【梦想清单】左手理财右手成长，梦想帆船再次启航

2021年悄然而至，伴随着疫情的又一波爆发，这个春节似乎又是宅家的节奏了。每到新的一年，又是摩拳擦掌做年度预算和新年计划的时候，去年成功完成10万元的存款目标让我的理财信心又增强了不少，所以今年继续立下2021年攒钱目标：开源节流，存款增加21万元。


一、收入预算38万元

2020年虽然有疫情影响，但公司给力加上我的升职，我和先生两人收入还是蛮高的，再加上年初定投的基金落袋为安，全年收入达到39万元，当然这个收入仅计算了先生给我的钱，并不是他的总收入，对于我们这个小家庭来说收入还是蛮不错了。结合上年的收入情况，考虑一些额外原因，预计2021年收入大概在38万元左右。



1.职业收入24万元

这里的职业收入仅仅指的我的工资奖金公积金等所有从公司获得的收入，2020年我的职业收入大概在26万元，考虑升职该调整的奖金去年基本已经调整完毕，因此今年总收入较去年来说基本持平。

但因为五险一金调整、扣税的原因，工资会有一定程度下降，而且去年因为参加比赛额外获得的1万元奖金肯定也没有了，再加上去年多提了3个月的公积金，因此综合考虑下今年的职业收入预计在24万元左右，在保持稳定的同时小幅度下降，当然要是能够保持持平最好不过了。

2.经营收入3万元



理财收入：去年年初为了买房将之前定投三年的基金卖出，因此理财收入创新高，达到2.5万元。今年主要是积累本金，视市场变化情况可能会卖出持有的基金，同时去年年底报名了夏花的理财小群，学习场内ETF和股票的高抛低吸，赚取短线收益，当然在跟随他人投资的同时更要精进理财知识的学习，希望今年理财收入能够达到17500元。

兼职收入：兼职给自己设置的途径依旧是文字变现，毕竟自己也没有什么拿得出手的才能，去年试水过程中在随手社区参加活动一共获得580元京东卡，今年希望在继续保持的同时继续提高写作才能，找到更多的写作平台，争取达到1万元的变现目标。为此我在微信理财通设置了梦想计划，每次的收入都存入进去，看到梦想进度一点点向前，也是一种激励。



羊毛收入：主要是招商银行卡、信用卡、随手记各种活动的羊毛，因为不想花太多精力在上面，因此简单设置为500元。

混合收入：每季度的车位租赁费，加上一些红包，估计不会太多2000元左右。

3.先生收入11万元

新年第一天和先生在讨论今年的攒钱计划时，告诉他去年一共帮他存了9.7万元，让他争取今年和2020年持平，他个人要攒够10万元，先生思考了下欣然答应，还说今年公积金增长估计能攒得多，自我争取要了11万元的目标，希望他努努力争取做到吧。

二、支出预算17万元

开源之后还要节流，要不然一面进水一面大管道流水，财富水池肯定无法有足够的积蓄。2020年由于买房、装修、还贷款，支出到了惊人的84万元，清空了之前的全部存款不说，在前几个月还差点入不敷出。考虑去年的总支出，希望今年能够进一步控制消费，毕竟怀孕、生子、买车都在计划中，也都是花钱的大户，为了能够攒下钱，还是要尽可能压缩不必要的开支。



1.家庭支出12.2万元

家庭支出是最高项，毕竟有着固定的房贷、物业费、水电费等支出，这方面差不多就要9.5万元，算是“必需支出”了。而日常的家庭支出，包括食材水果、孝敬父母、日常用品等，比照去年的支出，月均大概在2250元左右，因此全年的家庭支出大约12.2万元。

或许你会问，不是说准备怀孕、生子、买车，这方面没有预算吗？当然有，应该说这些都是在计划中，毕竟我并不清楚上天给我的小宝宝什么时候到来，预计的支出也不清楚，因此这方面消费不做具体预算，今年有相应的支出都从准备的日常消费大额资金中扣除，而现在做的预算都是正常情况下的支出。



