利率下行时代，我们如何“守”钱~~

3月9日，丹麦金融服务管理局称“最低存款利率从1%下调至-0.5%，最新的最低存款利率从7月1日起生效”。新闻一出，预示着无需与CPI相比，银行存款就已经迈入了负利率时代；立刻的，搞钱这条路，变得任重而道远。

再观看同期他国存款利率数据，以发达国家为例，大部分利率都维持在0上下，其中利率为负的有日本（-0.1%）、瑞士（-0.75%）；即便是利率最高的韩国其基准利率也仅为0.5%。似乎貌似发达国家的人们可能不会选择将钱存入银行，因为这是一笔不划算乃至赔本的买卖；再到我国，就央行公布的最新数据显示，当前银行活动存款（基准）利率为0.35%，1年期（整存争取）利率为1.5%；尽管在现行有管理的浮动利率制下，各家银行的实际利率可以有一定的浮动空间。但毫无疑问，面对市场上琳琅满目的投资品种，即便是同样风险的替代品，我们也可以有很多种其他选择拿到比其更高的收益。于是，摆在我们面前的一个现实是，在这个利率普遍下行的时代，我们该如何进行钱包保卫战，“守”好自己的钱袋子呢？

理清你要“守”的钱，该花的钱无需手软

我们经常说，在理财路上，要想有钱可理，有自己下蛋的“金鹅”；那么“省”是非常必要的，我们中大多数人的第一桶金想必都是靠积累而来。所以面对自己兜里的钱，一共有多少钱，哪些钱是不得不花的，哪些钱是我们努努力可以节流下来需要“守”的。只有理清了这样的两笔钱，才能奠定我们理财的开篇。分类的原则其实很简单，那就是不花就活不下去，那这笔钱完全没有必要节约；而可花可不花的钱，在你资金还没有那么充裕的时刻，建议大家是结余下来的。牺牲现在一时的安逸你获得将是未来大大的幸福，所以，请时刻清醒，记住不攒不有钱的真谛，毕竟我们得先有才能谈“守”。

其次，“守钱”的目标几何，人人都想要财务自由，人人也都知道这样的自由单靠我们的“死工资”是不可能实现，唯有理财一途。但投资赚钱，上下嘴皮一碰说的容易做的艰难，目标过低，做的容易，但可能跑不赢CPI；目标过高，想的美好，实践困难不说，还可能亏了本，毕竟无风险的存款利率是我们肉眼可见的低。所以这时的你，合理制定“守”钱目标显得尤为重要，是要稳稳的以本金积累为主，还有主动出击，以求最大可能的资产增值。不同的目标对应了不同的理财策略，对慢兔来说，目标一如既往，全副身家8%-10%的年复利增长，近两年感谢市场先生的给力，均超额完成目标。

  “守钱”策略123，我们理财的每一步都不会白走

随着近期投资市场的风起云涌，收到了不少伙伴的私下询问，不外乎下一步投资怎么做，亏钱了怎么办等等。其中明显的发现投资的路子有很多，但亏钱的原因就一个：你妄图去赚超出你能力范畴之内的钱，也就是我们常说的凭运气赚的钱，最后你都会凭实力亏出去。所以，在慢兔的投资中，以下3点是一定会坚守的。

策略1：不熟悉的不要碰，不能碰，千万别去碰

随着我们对世界了解的越多，无知的也将更多；而随着我们对理财的深入，知的多，不知的也多。从书本上学，从周围人学其实很容易，但更容易教条和从众；经常是他人赚钱—暗自羡慕—我跟；往往看到赚钱的表象，却分不清投资的本质，最终极易鸡飞蛋打。所以“守钱”法则的第一条是，不熟悉的不要碰，我们可以少赚钱，甚至不赚钱，但千万不要亏钱。

策略2：打好目标组合拳，选定你组合里的“菜”

资本市场是一个共同体，市场利率的下行在一定程度上联动的影响了所有投资产品收益，而面对市场中一定量的金钱，各品种之前似乎又是一场你涨我跌的博弈。所以你的目标是什么？定好组合的目标，才能选择适合你的“菜”，从而看菜下饭。以慢兔为例，我的目标是8%-10%的收益，这就必然决定了组合的中风险；进一步再根据对应的风险收益需求，进行产品选择，拟定了包括场内外基金、股票、银行理财产品等在内的大类且自己较为熟悉的市场进行投资操作。

策略3：适时调整你的组合，戒骄戒躁才是上策

有了自己的投资路子，尽管放宽心但并不代表一劳永逸，不然风起云涌的市场必然会分分钟教你学做人。于是，随时追踪观测显得十分必要且要紧。大到国内外经济形势，小到投资产品自身市场行情，涨跌变化等等，拟定你的心里位。赚了是走是留，那跌了呢？理论上你能承受的起多大的风雨，就必然值得多绚烂的彩虹。所以，赚了不要喜气洋洋的跟，谨防大意失荆州；输了也不要垂头丧气的走，市场不会永远不给你好牌。因此，慢兔的建议是，你的组合不要一成不变，每个月或者至少每个季度应该审视一下自己的投资菜单，看是不是该调整啦。我们赚不完市场的钱，但却可能亏光兜里的钱，要小心哦。