新手理财的“三要三不要”，现在上车还不晚

很多新手对“理财”这个词概念模糊，很多没参与理财的人总是以为理财就是购买某种产品，其实这是对理财概念的一种错误理解。

  理财是什么呢？理财是针对家庭或者个人现有资产现状，对家庭一个理财配置和规划，然后再是用闲钱去投资。而家庭资产包括固有资产（比如房子、车子等）、流动资产（股票、基金、黄金等）。根据家庭这些资产情况再进行合理配置和规划，包括全家人的意外险配置、重大疾病险等保险配置，然后是子女的教育基金规划、家庭的养老规划等等。等所有这些配置完成后，再用闲钱去投资。这才是完整的“理财”概念！

  明白了理财的基本概念，我们再细谈理财。

对于新手来说，理财常见的三个误区：

1、没钱无法理财

  很多人一谈及理财，就会说每个月工资除开日常开销所剩无几，哪有闲钱来理财呢？其实，没钱和理财并不矛盾，我们常说“无本投资”，其实是完全可以实现的。

  举个栗子：首先你得准备两张卡，一张是工资卡，一张可透支的信用卡。然后把每月的工资，用于投资网贷产品或者股票、基金等，而日常所需消费全部使用信用卡透支。等信用卡还款期快到的时候再赎回投资的钱。这便是“没钱”理财的方法。

  这个方法可行？当然可行！大家都知道信用卡的最大好处是免息期，一般信用卡免息期是56天左右，而投资网贷或者股票基金等方式，56天还是能赚点菜钱的。而且通过更改账单日的方法还可以延长免息期，这样更可以获得大的收益。

  有人说一张卡额度才几万元，理财也没多少钱。但是你可以多申请几张信用卡啊。但是，信用卡理财提示的是，必须先养卡，提高额度，再刷卡投资理财，而且一定要记得按时刷卡、按时还款。如果因为贪婪影响征信就不好了！

2、理财总想一夜暴富

  投资理财过程中，经常遇到财友问我，那只基金最好，收益最高？哪只股票收益高？理财能赚钱吗? 等等一系列问题！

  相当一部分人刚进入理财，就以为是可以发财的。我可以负责任地讲，除非你购买个彩票一夜暴富，至今还没有人能一夜暴富的先例。

  你或许看到别人在股票、基金赚钱了，但是那也是投资了一段时间，经历了涨跌的洗礼后才有收益的，而这些投资的前提都是在失败中成长的。

  所以投资前心态要好，理财是用自己的钱赚钱，没错，但是需要个过程，这个过程需要自己去学习理财知识，去实际，最终才有收获的。

3、盲目跟风买理财产品

   很多人想通过理财投资赚钱，但是自己懒得动大脑去学习，所以就只能跟风买产品。而且我发现相当多的年轻人一看到别人的收益就眼红，然后就想尽各种办法要人家的Q群、微信号等等，结果等你进群后，你以为发现了赚钱的商机，且不知你在无意中被别人撸羊毛了！

  我们理财的初衷是什么？就是要赚钱啊！但是你不去学习基本理财知识就跟风投资，你就是对自己的钱不负责任！

  做任何事情，我们不能说有100%的把握，但是至少有60%以上的把握才可投资！ 而投资不是说你开通个证券账户，你就可以炒股了，一切没你想的那么简单！什么都不懂一旦冲进股市，你会死的很惨！

  还有网贷投资，你以为别人心好介绍你理财产品，在介绍你的开始，人家就通过介绍产品撸你羊毛了，至于投资收益如何，别人才不管呢。就这样了你还愿意跟风投资？

因此 ，作为新手一定要杜绝这三个误区！

那么 ，对于新手来说 ，关于正确理财方式是什么呢 ？请一定牢记这三个公式：

1、支出=收入-储蓄

  投资理财的第一步：攒钱！

  不想月光，那么就按照这个公式去强制储蓄！先制定一个家庭理财目标，然后计划每月定期定额存多少钱，剩余的资金用做消费。长期坚持，一般都能攒下一笔可观的才富。

2、承担风险比率=100-当前年龄

  任何投资都有风险，而去个人也赞成家庭必须有风险投资，至于风险投资的比例就按照这个公式来算，以确定你风险投资的多少。

  我们时常讲，投资要分散，即为了增加收益，也为了降低风险系数。但是随着年龄越大，人的风险承担能力就越小，资金投入也随之递减。而作为年轻人来说，理财可以多样化投资，尤其可适当增加风险投资来获取最大利益。老年人风险承担能力低，要以稳健为主。

3、稳健理财公式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

  很多人以为稳健投资就是投资稳定的产品，收益平均即可，这个思路是不对的。分散投资不仅是讲种类，还要讲产品分散投资。

  对于稳健投资者来说，从概率讲，大部分资金投资要稳健，那么50%投资稳健产品足以了。这类投资比如投资银行理财产品、网贷产品、国债等。

    然后剩下的50%资金可分为2部分稳攻投资+强攻投资。稳攻投资，可以购买一些风险低，收益稳健的理财产品，比如固定收益类理财产品，比如网贷投资、基金定投等产品。

    强攻投资，可以选择购买一些高风险、高收益的理财产品，比如股票、黄金、白银等产品。

  是不是觉得一下子从毫无章法变得豁然开朗了？所以说条理清晰的理财才能做到有条不紊，心中有数。