2020年基金投资账户复盘+2021年组合调整通知（年化35%！）

关于基金组合调整的通知

根据市场的变化，lisa最近对组合内的基金进行了调整，从原来的基金七件套调整为两种不同的基金组合，第一个是以追求高收益的风险账户为主的基金定投组合，名字为财经实象；第二个是追求稳健收益的债券指数账户，名字为实象稳健。

更名和组合重组的原因：

• 市场局部牛市的引导。为了获得超额收益，风险投资的账户会适度的调整持仓，并且每年最少调整一次，对于组合中收益不好的基金进行梳理，止盈后置换到板块中收益业绩更好的基金中。
• 高低风险账户，区分开来，对组合排名更有益。原来的基金七件套需要大家根据自己的风险承受能力选择几只来定投，这样就产生了无法完全跟踪，并且调整仓位不及时的状况，所以我的账户中的基金操作及时的情况收益有15%，但是群里跟仓的小伙伴，基金收益只有2-3%，差距较大，为了避免这样的情况，将组合中不同收益的基金，进行划分。
  
  

风险账户现在的情况：

1、广发全球精选股票270023，这只股票今年赚了很多钱，排名和业绩也都很好，现阶段组合内看收益已经达到了51%，因为是定投，所以收益会减半，它本身的全年业绩一次性投入的话，今年以来的收益达到了90.29%。主要的投资方向为国际制造业和国际互联网、新能源等，调仓及时，属于境外资产能选择范围内较好的资产，2021年继续会重仓，在“财经实象”组合中，维持在50%-30%的比例。

2、汇添富消费行业混合000083，这只股票是今年年中的时候开始定投的 ，收益维持在15.82%，因为消费是一个大话题，所以持续拥有消费基金是一个大基调，什么时候都不会亏的太难看，这个基金属于大指数的进阶版本，因为该基金中酒类占比也很大，有30%多，所以就不单独配置酒类基金了。持续定投这只基金，历史回测，今年以来的收益是67%，因为大消费的主题会随着社会的发展逐渐进步，且超过沪深300等宽指，也将其作为超额收益的种类基金，在“财经实象”组合中，维持在20%的比例。



3、医疗基金在2021年选择了中欧医疗健康混合A，替换掉了原来2020年的上投摩根中国生物医药001984，置换的原因是因为001984在2020年增加了中公教育作为前三名的重仓股，在医疗生物中加了这个不伦不类的股票之后，等了它一个季度，依旧没有换股，不再继续等待，收益15%止盈，在组合中的收益只有3%是因为组合是后成立的，只有成立之后到现在的收益，这个基金是因为发生了变质，在基民反应后，基金经理依旧保持这样的态度，只能置换了，今年的医疗行情其实已经很好，但是架不住这种莫名其妙的操作，还不知悔改。置换为中欧医疗健康混合之后，采用每周定投的方法，周单位100元，作为长期定投的板块，如有大幅回撤后再重仓。此前跟仓上投的，可以选择停止操作，等待市场回暖达到止盈位后赎回。持仓比例10%以内。




4、汇添富中证新能源汽车C（501058）：这只基金原本是作为重仓基金，打算长期持有的，但是市场的涨幅太过于迅猛，提前预支了我的期待值，所以虽然还是长期定投，但是底仓已经变成之前赚到的利息，然后采用和医疗一样的模式，逢低加仓定投，持仓比例也控制在10%以内。

以上是作为财经实象组合的主要四只基金，当市场有热点的时候，可能还会继续增设基金，每年调整一次仓位，今年该组合自成立以来，收益率达到了35.87%，已经实现了2020年的投资目标，网格交易10-30%。在2021年虽有调整，但主要的风格还是围绕：国内消费+全球精选的模式，辅助以其他价值定投板块，大家可以择优根仓。

稳健账户现在的情况：

• 鹏华可转债债券A000297：这只转债今年是有望夺冠的，收益高出年初选择的银华可转债005771，因为选择的是定投的方法，银华今年的平均收益是8%左右，但是近期有所颓势，不再进行定投，采用鹏华替换，继续采用定投的方法，作为稳健账户中的债权类产品，可转债比普通的债券收益略高。忽略底仓继续每周100元稳健定投。预期比例为40%。
• 富国中证500指数161017：中证500还有继续定投的价值，这只基金应该是两个组合中未来持仓最持久不需要调仓的基金了，采用傻瓜定投持续持有10年，也是继续每周100元定投，逢低加仓，目标占到组合中40%的资产量。
• 兴全沪深300指数163407：已经赎回大半，开始新一年的定投，底仓是之前定投赚到的钱，因现阶段处于历史百分位的90%以上，没必要定投，所以只是作为组合中的一个摆设，依据市场的行情进行逢低定投。不超过整个组合的10%。
• 封闭式基金161131易方达战略配售：封闭式基金避免了频繁操作，但是收益不如组合中的其他基金比如这只易方达战略配售的最优收益为12%，但是沪深300我操作后的收益率有25%，如果今年又其他合适的封闭基金也会加进来。但是依旧不作为组合中的重仓部分。不超过组合的10%。
  
  

最后再来说一下两个组合账户之间的关系。因为之前的七件套组合也是缓慢的定投，现在的组合情况是，组合一资产有15841元，组合二资产有12748元，比例是5.5：4.5，近期会对两个组合进行调整，通过定投后，控制组合一和组合二的比例达到7：3。

以上就是lisa对于近期两个账户的比例关系调整。大家也可以根据自己的情况进行组合划分，个人做年底财务分析的时候，要按照下面的顺序进行区分和调整：

• 调整股票和债券的比例。30岁左右的话，控制在7：3就比较合适。年纪越大，风险承受能力越低，控制好比例之后，再根据自己的持仓习惯进行调整。
• 调整赚钱基金、不赚钱基金、回本基金的比例。我们总是舍不得卖掉亏的基金，止盈和止损虽然都是卖出，但是背后的意义是不同的，要根据基金板块未来的发展做判断，比如跟着组合投资的基金，涉及调仓，但是刚买入没多久，可以选择闲置不动，继续定投其他，如上投的这只，等待市场收益达到我们的止盈目标后再赎回。
• 实盘跟踪。因为组合都是设置在天天基金中，如果在其他的平台进行定投可能会有不及时的情况，要做好跟踪和调整仓位，并在交流群中及时提问。更新解说具有滞后性，大家多关注公众号更新。
  
  

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