养老金投资又有暴雷，普通人最稳妥的养老方式是什么？

前两天看到一则新闻：四川成都养老投资项目爆雷。

一、养老金的庞氏骗局

事情的主角是成都一家企业：成都某某实业集团。1997年成立，做房地产多年，在当地很有名气。

另一边的主角是2600多名投资人。以穆女士为例，2020年她买了这家公司的一款养老产品，不仅能住公司旗下酒店，还能获得返利：年化达到8%。

我在网络上稍微一查该养老产品，至今官网上还挂着老人们在全国各地游玩，脸上留下的是发自心底的开心。但现在的他们，可能又变成另个极端，哭都来不及。

有投资人仅在去年10月收到过1次返利，而后接到来自公司电话说：公司资金链断裂了，钱是还不上了，利息也不会给了。收了2600多人7亿元，现在已经成了烂摊子。公司的解决办法是，投资人可以把本金换成公司名下的房子，之后每年还是给8%利息。否则只能等公司把1100多套公寓资产卖出去之后，才有钱还。

看样这家企业已经是一副死猪不怕开水烫的态度，但这结果对投资人显然无法接受，这都是他们几十年的积蓄，用来养老的钱。钱要是要不回来，意味着自己晚年生活开支都成了问题。

这类人间悲剧，这2年前听到太多。事实上，5年有，20年前也有，甚至100年前就发生过。

二、重复的历史！

1919年一个名叫查尔斯·庞兹的商人编造了一个投资项目，承诺给投资者45天赚50%的收益，持有90天就能本金翻倍，投的越多赚得越多。一年时间里，他收到4万多投资人，共计1500万美元的投资，这是庞氏骗局的始祖。

1991年纳斯达克董事会主席伯纳德·麦道夫，设计了一款发财项目，虚设投资标的并承诺给投资者10%-15%收益。10多年时间，吸引了136个国家3.7万人投资650亿美元，这其中不仅有个人投资者，还有金融机构、资深银行家。这个美国史上最大庞氏骗局的主导者伯纳德·麦道夫，前两天刚刚在狱中去世。人一走，过去的账也只能一笔勾销了。

马克吐温说：历史不会重演，但总是惊人的相似。用我中学老师的话说就是：孙悟空七十二变，万变不离其宗。

上面这3个例子何止是相似，连骗人公式都没有改，简直就是一个模子刻出来的。手法虽然老套，但改改承诺利率，很多人又会觉得这是新题型，无从解题。就这样，旧瓶装新酒的庞氏骗局，骗了一代又一代人。

三、如何打理养老钱？

这值得每个人反思，为什么这类骗局手段如此长盛不衰？

我个人的看法，人的本性是懒、贪、追求舒适，它巧妙放大了每个人的欲望。短暂地尝到了甜头，贪念重的人想的是能躺着赚钱，何必还要辛苦搬砖？于是倾尽所有，坐等荣华富贵。但这种拿新钱还旧账，打时间差的套路，不符合能量守恒，结果注定是一败涂地。

想要避免自己成为刀俎肉，就断了任何天上掉馅饼的念头。即便有馅饼可吃，先问问为什么是自己，难道自己才智异于常人？如果不是，自己又何德何能能享受这份惊喜？

人活了一把岁数，历史的经验有时并不能应付现在社会的玩法。但有一条是肯定的：凡事给自己留后路。

不管养老金，是用来买股票、定投基金、抑或保险，务必再给自己留一份保底。万一前面的理财掉了链子，起码还有保底，不至于晚年生活都成了问题。

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