稳稳赚到钱的他们,活用了这个「生财框架」

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2020-12-31 23:02:51 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 简七理财 于 2020-12-31 23:05 编辑



今年7月沪指突破3000点后,股市行情来了一波“一飞冲天”,不少新手投资者,闭着眼了冲进去。

有人获利了,也有人站岗了。

雷军说过:“只要站在风口上,猪也能飞起来”,但是马云也说过“风过去了,摔死的都是猪”。

话糙理不糙,放到投资这件事上就是:凭运气赚的钱,最终都会凭实力亏回去。


我有不少小伙伴,在上涨过程中靠运气赚的钱,经过这几个月的震荡,没剩多少了,甚至还赔了一点本金。

我们常说一句话,就是「不懂不投」。

投资需要在实践中学习,但只有做好了基础知识储备,再去用闲钱大胆实践,才可以在风险较低的情况下,得到更多实战理财知识。

说到基础知识储备,就要请出我们的万能理财框架——财富水池模型,它能帮我们更高效地分配每一笔钱,以得到更高的增长潜力。


水池乍一看可能有点复杂,其实拆分出来就是:

水池 = 结余 = 收入 - 支出

所以我们的目标,是管好我们的水池,让它蓄越来越多的水。可以看到蓄水池内部,一共划分成了4个小池子,分别是:现金池、保险池、目标池、金鹅池。

接下来,我们按顺序,拆解各个池子的作用和管理方法。



现金池

由日常开销+3-6个月应急准备金组成

现金池的基本作用是:满足我们每个月的日常生活、衣食住行类的开销,由每月日常开销所需组成。


现金池的关键作用是:应对失去固定资金来源的突发状况,保持生活正常,由3-6个月日常开销所需组成。

比如今年的疫情,如果你有这部分资金储备,那一定能更轻松地,应对疫情期间的生活。

所以现金池中的钱安全性很重要,不能承担什么风险,所以一般适合放在货币基金一类的低风险活期理财中,保证安全也方便取用。



保障池

以年收入的5~8%为佳

就现有医疗体系下,单凭五险一金,在抵御风险上所能做到的很有限。

在没有额外保障的情况下,一场大病、意外,都足以击倒你,甚至是整个家庭,幸幸苦苦积累起来的财富。


对大多数家庭来说,拿出年收入的5~8%,进行意外险、重疾险、寿险、医疗险四大险种配置,比较合理。

可以在不影响家庭生活质量的前提下,比较完善地规避掉生活中常见的风险。



目标池

为你的梦想再加一点定力

在满足了基本生活需要,规避了生活常见风险后,我们就可以谈梦想了。

比如:1年后的全家出行;3年后的私家车定金;5年后的温馨小窝首付…


然而骨感的现实中,很多人在面临大额开销时,惊觉自己口袋空空,想去凑钱也是手忙脚乱。

目标池的作用就是让你能为每一个目标,有规划地早做财务准备,更轻松地按时完成目标。

目标池管理的核心思想是以终为始,3步走:

先定下你确切想要实现的目标

再算清楚何时完成目标,需要多少钱

最后去寻找收益、期限都合适的理财产品,开始积累资金

在目标池的加持下,人生阶段中你的每一次跨越,都会更游刃有余。



金鹅池

追寻自由的火箭

如果你有一只会下蛋的金鹅,你肯定会好好照顾它,让它茁壮成长,下更多、更好的金蛋,而不是一刀宰了。


金鹅池中的钱,就是会下金蛋的鹅,他们是我们用来“钱生钱”的钱。

平时结余的资金都要放进金鹅池里,我们不花掉这些钱,而是希望它能作为本金,不断产生更多投资收益。

金鹅池的钱长期不动,单纯为了增值。我们可以通过配置多品种的理财产品,来让这部分资金持续增加,从而追求复利。

例如养老金、孩子留学的教育金,这类比较长远的计划,也可以考虑用金鹅池做规划。

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