小家形成期，2021目标存款15万，存钱秘籍大公开

在2021的第一天，总结了2020一整年的财务，今天我打算计划一下2021年的微梦想清单，当然了还是会以财务为主。

因为金钱使我勤奋，使我快乐，但这一切都要建立在健康之上的。

去年很多flag超额完成，很多好的结果都是我没有意料到的，希望今年也是如此，这让我更加坚信你时间花在哪，哪里就会有回报。



2017年到2019年

是我财务改善的元年，这三年我彻底摆脱负债、月光并拥有了第一桶金。现在写写真是轻松啊，一句话就概括。我也几乎忘记了自己当时是怎么过来的，但是翻看我最早的文章都记录了点点滴滴。只记得，月光的时候，一年存下1万都难啊。

2019年到2020年

是我们小家资产稳步前进的一年，小家属于家庭形成期，哪哪都需要花钱，这一年我们完成了结婚、生娃、买房、交契税办产证等也就形成了2020年的大额支出。包括婚礼、养娃、装修、办产证等。这一年很辛苦但是结果是好的。

2021年

这一年当然也要制定目标了，不但仪式感要有，执行力也要有。写完已经是凌晨了，我突然发现，越有计划的时候，自己往往越像打了鸡血一样。因为脑子太亢奋，计划太露骨。

如果说2020年是充满痛苦和灾难的一年，不防换个思路，2020年更是充满机遇和挑战的一年。它也许是很多人的选择点，与我也一样。

先做一个大方向目标预算：

一：确定性收入预算

本职工作收入预算：两个人本职收入预算大概在20万左右，奖金是惊喜不计入在内，这一部分是根据往年的收入做预估的。

房租收入预算：5万，这个是签了合同的比较确定。可以用来抵一半的房贷了，这一年终于不用辛苦还房贷了，可以有更多的闲钱用来理财了，很期待。

公积金收入预算：4.5万，这是两人的总数金额，也是用来抵扣房贷的。对，我们放贷一个月要1万多的支出。

二：非确定性收入预算

副业：根据2020年的收入是6万，所以我给自己制定的依旧是6万这个数字，不求多只求精。因为2021年我希望自己更多的时间来陪伴孩子，宝宝半年后一周岁，宝宝更需要陪伴的时间到了。但我依旧会坚持每天在娃睡后坚持输入输出。

理财：还是依据往年的理财经验预算是6万，今年可以试着保6争8，加油，毕竟大事件都在2020年完成了，会有更多的闲钱来进行理财。

三：固定支出预算

房贷：一共122400元，30年不变的。

以及相对固定支出：柴米油盐酱醋茶、通讯费、交通费。大体就是衣、食、住、行、医疗教育，根据以往支出这一类总共在10万左右。

以及不可预测的开支我暂且定在6000左右。这么下来2021年一共需要支出23万左右。

我会在制定存款目标的时候尽量先制定一个比较切实际的，不能目标过高也不能太低。最后算出来是总收入29.5万，年终奖另计，必要支出23万左右，结余6.5万。那另外的8.5万就需要我从副业以及理财方面获得了。



目标制定感想：

工作、副业两手都要硬，理财、带娃两不误。

1：没有坚强的后盾，无法轻松前行

工作---第一在副业不能自由之前，本职工作就显得尤为重要，因为这是我们得以维持日常生活的唯一收入。

副业---副业刚需，每个人都希望能够找到自己的副业，但真的去实施的有几个呢？说实话，做副业比本职工作累多了，如果你想工作自由，就要付出更多的自由去获得所谓的工作自由。

很多人也想写作变现，我很真诚的问你，一年下来，你写了多少呢？有没有写过？如今赚钱的方式太多了，而且给到像我这样的素人的机会也多的多，同样有些人拿着手机刷抖音，有些人靠手机月入过万，甚至几十万。

2：有了保障收入之后，钱生钱才是王道

不管是上班、还是在家里，用仅有的闲钱理财是很有必要的。很多没有接触过理财的小伙伴觉得受益超过5%都不可能，其实有很多低风险的理财工具年化收益率都在8%以上。

不管收益有多少，其实这些人首要任务就是改变自己的固有思维。

家庭形成期资产配置

我分为三个计划，我认为三个层面缺一不可：

1：资产配置战略，作为我们普通人，选择适合自己的理财工具，让收益最大化是一个很重要的决定，主要可以投资房产、股票、基金、债券等等这些都是一个大方向。

2：资产配置决策，就是对投资标的进行深入一步的选择，比如房产，是需要公寓还是住宅，股票是美股港股还是A股，基金是宽基还是窄基
在细分一点就是买二手房还是期房，买创业板还是中小板等等。
这样下来目标就会一步步完成。

3：详细的投资策略，这也是最重要的一个层面。

如何选择好适合自己的理财工具？从收益性、流动性、安全性上出发，根据自己的风险偏好和闲钱去精挑自己的投资工具。



说一说我个人的配置策略：

房产、国债逆回购追求的是安全性，货币基金追求的是流动性，股票和场内外基金追求的是高收益。我还是偏好指数基金定投，毕竟我们绝大多数人都适合这样的佛系懒人投资方法。

很多小伙伴在我文章下面留言觉得高收益是不可能的，我在这里推荐一些理财入门的书，多看书勤看报，理财思维以及操作策略自然会上升。当然了改变一个人的思维是相当难的。

通过学习理财，配置好自己的资产，收益才能最大化，懂得去投资的人和那些只靠打工赚钱的人也有着天壤地别的财富差距。

最后说一说制定目标的好处：

1---让目标更加明确、可落地实施

2---更加有动力去完成

3---有些目标模糊，写下来会比想更容易实现

4---目标要总结，优化

没有目标的人生就像浮萍一样，没有根，我们一定要做好计划，2021加油实现。

---

【本文来源公众号：省钱好过吃土】