2.个人消费4.2万元

个人消费这方面可以说是居高不下，我爱吃也爱报名学习各种课程、买书，所以每年在这上面的消费都是一大笔，这也是我的支出始终控制不下来的重要原因。去年在个人消费上一共是4.5万元，今年将预算稍稍下降了一些，希望自己能够管住嘴迈开腿，同时多购买些精品课程、好书，好好学的同时也要争取赚回学费，不白学。

3.其他杂项6000元

这部分主要是我个人交党费、发快递的支出，偶尔给先生买衣服、买礼物也算在里面了。

三、如何做好资产分配，完成攒钱计划

说完收入与支出，那么仅仅是这样就可以轻轻松松攒下21万元了吗？我想这当然不是，如果不做好理财计划，量入为出，那么往往面对的就是有多少花多少，变成月光族了。

之前看书时学到过，想要成功攒下钱，不能是储蓄=收入-必需支出-非必需支出，而应该是非必需支出=收入-必需支出-储蓄。虽然仅仅是将等号两边换了下位置，但却大不相同，因此设定好储蓄比例并做好分配，这是攒下钱的秘诀。那么，到底应该如何储蓄呢？下面听我一一道来。



1.日常消费70%

如上图所示，首先是日常消费比例控制在70%以内，我想你或许会问不是要先储蓄吗，怎么说支出了。这是因为经过去年一年的实践发现，储蓄额并不是一味地越高越好，重要的是合适。

去年在设置理财计划时，我将日常消费比例定在了60%，但在实际执行过程中，就发现有些月份由于预料外的支出比如装修、买家电造成超支，为了避免信用卡逾期只能暂时借用应急资金，到现在我还有从应急资金借用的1万元未补齐呢。但这毕竟只能临时借用，不可一而再再而三地借用，否则养成习惯后，之前定下的储蓄计划就形同虚设了。

因此，在考虑房贷及日常各项消费支出后，我将日常消费比例提升至70%，比例提升代表着支出必须可控，除非发生不可控事件，否则日常消费绝对不能从其他费用中支出，而我的日常消费则主要存放于余额宝中。

我的日常消费多是由于房贷、物业费、水电费及家庭、个人的日常消费组成，而帮先生攒下的钱则将70%单独存放在且慢的货币三佳中，用于后续怀孕生子、买车等大额消费。

确定了日常消费占70%后，那么自然每月发了工资奖金后需要做的就是把30%的收入储蓄起来，用于家庭财产增长，那么这30%的收入也是按需分布在金鹅池、应急资金及家庭保障账户上。

2.家庭储蓄30%（金鹅池15%，应急资金8%，家庭保障7%）

金鹅池顾名思义就是用于家庭财产增值的钱，我和先生每月收入的15%主要用于基金定投（基本在蚂蚁财富、且慢及蛋卷基金三个平台中），少部分用来尝试场内ETF、股票等，这笔钱也是长期不动用来增值的钱，毕竟15%的收入储蓄起来对生活的影响并不大。

当然，这里也要说到一点，用于投资的钱必须是三年以上长期不动用的钱，否则当有什么事急用钱时，如果市场正处于下跌，就只能亏损卖出，得不偿失，反不如存货币基金合适呢。

应急资金的存在是为了避免失业、生病等家庭故障造成的无收入或收入减少，通常的要求是3-6个月生活费，因此计算了一下我家去年的月均支出应该备下6-12万元。

但现在也有另一种说法，当有信用卡可以支撑短期消费时，可以根据信用卡额度相应降低应急资金的存款额。当然，综合考虑一下家庭情况，还是需要备齐10万元应急资金，以应不时之需。

而应急资金最好是存放在随时可取的货币基金中，考虑现在大多数货币基金每天的快速取现额度只有1万元，因此我是存放在了天天基金平台中的多个货币基金里，方便快速取出。现在我的应急资金还差得远呢，今年依旧要多多攒钱，抵抗风险。



