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年终奖买房、还贷还是买理财?我准备这3步走!

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6 天前 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 无飘飘飘 于 2021-2-23 22:49 编辑

每年春节后,我都有所期待:因为年后单位发上一年的年终奖。年前各部门已经完成绩效考核自评分,只待领导的签字同意了。今天同人事打探,已基本走完绩效流程,就等着下月工资日了。

对很多同样有年终奖的朋友来说,钱的用途各有计划。就像我,钱虽还没到手,但怎么用已经初步盘算好。万事俱备,只欠打钱!


抛开拿到钱消费不说,理性地安排年终奖的去处,大致有3个可能:买房、还贷、买理财。



一、凑进首付买房?

我还记得当年腊月里买第一套房,在经过几番砍价后,我仍想再让降点。销售说:现在这价格已经最优惠了,等春节后咱们是肯定要提价的。最终我也没多磨嘴皮,接受价格签单了。春节后,我带朋友再去售楼处看盘,纸面报价还真涨了点。


自打工作后,我发现楼市里不成文的规律:每年春节后,房价必然有一波上涨,俗称小阳春。前些年我以为,开发商觉得每个人发了年终奖,刚过完春节后手头也宽裕,于是顺势涨价宰一波。

实际情况是,开发商为了完成业绩,每年年末都会以价换量促销。而春节一般是在每年第一季度,业绩压力小打折欲望就低,所以回收了折扣。在这阶段买房,相当于年终奖白送给开发商。


二、提前还一部分房贷?

还过房贷的朋友应该都知道,如果当年房贷利率、本金有变化,在第二年的1月会重新计算月供。比如,2020年5年期LPR利率从4.8%接连下降,直至维持在4.65%,很多买房人的月供,从2021年1月开始就降低了。


我在去年12月还提前还了5万本金,所以今年的月供在本金和利率双下降的原因下,月供减少了400多元。

但提前还贷只适合在每年年末进行,年初提前还,得等到明年1月才会体现。这相当于把钱提前1年还给银行,性价比不高。


三、存起来买理财?

有数据显示,超过80%的90后已经有了理财习惯。用钱生钱,已经成了很多年轻人的共识。尤其是近几个月投资市场形势良好,以基金为首的理财,被投资者疯抢。

上个月,易方达竞争优势企业基金首发,原本150亿元的募集目标,最终破纪录募集到2374亿。原本10天的募集期,1天就提前截止了。我自己也尝试投了1000元,没成想最终只购买到60元,其余900多元退回。



普通人能接触到的理财渠道有限,无非是银行理财、债券、黄金、基金、股票。市场火热能趁热赚点钱,但绝没有人能敢保证稳赚不赔,任何时候都应该冷静看待。


个人对待每一笔收入,都习惯性分成3份:

1、搏一搏的钱:30%

风险和收益永远成正比。市场低点时,可以购买一些基金产品,尤其是偏股型基金。以每周、每月定投的方式,持有时间至少要1年以上,3年为宜。这也是为什么买基金要用1-3年不用的闲钱的原因。


因为是闲钱,所以不影响基本生活;因为是闲钱,在本金亏损时对自己也不影响,更能拿的住。个人喜欢那句,耐得住寂寞,才能守得住繁华,用在买基金上特别合适。


2、求稳的钱:40%

基金不是一直都能盈利,尤其是现在已经在3600-3700的位置才开始买。很多人基金亏本,原因就是越跌越买,形成倒金字塔加仓。


所以显然不可能把钱都丢进股票、基金。还是需要买点稳定收益的理财,如某些银行的30-90天中低风险的固收类产品,利率3.6%左右。


3、流动的钱:10%-30%

现实中我们每月需要还房贷、信用卡,完全指望工资日,这有些冒险。万一工资当天发不了,可能就形成逾期,还是应该适当准备一些活钱,随时可以支取。


这些钱当然也可以赚取收益,但前提还是要灵活。我目前已经不再购买货币基金类产品,因为每日的快速取回额度仅1万,无法实现灵活。而可以选择某些银行推出产品,利率稍高于货币基金,达3.09%,支取没有限制。



所以,你现在想好把年终奖用在哪了么?


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