长期定投应该选择什么品种?

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6 天前 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 林江影月 于 2021-2-23 19:29 编辑



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定投基金应该是近几年炒得很火爆的话题,对于小白或是才开始基金定投的素人来说,提的第一个问题大概就是“长期定投应该选择什么品种?”

这个问题实际上是没有标准答案的,不同的人处于不同时期,理财目标不同,理财手段和配置也不同;不同的人,本金不一致,承受能力不同,自然,购买的产品也会不同,所以,本没有固定答案。没有放之四海而皆准的道理。

要回答这个问题,溯本究源,你先要回答自己几个问题。

问题一:长期来看,定投为什么能赚钱?

定投赚钱的关键只有两个:波动+长期向上。所谓“定投的微笑曲线”说白就是,你在波动的底部“吃的足够饱”,等到长期向上的时间到了,就赚了该赚的钱;如果能叠加波峰的时候的顶部抛出,就能再赚一波泡沫的钱。

明白了这个道理,就很容易明白定投最好的品种就是波动又大,长期向上的曲线斜率又高。



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那么,问题二来了,什么样的品种波动大。

如果从行业指数的角度来看,军工这个行业的波动率是最高的,但是前提是你能在最低点买入,最高点跑路。
至有指数以来,军工就是一个神奇的存在,从不缺席每轮牛市,而且每轮牛市的涨幅都可以亮瞎你的双眼。
不过,再看看后来剧情的发展:

军工指数从2015年巅峰之后的2016年到2018年连续下跌。到2018年底,军工指数相比2015年高位,跌去了70%,基本就是怎么来的,怎么回去。三线房换到北上广是很容易接受的,但是从北上广换回三线房,有几个人能接受的了?

峰回路转,2020年12月军工行业表现突出,板块涨势迅猛。然而进入2021年,军工行业的近仅维持一周,此后便陷入回调,尤其上周板块指数跌幅达到12%以上,领跌28个申万一级行业指数。受此拖累,多只军工主题基金短期内回吐前期部分收益,净值遭遇大幅回撤。


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巴菲特说一句话:投资里不要总是想着跨越八尺的障碍,选择半尺的围栏更容易成功。大意就是说,投资里不要总想着,一夜暴富,慢慢变富更适合普通人。

那么,问题三定投到底赚的是什么钱?

前面说过了,定投赚的就是波动加向上的钱。既然波动的钱只能赚一头,那么就只剩下了向上的最后一招了。什么样的品种长期向上?

以军工指数和上证50指数为例,来做个比较。

还是2014年开始对比。2014年是全市场都掉沟里的年份,大部分品种都是处于低估区域的。但是虽然同样都是从低估起步,但到现在为止,收益的差别却非常大。从2014年8月份至今,军工指数上涨了大约60%,对比是上证50指数基金,上涨了250%。其实开始的时候,大家起点都是低估,但是区别是从2015年下半年股市暴跌开始的,当军工被市场打了3折出售的时候,上证50指数还是在不断上涨。



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那么,最后回答:什么样的品种值得长期定投?

1、代表了中国经济的宽基指数,当然对比沪深300,我更推荐上证50和央视50。原因就是中国经济长期向上。

2、拥有超级稳定ROE的消费和医药,当然消费我觉得你们找个大型指数基金就好,但是如果做医药建议还是买知名基金经理掌舵的主动型基金更靠谱。原因就是人的欲望可以压抑,不可磨灭。

3、如果你艺高人大胆,高波动品种的军工和环保也是可以介入的,因为整个军工上市公司加起来还不到1万亿,而且大部分筹码都在国家手中根本不会动,也就说,军工跟小盘可转债一样,极少量的资金便可以大炒特炒大火爆炒。

由于理财基金、货币基金等基金类型风险收益较低,且收益率一般为正,不需要通过分批买入对冲市场波动风险,对低风险基金的定投,更类似于定期存款,是一种储蓄行为。总体来看,在选择定投基金时,应选择业绩良好,波动性较高的基金。


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