家庭保障主要是保险，去年一年没有在保险上下功夫。经过一年的理财学习，我也认识到保险还是很重要的。因此今年计划把7%的收入用来存一笔保险专用资金，同时还要学习如何为家庭配置合适的保险，今年的一个小目标就是学会如何配置保险。

以上就是我的理财计划，也许有点复杂，但却是比较适合我这个喜欢折腾各种账户、喜欢尝试各种理财方式的人，计划适合自己就是最好。

四、成长梦想清单

说完理财，再来说说成长。元月一日那天，在准备做年度计划的时候，参加的写作社群里有位老师提出了一个讨论话题，话题是：

想明白这3件事，你就不会迷茫：
第一，你不想要什么
第二，你想要什么
第三，你要放弃什么

最开始，社群里的朋友都在畅所欲言，说了很多，但中途有一位大咖老师提到，很多人的回答都不够具体，比较宽泛，就是似乎今年可以这样回答，明年也可以，也许10年后还适用。

然后老师提到了她自己的回答，也提出了建议，那就是这三个问题最好是针对2021年来回答，这样更有利于我们走好每一步，而且要具体一些，尽量做到可量化。

透过老师的回答，我也在思考自己这三个问题应该怎么具体的回答，给了自己半天的时间去思考，后来发现，我写下的答案也正好对应着今年想做的事，也就成了2021年的年度目标和梦想清单。

第一，你不想要什么

1.把所有事情都拖到最后才做。
2.每天无所事事，把时间都花费在看小说上。
3.管不住嘴，暴饮暴食。

第二，你想要什么

1.身体健康：保证健康的饮食和充足的运动，列出可行的计划，将饮食、运动、睡眠的要求分劈到每月、每周、每日，以减重10公斤为标准。

2.家庭生活：
①好好备孕，达成今年当妈妈的成就。
②解除宅以及各玩各的状态，以每月至少出游一次为标准，做好文字及照片记录。
③多和爸妈联系，考虑到和妈妈视频的时候爸爸总是不好意思说话，所以每周和妈妈视频1次和爸爸通话1次，记录通话时间和当时的心情。

3.工作事业：
①完成领导交待的各项任务，以每次完成工作后能得到好评为标准，而且要上级有布置我有相应的落实，记在本子上。
②发表2篇论文（待发表的1篇尽快搞定）。
③录制专业微课1套（列好计划每月要做的事情，今年内完成）。

4.财务计划：
①坚持记账，坚持做预算和盘点，以随手社区参加活动发表文章为标准。
②做好攒钱计划，以年底存款21万元为标准。
③学会股票短线投资，尝试多种理财方式，以理财收入17500元为标准。

5.学习成长：
①精读完20本书，其中包括至少10本理财书籍，以写完读书笔记或拆书稿为标准。
②听完50本书，以写简要书评或心得体会为标准。
③保持英语语感，为读在职研究生做准备，以完成3期薄荷100天英文小说阅读及每天开心词场背单词为标准。
④完成写作培训课学习，以学完打卡为标准。

6.体验突破（专注写作）：
①坚持写理财文章，以签约理财平台为标准。
②学会写拆书稿，以拿到第一篇稿费为标准。
③尝试跟随雪梅姐知乎变现，以获得雪梅姐所说的1000元为标准。
以上希望今年可以通过写作变现1万元。

第三，你要放弃什么

1.放弃学习身体健康、理财及写作之外的课程。理由：不是当前最需要的，要专精赛道。
2.放弃自己运营社群的想法。理由：太费时间，且容易半途而废，应该加强自我沉淀。
3.放弃坏脾气，尤其是对亲近的人。理由：没有人有理由无条件忍受你的苛刻。

2021年21万元的理财计划已经定好，个人成长的梦想清单也在实现的路上，但想要完成还是需要一步步地前行！所以，崭新的2021年，需要自己一天一天、一步一步向前努力，期待年末复盘的时候看到崭新的自己！