退休金才2千太低怎么办？这几个方法让你养老无忧

昨天一个朋友的妈妈给我说，她退休工资太低，月退休金才2000元左右，如果只是日常生活倒是够用，一旦生病买药看病根本不够，怎么理财才能提升家庭的收入，让她养老无忧呢？

虽然国家政策这几年逐渐调节和提高退休人员的工资，但是早些年退休的大妈们退休工资确实不高，而国家的补助每年也就提高一二百元，根本赶不上快速的消费水平，怎么办呢？

根据大妈的描述，她有二套房，自己和老伴居住一套房，女儿居住一套房，都没有负债。存款有10万元，月工资只有2000元左右，老伴身体不好没有收入来源。大妈自己和老伴除了有社区的医疗保险外，二个老人有30万额度的重大疾病险。

虽说平时没有任何负债，可是2000元退休金二个人生活、吃药，如果身体稍微有个重病，退休工资根本不够花。眼看着存款越来越少，大妈心里着急。

针对这个家庭的目前情况，我个人的建议如下：

一、女儿和父母一起居住，一套房出租

因为大妈的女儿没男朋友，更是近几年不打算结婚。而平时这个女儿虽然工作了，生活根本不煮饭，不是吃外卖就是来父母家蹭饭。

因此，我的建议是让大妈和女儿一起居住，这样女儿上下班有现成的饭吃岂不是更好。而女儿的那套房子建议出租。

按照本城市的出租费用，那套房子是二套二厅，而且是学区房，租金可达2500元左右 。等于月增加收入2500元！

有了这笔钱，自己的女儿节省了物业费、水电费，还可以给大妈增加收入，补贴家庭使用。

二、生活费用和女儿一起承担

据了解，大妈的退休金才月2000元左右，需要二个人生活，而大爷的身体不好，时常需要看病花钱。那么，女儿居住过来以后，一家人的生活成本提高，仅靠大妈的退休金是不够的，因此建议女儿也补贴家庭生活费用。

这个女儿是独生子女，父母觉得不需要女儿的钱，只是其女儿自己的收入也不高，开销花费还大，也是月月光，根本没钱给父母。

因此，除了想改善大妈的家庭生活条件，同时也改变女儿的消费观。最后我给出的建议是，让女儿每月给父母固定1000元，这个费用包括住宿、吃饭费用，其他的工资女儿自己消费。

其中这1000元中，用500元作为补贴家庭费用，另外的500元就算是父母给女儿的存款。毕竟年轻人花销大，不懂得节制，父母刚好找到借口以此替女儿强制储蓄。

这样的花，一家三口2500元的生活费用也差不多够用了。瞧，一个家庭，齐心协力困难都不是个事！

三、投资理财，财富增值

经过以上家庭的分析之后，这个家庭目前的收入分为：出租房收入2500元、工资收入3000元（其中1000元是女儿的），还有存款10万元。

如何让财富升值呢？建议如下：

1、生活费的钱

平时大妈和大爷二个人的生活费据说节省点1500元左右就够了，加上了女儿的生活显然不可能节省，那么就以2500元为生活的标准。这笔钱是生活保障的钱，需要随取随用，所以建议大妈通过货币基金的方式储蓄。

2、保命的钱

因为大爷身体不好，虽然现在基本买啥大毛病，但是偶尔去医院也是有的，为保障老人随时用钱的情况，建议家庭储备5万元作为应急资金。这笔钱无论如何不能借用，也不能投资其他理财，更不能挪用他用，因为这是老人的保命钱。

这笔钱可根据自身身体情况和风险，建议储蓄到银行的现金理财中，年化收益率为3%左右。

如果觉得短期几个月内用不到钱，这5万元可以配置1-3个月的银行理财产品。

3、以钱生钱

综合以上，大妈的生活费中每月可结余500元，房租费月收入2500元，存款5万元。介于老人的风险承受能力低，所以这些钱资产配置如下建议：

A、定投基金月500元

生活费结余的月500元，原本也是为女儿以后攒钱的，那么可以通过月定投基金的方式，配置一只基金，长期持有。（之所以建议定投基金，大妈说他们天天听各种理财课，也知道买基金）

B、电子式国债

对于房租收入，大妈说暂时生活费够用，这笔钱想以钱生钱，那么个人建议配置电子式国债。

在银行理财利率不断下降的今天，如果想财富增值，那就要提早锁定高收益的理财产品，而电子式国债安全、无任何投资风险，非常适合老年人配置。

而之所以选择电子式国债，通过月投资国债之后，每年的双月都有一笔利息返回。这笔钱也可作为家庭的生活补贴费用。

按照三年期国债的年化利率3.85%计算，每月电子式国债利息可收入96元。相当于租房收入每月增加近100元。

C、银行理财产品

家庭剩余的5万元，建议配置银行理财产品。

银行理财产品的配置，风险就不用说了，购买产品时银行人员会提示投资风险，而理财产品的投资期限，个人建议以投资期限选择一年左右的期限。投资期限长收益高。

综合以上这个家庭的资产配置，货币基金有应急的短期资金，国债有长期的投资积累，因此，银行理财产品选择中期的期限，刚好符合家庭短期+中期+长期理财的配置。即方便家庭资金的需求，同时也获得最大化收益。

瞧，大妈目前的生活费用月2500元满足，每月还有近2600元的房屋出租收入，还有5万元的银行理财作为应急资金，同时还给女儿每月储蓄了一笔钱。保障大妈生活的同时，通过资产配置让家庭财富不断增值！

所以说，要把理财当成一种生活习惯，理理更健康！