“我钱少，理财没用！”——新人理财需谨慎

01.

我在和社群小伙伴的聊天中，也发现有很多年轻人对自己的财务十分悲观。一旦公司发工资晚一些，就要向同事借钱。好不容易存下一点钱，但是突发情况，又把这笔用出去了。他们也买过一些理财产品，但是，在紧急用钱的时候发现提款需要好几天。又或者，当初我没有看清楚买卖条款，不可能随时提现。

这种情况应该是刚学理财的职场新人最容易出现的问题，这是一个普遍性的问题，但是能有几个理财新人会重视呢？因为大家都想着，打工人不容易，刚开始上班的职场人士本来工资就不高，每月月光这也是很正常的现象吧！






02.

但是，我们需要拨开迷雾看实质，才能发现问题，分析问题，进而解决问题，直到掌握属于自己的理财风格。这才是我们理财的最终目标。

一、建立理财档案，盘点资金

我们中有很多理财新人，不重视建立理财档案，一时兴起就在某个APP或者某银行购买了半年期、一年期、甚至三年期的理财。想着反正有短信提示，反正有APP，可以查找，就省去了自己登记理财情况的麻烦。殊不知，这样看似省去了精力和时间，实际上反而使自己的财富管理一团糟。

我周围有很多年轻人觉得购买理财产品比存银行利率要高，于是不考虑自己平时的开支或是突发情况，将所有资金都有人购买固定期限的理财产品，如果这样的话，遇到突发情况，就只好不得已向同事和朋友借钱。

你并不知道某个理财产品在什么时候到期，而且也不晓得这个理财产品在投资的过程中会出现什么变数？不注重记录和复盘地购买理财就是一笔糊涂账，有可能把自己的日常备用金也用来理财，而到期产品又忘记赎回或续投，让资金白白站岗。

在这里我推荐大家用Excel。你可以对每一年的理财产品的购买，以及到期时间做一个登记。这样一目了然，平常进行检查的时候也可以清楚地知道某个产品是否即将到期，在到期之后是不是要继续投资还是赎回另作他用。还可以标记不同的颜色来区分。





二、理财表面是管理财务，实则是规划人生。

理财指的是对财务进行管理，以实现保值和增值为目的。我们普通人理财最直接的目的是实现资金的上涨。但深层次的目的是为了规划我们自己，或者家庭的资产分布，使我们的财务更加健康。

所以，从某种意义上来说，理财并不是只研究自己将来有多少钱花，而是会对自己未来各方面做出规划。有些年轻人会考虑，尽快凑买房子的首付；有些年轻人会对升职加薪更有想法；有些年轻人就会考虑如何把钱盘活起来，获取更好的收益；而有些年轻人就会考虑在几年之后，开启一门属于自己的创业……

梦想很美好，实现梦想的过程又是充满荆棘和起伏的。对于长期在股市上沉浮的理财大咖，还有马前失蹄的时候，何况对于这些刚入门的理财小白呢？

但哲学上有句话说得好。“内因是事物发展的根本原因。而外因是事物发展的条件。”人类的动力有内驱力，也有外驱力。内驱力是你想要达到的目标，外驱力是金钱或者物质享受带来的愉悦感。

当你意识到理财的重要性和理财给你带来的好处之后，你的内驱力会引导你学习理财、实践理财，要忍住花钱的欲望。当你在理财上走到第一步，体会到理财带来的好处，外驱也开始启动，帮助你完成你的目标，这就是我们看到那些早期理财的小伙伴为什么越来越爱上钻研理财。








三、理财要屏蔽鼓动消费的外界干扰因素。

很多年轻人也知道存钱的重要性和理财的重要性。但就是把握不住自己，经常受到某些外界的短视频文章的鼓动。

对于这两年出现了一些大学生网贷的新闻，我们都不陌生。一方面我们在斥责大学生攀比心理严重的同时，我们难道不应该先谴责一下鼓吹提前消费的文章和短视频呢？为什么要被这些广告文带偏，交了智商税？

因为年轻人没有理解正确的“提前消费”理念，不懂得要经营个人信用，天上掉馅饼的事情从来都是无稽之谈。很多年轻人认为提前消费就是我没钱，问银行借钱，提前买东西，等到有钱的时候，我再还钱就行了。在这期间，我享受到了新鲜事物带给自己的好处，说不定还引起他人的追捧等。有的年轻人看到别人提前消费，学了新知识，迅速升职加薪，心里也痒痒，也学别人提前预支。

实则不然。银行借钱给你之前都已经做了一堆调查，认为你有能力偿还这笔钱才借给你，你要是没有能力偿还，人家凭什么借给你真金白银？  

所以，我们应该对未来抱有乐观的情绪，但是也不应该被外界的信息所干扰，尤其是对一些自媒体人新闻的言论误导，给自己带来不可避免的后果。






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巴菲特有一句名言：“很多所谓的专家、大师都是牛皮大王，当你被他们的夸夸其谈骗得头脑发热，就是他们填满自己腰包的时候。”所以，新人在理财的时候更要学会理性地思考生活中的问题，这样才能避免很多坑，才能在理财的道路上越走越稳。