财务诊疗室：三线城市无房无车存款30万，该如何规划理财？

读者个人情况：

男，25岁，电商业，存款30万，税后月收入1.5万，个人月开支0.5万，无车无房。

需求：该如何规划理财？

建议：

首先表扬下读者，25岁的你就能够存款30万，税后收入1.5万，你可是远远把同龄人甩在后头呀。

25岁的你已到适婚年龄，提到无车无房，我想你目前最迫切的理财规划是想如何实现买房买车又有一笔钱可用于结婚用吧？

如果是，我给的3-5年的理财建议是这样的：

1、买房

2、风险保障配置/买车

3、做财务梳理，减少或降低支出

4、升职加薪攒结婚费

1、买房

查了下您所在地的二手房价近期涨到13000、14000的有，与我所在的城市均价差不多，目测期房均价在12000左右。

以100平的房子，均价12000元，首付2成。

首付240000元

贷款960000元

贷款年限：30年

还款方式：等额本息

月还款额：4830.01元

这样的还款方式既不降低您的生活质量条件下拥有房子，生活没有压力。

2、做好风险保障配置的前提下购置车辆。

买房后您就有96万的负债，建议您做好自己的风险保障配置，先配置意外险、医疗险、重疾险，年交保费在10000元左右。

如果工作环境不大需要买车的话，不建议此时购车。车属于消费品，您还是先攒钱准备房子装修事宜吧。

如果觉得需要买了，也行。用余下的6万做首付贷款性价比高的车辆。月供控制在5000以内。

这样您没有多大的月结余了，生活开始有点压力了，怎么办？

3、做财务梳理，减少不必要支出

三线城市男性，月支出5000元，还可以再缩减哈。您做下简单的支出表，盘点下自己每月的固定支出有哪些，哪些是可以减少的或降低价格的。比如我就会减少置装支出，和降低护肤品的价格等，您可能就是烟酒方面的支出吧，在自己能接受的范围减少些。

这个时候房子车子还有未来房子装修费用把你从一个绰阔的精致男生变成一个节俭居家型男生。我想告诉你，这样的你会更容易吸引优秀的女生。

4、提高工作收入

在年龄的同龄人里，您的收入真的挺高的，但您还有更大的空间去追求更高的收入。

升职加薪努力还房贷攒结婚费可能是您下一个阶段的目标。

祝读者升职加薪，购房购车，娶得美娇娘走上人生颠峰。

如果您想要的是长期的财务规划，我把我自己身的理财规划分享给您：

我曾见过这么一句话：工作只是社会身份，投资才是经济来源。

于是我这样给自己做的理财规划：

1、26周岁买的第一套投资性公寓，装修出租，以租抵贷。

2、在购房的同时，随自身的负债不断增加我的风险保障，意外险、医疗险、重疾险、终身寿险、年金险。（我是分阶段配置的，做不到一次性配齐。）

3、30周岁的时候给自己买了127.68平的房子，目前总负债121万。（用来投资或自住不确定，地段是当地楼盘最好，价格最高的。）

4、攒钱还欠的首付款、交保险费、做基金定投、升职加薪是我近3年内要做的事情。（我的底气来自于我的公积金、第一套房产的房租收入。）

5、结婚生子。（如果未来房贷保费不再是我的压力，工作没有动力，那么结婚生子一定是我赚钱的动力。）

6、继续买入投资性房产或者做投资增加我的资产性收入。

7、定期做财务分析（检测自己是否负债太高，生活能否继续）和投资可行性分析。

8、保证收入的可持续性。

做投资理财很重要，投资品种也很多，如果有能力能从自己擅长的领域赚到更多的钱，那么把钱放在银行里，找个专业的理财师帮您做投资方面的资产配置，您的投资收入和生活质量会高于很多普通人。

金融投资有风险，不懂的小白需要学习，但不建议鲁莽投入成为被收割的韭菜。

鉴于近期股市波动，又有一波小白等着排队被收割，优秀的您，我觉得不会是那一个，但还是给了个温馨提醒。