年入2万攒下的钱远超年入10万的朋友，她做了什么？

“姐，我想存个一年期的理财，但不想存银行的定期，有什么好推荐的吗？”

真是令人惊讶，小堂妹在我们这个城市月收入为2000，一年2万多。这一年，除了自己的花费，她还给了妈妈3000多元，说是考试的培训费是跟妈妈借的，必须要还。更让人佩服的是，这年，她还自己交了自考本科的学费7000多元。现在，她告诉我，她攒下了1.3万！

我想小小年纪的她已深深懂得，“世界上没有只赚不亏的投资，如果有的话，那一定是投资自己，自己才是最值得投资的....”就算是想攒钱但也不能落下对自己的深造。

“微信有钱吗？借我1000，交下房租，过两天发工资给你”这是年入近十万的朋友（称她为小A），工作六七年无房无车无存款，她的现状，仍然是时不时付不起房租。

小堂妹年入2万+，攒钱能力稳稳跑过10万+的小A，拉开她们之间的差距是什么？答案是财商。财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。

一、理性消费与花钱无度，带来的差距

小堂妹，一毕业工作就开始准备还考证期间找妈妈借的培训费，每个月一发工资，就先还妈妈1500，自己剩个500块，按着500过日子，不够了，非必需的就不买了或者下个月再买。还完外债后，每个月工资一发，就把钱存进去一个月的短期理财。她一直坚守着“支出＝收入-储蓄”，很快她给自己攒下了再深造的学费。

小A，则是一发工资就开始还信用卡、聚餐、逛街、胡乱买买买，月底未到房租未交口袋却早已光光，常常让自己“青黄不接”，宿舍里也堆积着一些一时冲动买下的物品。

小堂妹说，所有的百万富翁都是先有1元钱，攒钱是理财的起点，如果不去攒钱，水库里永远没有水，永远无财可理。小A说，我每个月工资就那么点还不够花，哪里有钱理财呢？

二、巧用免息期，小小羊毛攒起来

“我妈说我太死板”小堂妹跟我说道，究其原因，竟是因为小堂妹把钱放短期理财了，先用某呗消费到期再还款。我说其实对于理财人来说，绝大部分都这样做，利用信用卡等免息期，让钱多生点钱，没什么不妥，让她不用太在意妈妈的评价。

反观小A，也使用信用卡，但并不是因为免息期，而是因为没钱，只能先刷信用卡，在消费至上的麻痹下常常超额消费。

信用卡是把双刃剑，用得好的人，能省钱、能赚钱、能生钱；用不好的人，只会让自己成为卡奴，拆东墙补西墙循环反复无穷已，小堂妹是前者，小A则是后者。

三、行动替代口号，兼职实现收入翻倍

小堂妹是个编外的幼师（由于学历原因，需代课几年才能考编），在寒暑假期间给自己排了学习考证、兼职创收、短期小出行放松身心的计划，有学习，有赚钱，有游玩，很完美。

做好计划，便投身找工作中，很幸运找到一份招生工作。兼职期间工作时间很长，差不多是997，月收入只有1800+提成，一度想放弃，但想着可以多攒点钱，给自己考编报班，就坚持下来了。这不，最近又开始张罗着即将到来的寒假，兼职的事儿。

而小A，朝八晚五，双休，两年前就开始嚷嚷着要兼职，到如今，依然停在想的阶段，从未行动……

小堂妹，在强制储蓄与理性消费的加持下，每个月攒下了一笔；巧用着信用卡等免息期，把每一分钱发挥到极致；在假期里兼职、在闲暇时间里考证不断的充实着自己。她简简单单的做了这几点，攒钱能力远远超过了年入10万的小A。

观念、行动、管理能力，不同人造就了不同的财商。理财没有早晚，认识最重要，学会是关键，行动是根本。我想，小堂妹虽然起点（编外待遇差）比较低，但只要走的方向正确，不管多么崎岖不平，都会比站在原地更接近幸福。