【2020年12月预算】守住最后5000元，完成20万结余目标！

掐指一算，今年的预算我只做了两次，第一次是年初做的全年大预算，还有一次就是现在的年底12月，有那么点首尾呼应的意思。

选在这个月做其实也想着对年初设置的全年规划做简单的复盘和调整。我做预算的时间并不长，开始形成记账习惯也就是在2018年末，然后在去年坚持了一整年，收获颇多。今年因为工作忙碌只做到了给家庭定下大方向。股市里有一种说法叫做模糊的正确，我深以为然：

当一个人时间特别有限的时候，我们有时只需要保证一件事的可持续性就行了，至于在这个过程里，我们究竟是当了兔子，还是当了乌龟，只要我们到达了终点，其实也没那么重要。

今年初设定的小目标就是每年存够10万，10年内存够100万，所以家庭账本名字叫做“百万规划第2年”，以此类推，明年的账本名字也就出来了，哈哈。

年初设置的家庭预算目标收入27万，支出17万，结余10万，整体累计结余达到20万。现在稍稍复盘一下进度：截至11月，家庭税后收入在20.3万，支出为15.5万，结余4.8万，加上两个人今年还未提取的公积金约4万元尚未计入收入，到11月最后的账面结余数字大概在8.8万。

实际上的结余数字会比记账数据更多一些。帮小朋友购买的年金保险，每年分配的生存金进入万能账户的部分和我自己在老东家被暂时冻结的企业年金的钱都没有计算在内，因为这2部分其实不具备随时支取的功能。

此外，所有在进行中的投资盈利和浮亏都没有记录在内；我的习惯是落袋为安的时候再记账，不然涨涨跌跌记起账来可要了老命。11月底例行盘点整体账户资金的时候，发现加上投资净盈余，家里目前的现金流大约在19.2万，距离20万的存款结余目标差8000元。

严格来说，其实只差4000元，因为12月随着新工资的发放，家庭公积金的计提数字会同步再增加4000元。所以本月的预算基调已敲定了，就是至少要存下4000元；考虑到投资收益在12月也可能不增反减，所以给自己多加一个安全垫——最好存够5000元。

为此，本月预算会进行稍许调整：

【收入方面】

12月一没过节费，二没绩效费，工资收入还是相当固定的，预计两人税后收入合计大概和上个月持平，在1.3万-1.4万之间，乐观一些按近3个月的工资平均数，预估1.4万吧。

副业方面不会有太多进账，大概在500元；另外投资收益不好预估，但月初打的两个新债卖出已有明确的390元收益金额，5万元的银行创新型存款，再怎么说按平均4%的年化收益率也有100多元/月，这样零零总总加起来，保底的增收在1000元。很好，安全垫的钱已经出来了。

收入总目标定为15600元，保证5000元结余，支出方面可以浮动的最大范围在1万元。

【支出方面】

支出上，很高兴四季度基本也没有大额续期保费要支出了，所以只剩下一些诸如房贷车贷，以及每个月的月交保费的刚性开支，整体大概宽松点预估支出在8800元左右。

一方面这个支出范围也是考虑到双12可能手残要买点小物件，以及偶尔周末深夜想吃点烧烤外卖，大概多预估了三四百元；另一方面，如果要临时多买一个过冬用的家用油汀以及放办公室工位的取暖器，就得在8800元的基础上再增加1200元的支出，刚好在1万元的支出限制内。

【投资上的临时调整】

本月也做了一个投资上的调整。上半年的时候因为各大APP一个劲儿地推荐，加上有春节理财红包的优惠，我买了大概接近2万元的3支债基，然后嘛，今年的行情就很一言难尽，其中一支债基我为了得到消费红包放入5000元之后，目前账户还是绿的，最高值接近亏120元。啊我买它不就是为了求稳，结果放了大半年竟然还没回本，其余的1支也为负数，另一支表现平平。

同期买其他的主动型混合基金，同样的钱都已经赚了接近20%收益。这不就翻车了吗，为了2位数的红包，放弃4位数的收益。

虽然债基它的标的不暴雷的话终将回本，但是经过这次我大约发现自己也不是自诩的那种特别保守和温吞型的投资者。这么一计算，我的沉没成本也不高，这个时候止损下车也就亏接近100元，于是我把这支基金进行了转换，大约1000元直接买入了我一直在持有的一支主动型基金上，其余部分赎回账上，买入了另外的二级债+主动型基金的投资组合上，这个组合今年的年化大概在8%，还是相当稳健的。

12月行情再差，赚回这100元，总是不难的。

今年初因为跳槽，我和先生两个人既没有年终奖拿，各自新东家的年度调薪也与我们无关，所以年初规划的时候觉得20万的结余还是有难度，然而一路走下来，随着本金慢慢在增加，可用于投资的资金量也在增加，有一部分的资金累积确实也是靠着理财的收益慢慢实现了。只要沉下心来，不急着赚快钱，在资本市场上耐心摸索、试错，钱生钱的优势就会越来越明显。

20万已经完成了，2021年叠加两人今年的年终奖，相信完成30万的速度，会更快一些。距离提前退休的日子，好像又近了一步呢。