记账1900天，能给一个人带来哪些改变？

前段时间在雪球上看到DAVID自由之路写的文章《财务自由与消费规划》（链接放下面的评论里了），他在里面提到实现财务自由的几个阶段并且给出了各阶段的消费占比：

“第一阶段，时间3年，目标：积累30万本金，消费收入比65%左右。

第二阶段，时间5年，目标：150万资产，消费收入比65%左右。

第三阶段，时间5年，目标：400万资产，消费收入比65%到100%。

第四阶段，时间5年，目标：900万资产，消费收入比65% 到150%。

第五阶段，时间5年，目标：1500万资产，消费收入比100% 到财务自由。

第六阶段，时间5年，目标：2000万资产，消费收入比：财务自由”

上面说的是以家庭（夫妻二人）为单位的。时间跨度一共是3+5*5=28（年）

他在文章中写道，如果两个人能在大学毕业后的3年内（晚一两年也没关系）攒够20万本金，并且在接下来的第二阶段和第三阶段能每年继续投入本金10万元，靠着15%的年化投资收益率，是有可能在22+28=50岁达到2000万元的家庭资产，从而实现财务自由的。

不知道小伙伴们读完有什么感受。看过了太多“一年10倍”“一夜暴富”的新闻之后，在看到要28年可能才实现财务自由时，是不是反而没有那么焦虑了？

投资是一种归置5-10年内用不到的钱的一种手段，如果不对收益率抱有太高期待，不耽误工作发展，反而能积累可观的财富。

有句话怎么说来着， 我们常常高估一天所能做的事,却低估一年所能做的事。当你把目标拉长，往往更从容一些。

还有，大卫老师上面所说的实现财务自由需要2000万，是不是也比你想象中的数字要小？努把力说不定就能实现呢。

对于欲望比较低、需求比较少，居住在三四线城市的小伙伴，可能500万就够财务自由的了。想到如果能在35岁左右有500万的资产，就不用再为了钱而工作，而是能多思考些个人价值实现的问题，多好。

网络上之所以“想实现财务自由，得1个亿”的说法之所以这么流行，可能是因为大多数人都没有想清楚自己到底想要什么，只是被消费主义裹挟着往前走，“因为别人有，所以我也要有”，错以为自己这也需要、那也需要。

问题是，你真的需要这么多吗？一个可能对了解自己需要比较有用的方法是记账。

作为一个记账1900多天的随手记深度用户，我想说一下，这5年多来的一些收获和体会：

  

1. 知道花销，才能更好地节约、储蓄

记账软件上带有各种分类，支出通常有居家物业、食品酒水、行车交通、衣服饰品、学习进修、人情往来、金融保险、医疗保健这些大类，下面还有一些细分，还可以自己重新命名。

具体操作上，你可以选择像我一样，每一笔支付和收入都及时记上，或者是每天睡前看一下支付宝和微信的支付记录，集中记账。

一般记个半年（建议包含花销最高的月份），用这半年的总支出÷6，就能知道自己一个月大约花多少钱了。用饼状图或条形图看一下你哪一类的支出占比较多，是否还有节约空间。

当你意识到原来自己只需要花不多的钱就能维持生活，甚至每月都能存下一半钱的时候，就会觉得自己原来也挺有钱的，油然而生一种满足。

2. 为花销设个预算，量入为出

知道自己每个月花销多少后，就可以每个月设个预算。

这个预算一定要贴合实际，太高了，每个月都花不完，没有意义；太低了，每个月都会超支，也很打击攒钱的积极性。所以要根据自己的平均月消费水平来设定。

偶尔会有大额支出，导致当月预算超支的，可以在后续几个月摊销，把后面的预算减少点儿。比如前年我买了几千块钱买了电脑，一下子花超了，就按照价钱/12，提前记了后面11个月的账。如果不这么做，可能没过俩月我就会忘记这笔大额支出，后面又会有其他超支的了。

日常生活中，如果我俩偶尔想去外面下个馆子，吃一顿人均50的火锅时，我也是会提前看一下手机账本，然后跟威威说：“这个月的预算快见底了，要不别吃这么贵的了。”

3. 为攒钱设个目标，让计划更直观

这些年记账，还有一个好处是知道自己到底有多少钱才能财务自由。它可能比你原先想过的要少的多，起码你心里今后有数了，而不是随便猜一个，然后觉得永远也实现不了。

看一下账本，如果每年平均花20万，按照F.I.R.E理论，25倍刚好是500万，也就是攒够500万之后就基本上经济独立了，可以不用为了钱而工作，而是做些自己喜欢但可能没什么收入或收入不固定的事情，有能力回馈社会，帮助更多的人。

给自己每年都定一个攒钱目标，然后划小到每个月，按预算规划自己的花销，到月底计算一下目标完成率，会让你的攒钱计划更直观，更有成就感。