5%-4%左右。

      剔除BB收入，家庭年结余为16万元。

      （一）1万元用于可转债打新，占比6.25%，预期年化收益率100%。

      （二）9万元用于定期储蓄，占比56.25%，预期年化收益率4.88%

      （三）6万元用于基金定投，占比37.5%，预期年化收益率10%。

      这样简单的组合下来，综合年化收益率6.25%*100%+56.25%*4.88%+37.5%*10%≈11%。作为普通人一枚，如果每年都能实现这个收益率已经十分知足。

      通过查一下年金终值系数表可知，假设每年均能结余16万元，连续20年实现11%的收益率，那么20年本金能够翻64.2倍，达到惊人的1027万！

      如果有人告诉我们，需要攒够1000万才能退休养老，大多数人的第一反应肯定是：臣妾做不到啊！但通过把宏大的目标逐一拆解，好像我们确实可以把1000万当时一个积攒养老金的小目标呢！

      

      从今年开始，我们计划把年攒16万当成每年的攒钱目标，如果能超额完成，可能会组织一次家庭聚餐庆祝一下，可能会给每位家人准备一份小礼物，可能会追加到基金定投的池子里，也可能会放到类货币基金产品里充当家庭的备用金。如果不能如期完成，那就明年继续开源节流吧！

      从来不相信理财路上有什么捷径能够让我们一夜暴富，不积跬步无以至千里，不积小流无以致江河。理财路漫漫，一起加油吧