家庭理财如何避免月月光？参考别人的消费有用么？

看到一咨询：我女朋友27岁了，现在工作收入5000多，花钱没有概念，月月光甚至透支，该怎么劝她存钱？

一、为什么有人会心大到月月光？

1、一个人的消费观，受家庭影响很大。父母就是节省的性格，孩子自然潜移默化地学会节省和节制。而父母在钱的问题上不加控制，孩子自然大手大脚惯了。

说现实点，优渥的家境是他们任性花钱的底气。即便月月光，存款0，总有父母会兜底。除非家庭受到巨大变故，否则大手大脚惯了，人的消费习惯很难说变就变。

2、另一种月光是小富即安型，算不上有钱，但至少不缺吃喝。有多少钱，都花在一时享受上了。

月光的心态，来自对现实的满足。一旦人有了压力，会不自觉地控制。

二、如何引导别人不要月光？

这问题要搁前几年，我一定苦口婆心地劝对方要节制，要懂得钱来之不易，要记账分析消费去向等云云。

不过这种说教道理，只适用于听得进的人。能听进道理的人，恐怕早就摆脱月光陷阱了。不如换个反向思路：

1、想影响别人，必须自己就先做得到。

自己每个月能挣多少，存下多少，得有清晰的计划和落实。以此作为战果，不断地在对方面前炫耀：我这月存了1万，你存了多少？什么？没存到钱？

竞争心会激起对方的求胜欲的。即便不能胜你，至少不月光了，也是一种胜利。

2、经历一次社会毒打。

在2020年初始，不少人因为疫情中断了工作和收入。那些平日里靠透支生活的人，一旦没了收入，整个资金链就断了，借新还旧的游戏就没法继续了。而平常有意识存点钱的人，这些存款可在关键时候派上用场了。

只要经历了1次社会毒打，恐怕就会有所顾忌了。

3、适当给家庭加压。

如果眼下没有任何生存压力，或许可以考虑在能力范围内，给自己主动加压。比如今年计划买一套小房子、一辆代步车。

首付从哪里来？自己目前手头有多少？月供能承受多少？自己又能存下来多少？这种帐，只要稍微想想，能都能算的明白。生活受点罪，人自然就知道居安思危了。

最后再多提醒一句：结婚前两个人的账务应该要独立，自己赚的自己花，想怎么花怎么花。只不过婚后出于家庭责任，有共同的家庭目标，每个人得拧成一股绳做事，适当地牺牲一点欲望也是应当的。

而在婚前，不要过多干预对方的财务，否则适得其反，可就划不来了。潜移默化影响、多看现实故事，建立共同目标，让对方的思维逐渐与自己趋同，那时自然不会月光了。

三、参考别人家的开支有意义么？

网络上有一则调查“现代人每天的生活需要多少成本”？恕我直言，这问题其实跟问别人双十一花了多少钱一样，没有什么参考意义。

每个人的生活，说起来一样，都是衣食住行。但说不一样又非常不同，因为吃的是萝卜咸菜，还是山珍海味；穿的丝绸罗缎，还是粗布麻衣，这显然是2种生活水平。

假设跟红楼梦里的刘姥姥说，大观园里的开销如何如何多？刘姥姥这样的人能理解么？对她的生活有什么参考呢？也跟着吃大鱼大肉？穿绫罗绸缎？这显然不现实。

诸如 “一家三口一个月只吃xxx元，怎么可能？” 这类疑问，只有亲历者才会知道，真的可能。因为你不是他，所以不能感同身受。别人有房贷，每月花1万元属于正常；你没有房贷，每月还花8000元就不正常。

所以在花钱这件事上，不必参考别人家的开销，只需要根据自身情况，管理好自己的就行。这时候记账理清收支，投资保值增值的做法，也就成了水到渠成的做法。

（辛苦创作，欢迎关注我。给本文点赞、留言）