看懂保险合同，别让你的钱打水漂

刚刚过去的2020年，从年初到年末，黑天鹅/灰犀牛常伴、惊喜与惊吓不断，让我们理解了“唯一不变的就是变化本身”。

在金融领域，更有百年一遇的“原油宝”负值交割、宇宙第一大行工行债权违约、包商银行/四川信托被接管等，真是令人惊愕！

越是危机四伏的时候，越要管好家庭资产，躲过“危”、抢占“机”！但理财的概念广而泛，很多读者认识不全，本期小随继续跟大家交流生活中最保守的理财方式——“保险”——对抗危机和风险的利器，让大家获得稳稳的幸福。

小随在第一期中给大家简单介绍了保险中常见的名词，本期将重点介绍保险合同，这是我们投保的第一步，也是最关键的一步。

一般保险合同除短期意外险外，一般财险短则1年、寿险长则几十年，期间需花费一大笔投保费用，咱可一定要完完全全理解保险合同，别让你的钱打水漂！

保险合同中常见注意事项：

注意事项一：看保险责任

保险责任这一章，主要是要告诉你这份保险都保障什么。因此，无论谁跟你承诺，这份保险能保什么，有多好，都不一定确切靠谱，唯一能给你标准答案的就是保障责任这块内容。

小随建议大家一定要仔细研读，这是咱投保的目的和基础。

注意事项二：看除外责任

为了控制风险并保障收益，保险公司会列明除外责任，一般来说，对于人身险产品来说，故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传病、先天性畸形、艾滋病、战争、核爆炸等等情况导致的保险事故，保险公司都是不予理赔的。

注意事项三：看四个时间

犹豫期：一般为10-20天，在这期间如果投保人认为保险不合适，申请退保会退还所交保费，一般犹豫期之后退保只退现金价值。

等待期：指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿的时期。目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。

一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。

宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是为60天。

在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。

中止期：是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。

根据保险法规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。满足复效条件复效后的合同与原合同具有同样的效力，可以继续履行。

除了保险合同是需要投保人确认并签署之外，其他保险须知也需要大家格外留心：

1、投保须知：比如说免赔额及赔付比例、承保年龄、等待期、投保区域、职业限制、医院范围等更为细致的补充说明。

2、责任免除：部分产品还会将责任免除部分单独拎出来做补充说明，比如说特定场景、特殊情况下的免赔。

3、健康告知：健康告知也是非常重要的一部分，大家如实填写，如果核保不通过需另寻适合自己的险种

以上就是本次小随说保的内容，如果大家有任何问题，可在下方评论留言。

2021年来临，小随也推荐大家一款宝藏保险产品，既能保障老有所养、又能补偿身故赔偿，更重要的是还有平均年化7%的资产增值，远远跑赢一般理财产品，希望它能给大家的未来送一份安稳~

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