未来或将延迟退休，养老定投为自己留后路

有句话叫：“靠谁也不如靠自己。”在这个年代尤其如此。

老一辈人总有养儿防老的观念，这一观念在计划生育年代遭到冲击。前20年，城镇职工靠国家养老，可是随着社会老龄化发展，这也将不再是万全之策。社保养老金账户入不敷出，未来很可能会延迟退休。

一边是延迟退休，另外一边却是35岁的职场危机。人到中年，危机重重，要想破局，终究还是只能靠自己。

一方面不断学习，保持竞争力并且积累人脉，另一方面制定养老定投计划，为未来留条后路。


1 保持学习积累人脉



在这个时代，任何时候都不能放弃学习，保持学习才有竞争力。

各大公司喜欢用年轻人，不仅仅是因为他们精力旺盛，还因为年轻人拥有谦卑之心，学东西快。

各平台更新迭代，一年一个风口，快速学习抓住风口，就能比别人拥有更大的优势。

牧野小志是一位宝爸，他在2019年抓住了头条问答的风口，成为平台三农带货的头部账号，2020年他又抓住了头条专栏的风口，卖出专栏1000多份。运营自媒体为他带来了丰厚的收入。

20多岁比的是体力，30多岁拼的是专业，40多岁靠的是人脉。当我们不再能拼体力的时候，只能靠专业能力和人脉占据职场的一席之地。

鼹鼠的土豆是位2宝妈，我在学习写作的初期，报过她的课程。她的认真负责和课程丰富的投稿资源，为她在多个平台赢得了几万粉丝。2020年她因遭到同事的排挤而辞职，由于粉丝的推荐，她很快就找到了新的工作。

查理芒格曾在书中说道，企业需要建立自己的护城河，才能避免被对手轻易超越。人生也是一样，唯有打造自己的独特优势，方能立于不败之地。

2 制定养老定投计划



养老问题是全世界都要面临的难题，我国的退休养老制度，一部分就是借鉴美国的401k养老计划。

美国的401k养老计划曾经取得过巨大的成功，但也存在一定的弊端。我们可以从中吸取一些经验教训，用于制定自己的养老定投计划，为老年生活增加一些保障。

401k计划的成功，离不开美国股市的繁荣。401k计划与国内社保最大的区别是，它是一个投资账户。企业和员工每年将一部分收入投入到401k计划中后，运营机构会提供几种不同的基金，供员工选择投资，而风险由员工个人承担。

401k计划中的风险，同样来自于股市。一般401k账户只能投资基金，是不允许投资个股的，除非公司允许401k投资本公司的股票。于是有些员工会用来购买本公司的股票，安然公司的倒闭就是一个惨痛的教训。

近几年，国内的证券市场开始走向成熟，如果能避免风险，搭上股市红利的快车，未来会多一些保障。

投资股市规避风险，最好的选择就是指数基金。但是养老计划要选择什么样的指数基金，又要如何买入卖出呢？《指数基金投资指南》中给出了建议。

每个人距离退休的年限，还有需要支取的金额都不同。我们可以根据自己的养老需求，计算出每月投资的金额和投资年限，坚持定投红利指数基金。

之所以选择定投红利指数基金，是因为它的分红不受市场涨跌的影响。在定投执行期，可以设置红利再投资，降低购买成本，在定投结束后，又可以设置将红利取出。

并且，在规定的定投年限内只进不出。达到定投年限后，每年只支取账户总金额的4%，则不会影响养老账户的继续增长。

延迟退休加上职场危机，令不少人心生焦虑，但是现实就是如此，不如化压力为动力，早一点提前布局。保持学习积累人脉，同时制定养老定投计划，为自己留条后路。