想还清你的卡债么？get这4点，让你无债一身轻

又是一年，该给你的财务把把脉了！

负债16万，年收入6万，该如何在最短的时间内还清？

这是新加入一对一家庭财务管理学习小伙伴的财务现状，最近她和我汇报1月的收支情况，表示又又又超支了，这预算做的到底有没有用？

他复盘了自己的1月收支情况，主要超支原因是意外开支和多巴胺刺激消费，另外就是没有系统学习一套理财知识和消费观念并总结出适合自己的理财策略，从而陷入了一个无限循环的状态当中。

看过我最早文章的小伙伴应该都有了解我，最早的时候我也是月光还是个卡奴，想要解决这些问题，其实做好几点，就能彻底解决。

关键就在于去做，很多时候道理都懂，却还是过不好这一生的人，实际上根本就没有深刻领悟到这个道理，如果真的理解，那一定能够做到。

一：列债务清单，不要再让他疯涨

把所有外债、信用卡等罗列出来，把钱谁的钱也做一个明细，向父母的，朋友的按照紧急情况排好序做一个先后还款顺序。

也不要想着一下子能把所有的债务还清，这样压力很大，更不要让债务死循环（比如还债），最后拆东墙补西墙，可以设置一个分期还款尽自己最大能力去还。

这样可以很好的脱离债务轮回。

做完这一步，那接下来就需要自己下狠心了。在旧的债务没有还清之前，尽量使用储蓄卡消费，这样可以增加“痛感”，也能抑制花钱的冲动。

还有一种人，明知道自己已经负债累累，但就是心如止水，麻木的一次又一次继续去透支，属于破罐子破摔系列。

二：记账做预算、勤复盘

每月初对上个月的支出做一个分析，看哪些支出是可以避免的，哪些是必须的。

很多人也会觉得记账并没有什么用处，问题就在于你不复盘，不知道问题出在哪里。

大多数人做预算顺序是这样的：日常消费 -> 还债  -> 投资，往往到最后估计就是拿不出来钱投资，不管是理财还是投资自己。

《富爸爸穷爸爸》这本书里有一个原则：首先支付自己原则，理财之后才明白，其实是我们需要学习更多的赚钱方法，获得学习最直接的方式就是支付自己。

从现在开始，我们可以反过来试试：投资 -> 还债 -> 日常消费，这样做就可以把钱在花出去之前就可以投资出去了，哪怕一个月200。因为这样做我们才能在把钱划出去之前用来投资。

三：减少开支，理清财务增加收入

剩下的钱如果不足以支付生活费怎么办？

除了节流，那就要开源了。或者进一步缩减开支，学会延迟享受，毕竟还债才是头等大事。

学会延迟享受，举个例子，如果你的多巴胺刺激了你的消费，那就不要着急买，先加入购物车过一星期，你还是很想要，那就果断点买吧！每节省一笔就等于收入一笔。

除了节流那就是开源，兼职、副业按自己的能力看看什么兼职可以做，现在网络如此发达，只有自己尝试了才知道哪一样适合自己，赚钱的方法千千万，总之，能增加收入，属于正规渠道都值得一试。

身处负债的原因很简单，控制不住花销，家庭财务混乱，不懂开源。

四：小钱大用盈余有足，早日上岸

负债的人，有没有资格存钱去理财？这个答案是肯定的，当然有，而且一定要。

以一对一学员为例：

今年目标还款：23400元

全年支出预算29000元，结余就是7600元。

那给自己定一个小目标，把每个月的10%存起来，这部分钱雷打不动。这样当你负债越来越少的时候，你会惊喜发现，自己的钱越来越多，甚至在还清债务的时候，竟然还有存款。

那这10%的小钱如何处理呢？

专款专用：这位小伙伴处在家庭形成期，所以教育金的储备很必要，在这个基金定投的过程中可以将500分到2只基金去定投，挑选一只宽基长期定投作为孩子教育金的储备，另外200元可以挑选一只行业基（比如消费、医疗）等长期上扬的基金来博取更大的收益。

根据自身风险承受能力来选择投资工具：

储蓄：可以将手头的5000元放在宝宝类货币基金、国债、国债逆回购等理财工具里。并坚持强制储蓄做好备用金以及保险的准备工作。

稳健理财：可以将每个月存下的钱做一个支配，未来1到3年不用的钱，可以购买债券基金。

跑赢通货膨胀的钱：这部分钱一定要闲钱去投资，可以选择基金定投，比如指数基金，他还是很适合我们普通人的。可以宽基搭配窄基，短期波动会有，长期收益也喜人。

这样一系列操作下来，工资会增加，理财也会有收益，债务也会更快还清了，这个过程主要还是在于强制控制自己的消费欲。

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（温馨提示：以上涉及的基金产品仅做案例讲解，不构成投资建议。投资有风险，入市需谨慎。）

【本文来源公众号：省钱好过吃土】