与其将精力花费在精选基金上，不如学会做好资产配置

这几天，股市基金都跌得很惨，最常见的聊天就是：等我基金赚钱了，请你吃火锅。其实这个小细节，从侧面反映出有部分人投资比较“激进”，可能将很大部分资金投资在某一产品。


长久以来，投资理论都是鼓励大家要先配置再投资，通过构建多元化的投资组合，将风险控制在可承担限度内的最大水平上。可以让我们做到涨时不贪，跌时不惧。让我们更好地做到长期持有，享受长期收益机会。



首先，要建立资产配置的认识

其实说到资产配置，还真不是理财小白所理解的一件事。针姐当初开始有一点理财意识启蒙的时候，认为投资理财就是拿出一笔钱，去买基金或是买股票。

后来，慢慢才明白，想要投资理财，你得弄清楚你有没有钱呀？你有多少钱呀？你又拿出多少钱来理财呢？股票买多少呢？基金买多少呢？预期收益怎么样？风险承受能力怎么样？等等好多好多的问题，其实这就涉及到了资产配置。

第二，按照帐户进行资产配置

不同的人，资产配置不一样，年轻和年老的人不一样，钱多钱少也不一样，那么，针姐经过一段时间经验的积累，目前是这样进行资产配置的。首先就是把资产分成资产配置的4类帐户。

我们投资理财，并不仅仅是为了赚取收益，而是为了更好地生活。所以，资产配置应该是结合个人的财富和保险情况，从作用出发把钱按需分配到4类帐户中。

应急帐户：保证必须生活支出，最少准备3个月的必须支出。如果资金充足，准备一到二年的应急资金都是好的。

保险帐户：无论是生命、财产都需要保险。我们辛辛苦苦打下的江山要守得住。

理想帐户：追求高质量的生活。比如，拿出一部分钱，进行自我投资、发展副业等等。

投资帐户：最后涉及到资产配置的核心帐户，就是狭义上的理财帐户，一般来说，是将长期不用的钱来投资增值，就是说这部分钱是锦上添花，就算亏损，亦不会动摇根本。



第三，按照风险承受能力进行资产配置

保守的投资者，不愿意承受波动的投资者，可以选择固定收益类占绝多数的组合，比如银行定存、货币基金。对于未来需要用钱的投资者，比如买房需要、结婚需要、教育需要，无论是否愿意承受波动，都要把资金放到固定收益类多的组合中。

风险承受能力较好的投资者，可以选择权益类的资产长期持有，穿越牛熊，因为不知道什么时候涨，也不知道什么时候跌。收入还可以的工薪族，家庭负担不是很重，可以选择这类产品，尤其适合定投。



不同的人，资产配置不一样，不同的财务背景，资产配置不一样，甚至将来的收入情况，也是资产配置要考虑的，所以，资产配置是因人因时而异。那么，你是如何做资产配置的呢？有什么独到的经验吗？