固收理财，普通家庭买多少，更划算？

最近有小伙伴说，固收类的理财，占家庭年资产的比例多少比较合适呢？针对这个问题，lisa单独出一期，来仔细的讲一讲，固收类的理财，买多少，更划算。

首先，要明确，固收类理财不是一个单独的概念。

固收类的理财只是一个赚钱收益率的范围，比如固定收益率是4%的银行理财，国债算不算呢？其实国债也算，我们买固收理财的时候不能眼睛只盯着收益率不动，还要考虑收益率之外的问题，比如这个产品是不是风险可控，是不是更安全。所以买固收类理财的第一步，就是要区分固收理财的各种品类的风险特征。

其次，固收理财的种类有哪些呢？

1、银行发行的固收类的理财，这类产品比较常见的有活期存款、定期存款、大额存单等，这些其实都是属于固收类的产品，收益率也很稳定，风险相对较低。起购的门槛一般是5-10万元的。

2、证券公司、保险公司发行的固收类的理财。这部分的产品都是依托于证券公司和保险公司发行的产品了，他们的风险系数可能会高于银行的风险系数，投资门槛一般也是5万元起投资的，相对来说，他的收益率也不错，稳定性也很高，但还是高于银行发行的固收理财的。

3、基金类的固收理财。这部分的产品本质上还是基金的，所以固定的收益只是一个集中化的说法，银行4%的利息可能是要一年的时间，和定存其实差别不大，但是基金的固收产品有的有具体的时间，有的是满足收益率了就结钱给你，因为平台和模式不同，所以基金类的固收风险差异性还是很大的。等于基金公司为你承担了部分的风险，给你一个收益承诺。

4、大额信托产品。信托的公司一般都是企业背景，国企和央企为主，这些信托的收益，一般也不会太高，风险性也很大，对某个公司或者几家公司都很熟悉，那么兑付是没有压力的，因为购买的门槛较高，不在普通投资者的投资范围，而且大额的信托产品，不是一般人能买到的，可以二手交易也是它的优点之一。

最后，谈一下普通家庭买固收应该买多少？

普通的家庭，咱们买固收无非就是为了个安全可靠，所以我个人更推荐买银行、证券公司这一类的固收理财，基金就采用定投的方式，毕竟买基金就是买股票，本质上没啥区别，对于风险的控制，可以通过资产配置来实现，不要单独的买固收类的基金。

如果家庭资产可用的闲钱是50万，那么可以用40%的资金来买固收类的理财，这部分的钱就是20万，然后剩下的30万再配置家庭人员的保险、股票类的产品，这个比例相对更安全。如果担心投资的时间太死板，可以用“6单定存”的方法，保证每个月都有闲钱。用不同的方式，我们就可以解决产品性质上的缺陷了。

家庭资产一定要均衡配置，不能因为厌恶风险就全部买固收，也要考虑资金的流动性。在市场不好的时候逢低买股票，兼顾固收，这样的结构相对理性。

你的固收配置买了多少？一起来说说吧。

内容来源公众号：财经实象