除了余额宝，普通人还能靠哪些方式理财？

现在很多年轻人都陷入了“隐形贫苦户”圈套里，平时买衣服、买包包、买化妆品、叫外卖从来都不手软，可是却交不起房租，连偶尔叫一次出租车上班都舍不得，甚至为了买点菜与贩商斤斤计较。

为此很多人都得了“穷”焦虑，并且以工资少没有必要理财为理由，让自己的经济陷入更多的负债里，低薪族真的不能理财吗？

这个观念肯定是错误的，世界首富沃伦·巴菲特曾经说过：“一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。”

可见投资理财在实现财富自由的路上起到很大的作用，并且能帮助我们快速实现财富自由。有哪些理财产品能帮助低薪族或者上班族能够让钱生钱？

一、银行理财产品

①保本的理财

1、定期存款

刚入理财的新手是很适合这类理财产品，像我们父母那辈，当时基金还没有兴起，股票的风险又很大，不适合不懂股票，且家底又不是很富裕的普通老百姓，因此很多老百姓喜欢把钱存入银行，因为活期利率只有0.35%，所以老百姓一般都喜欢定期存款。

定期存款也是现在很多家庭喜欢的存款模式，定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

定期存款周期分短期存款和长期存款，短期存款有三个月、六个月的时期，长期存款有一年、二年、三年、五年，当然存款时间不同，其利息也是不一样的。

定期存款又分:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

定期存款最长时间5年，其利息为2.75%，很多人可能看不上这点利息，但是有句话叫做“聚少成多”。如果有10万元存入银行，定期5年，5年后利息为13750元，要是本金能够增加到100万元，定期5年的利息为为137500元，千万的本金，就说明用5年的光阴，什么都不用干，就可以获得百万的收入。

值得注意的是：现在银行的3年利率和5年的年利率相同，这说明只用3年就可以把10万变成13750元，100万用3年就可以收入10万元，1000万元，用3年就可以百万了。

此外一些央行为了吸引更多地新客，推出“新客”活动，其定期存款3-5年的利率在4%左右，而且是50元起投，是不是很诱人。

都说鸡蛋不要放在一个篮子里，尽管现在市面上很多理财产品层出不穷，但是还是有很多家庭喜欢把钱放在银行定期存款或大额存款里，以此来规避理财所产生的风险。

2、大额存款

看到“大额存款”就知道需要很多的本金，比如20万的本金或者是50万的本金，时间有一年、二年、三年，利率分别是2.25%—4%之间，对于手里有点钱的可以尝试下，50玩的本金存上3年，利率为4%的收益也有6万，关键还很保本，不是吗。

②有风险的银行理财产品

有一定的风险就代表不一定能保本，但是利率相比定期的要高很多，也是有年限的，主要是各大央行推出自己的产品，年利率在4%以上，起购金额1000元或者1元的本金就可以购买，缺点就是“非保本浮动收益”，但是收益还是可以的，50万的本金投资1年，年利率为5%的收益有25000元，与上述“大额存款”想比，存上3年有75000元，多出了1.5万，买个好包香不香。

二、余额宝

余额宝或许是很多人第一次接触货币基金，严格的说是第一次接触基金，余额宝目前的最高收益率是7日年化2.6010%，为什么是最高呢，因为余额宝可以自己选择产品，在这里就教大家如何更换余额宝产品，选择最高的收益率

打开支付宝，找到余额宝，点进去后点击右上角的“基金详情”，点击下方的“查看更多产品”，点击“选择更换产品”，最后“确认更换”即可。

三、货币基金

其实货币基金不只有“余额宝”而已，很多理财平台都会设置适合理财小白的货币基金，比如“天天基金”上就有很多货币基金供选择。

货币基金的风险很低，收益比银行高，而且手续费基本上都是0费率，对不懂基金的理财小白是很好的选择理财产品，当然也很适合基金用来规避风险，每天整个鸡腿钱不是也让钱为人类打工了吗？

四、国债逆回购债券

李嘉诚说：“精明的商家可以将商业意识渗透到生活的每一件事，甚至是一举手一投足，充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。”

我们尽管不是商人，但也可以拥有商人的头脑和财商，因为普通同人与商人也有共同点，就是我们都渴望钱，对于一个普通人光有银行产品和货币基金是不够的，我们可以选择国债逆回购。

国债逆回购是一种短期贷款，如1天期、2天期、3天期......国债逆回购是把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。

国债逆回购的优点有：

①安全性高，风险低，由证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况。

②收益比银行高，特别是底年底资金面紧张时，年化收益高达57%，

③操作十分简单，只要你开个户就可以购买了，并且到期后本金和利息自动到账。

④手续费低，而且有深市（1千起购）、沪市（10万起购），10万元一天也有5元左右，本金不多的就投资深市，一天也有几毛钱，岂不快活。

五、打新债

打新债指的是申购即将上市的可转债，它的操作也十分简单，只要找个理财平台，注册开户就可以进行打可转债，

可转债的门槛低，只要满18周岁，有银行卡和身份证就可以开个证券账户进行打债。

并且可转债的成本低，不需要交押金，中一签缴纳1000元，此外风险小，但是收益却很大，一签好的时候可以整个百来块钱。

可转债交易后会在20个交易日上市，上市后就可以卖出获利，一般很少破发（忽略今年的行情），在上市6个月后就可以转换成股票。

六、定投基金

华尔街流行着这样的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”，而定投基金就规避了这样的风险。

定投基金是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，即使是理财小白也能去定投基金，因为它真的不需要什么技巧。

在基金市场中一次性的投资是需要承担很多风险的，但是定投可以不需要在规定的某个时点，和金额点购买，规避了投资者对进场时机主观判断的影响。

此外基金定投起点低。操作简单，很适合长期储蓄，可以积少成多，均摊投资的风险，有自动逢低加码，逢高减码的功能。

定投基金看的是复利效应，也就是利滚利，主要前线前景良好，最后受益就会受益颇丰，它的曲线就是一个微笑型的，如每月投资1000元，投资5年，收益率在10%，5年后的本金和利息共78082.38元，如果把定投的收益率定在20%，5年后的本金和利息103454.18元，本金不变，基金发展良好，利率会变高，本息也会变高。

选择某款基金定投的时候一定要注意：

①选择基金年龄在3年以上的，这样才能更好地推测其未来的走势状况。

②看基金经理，很多基金经理喜欢手持很多种类的而基金，这样就不便于他管理，存在一定的风险，特别是一直基金频繁更换基金经理，也不能买

③选择收益高的，既然定投，当然是选择获益高的，这样个人盈利也多。

虽说人不理财，才不理人，但是承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷！多选几个靠谱的理财大平台，刚开始理财还是建议尽量选择保本保息的理财产品，特别注意的是资金的流动性和安排，长短期适当的搭配。