求助：意外欠债25万，还能基金定投吗？

家庭月入一万，平时定投基金每月一千，存款2万，因家庭变故现欠了25万元。应该停止定投省出钱来还债吗？

这种情况就不要勉强自己了，欠了的钱，还是要抓紧还，不然欠款会越来越多的。而基金定投的钱，赚到的收益，可能要3-5年，才能实现年化收益8%的平均值，这些钱虽然能给人一种我已经赚钱了的错觉，但是实际上，该欠的钱还是一分没有少。那么针对25万元的欠款，作为普通人就真的一点办法都没有了吗？

这里给大家提供几个简单的还款技巧，能快速的让我们的负债减少。

第一种：给负债做一个还款计划

从现在的收入水平来看，就算一年都不吃不喝，一个月能攒到一万块，然后一年能攒下来12万，25万元需要两年的时间，但是家庭收入也是要支付家庭开销的，所以存一半，花一半，用作咱们的日常生活费用，所以5000元还一个月，那么一年就能还6万元，还需要4年多的时间才能还完。按照科学的计划，咱们就可以把还款的期数和最后的时间做一个整理，在4年内还清负债，然后每个月还6000元。

第二种：负债转移

转移给谁呢？最好的方法是转移给银行，通过和银行贷款，得到一个较低的分期，现在的消费贷，工薪阶层最多能贷10万，这25万元，直接分成两部分，一部分是慢慢还银行的，剩下的15万再用其他的低息贷款来抵扣，这样就能减轻利息的压力，只需要还本金就可以了。

第三种：额外结余，做投资。

通过上面的分期方法，我们可以把每个月的生活支出控制在5000元以内，如果家庭人口比较少，消费的节约一点，其实也是能攒下不少钱的。把每个月的结余拿出来做投资，坚持基金定投，如果支出的钱不够的话，就以还债为主，投资是次要的。

最后说一下投资和负债之间的关系。

大家总认为理财是买买买，但是实际的情况是，理财也包括资产配置，有的家庭可能负债个几百万，月消费好几万，但是人家赚的一个月也有小十万，所以负债的比例很重要。这个小家庭本来就没有足够的金额用作应急资金，更不应该先投资，再还债，因为投资有风险，可能一个不小心，连这最后的2万块都赔了，所以有钱的时候就尽量的还款，保证支出和收入的比例才是关键。

那么健康的家庭应该是如何处理投资和负债之间的关系呢？

1、选择适合自己的投资方式。

如果自己承受风险的能力低，就不要投资高风险的理财产品，能承受的理财风险就是你的理财天花板。

2、尽量用生活结余去投资，而不是借钱投资。

尽量用生活费里的结余去投资，而不动用本金，可以保护我们的财产安全。借钱投资的话，就登月承担了资产外的风险，杠杆投资更是不能用，对于不是股神的大多数人来说，这绝对是催命符。

3、合理的负债比例，应该为资产的30%。

最合理的负债比例应该为资产的30%，就是当你有十万块的时候，你的负债最好是3万以内，如果超过了这个值，对于整个家庭来说，都是一个危险的信号。