负债25万如何理财,这么做,还债理财两不误

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2020-11-24 23:07:21 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 省钱好过吃土 于 2020-11-24 23:09 编辑

社区有小伙伴陷入还债、理财两难,大致情况如此:家庭月入一万,平时定投基金每月一千,存款2万,因家庭变故现欠了25万元。应该停止定投省出钱来还债吗?

我的建议是不停止定投,结合个人理财目标,给予了以下几点个人投资理财建议:

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1---首要目标攒钱,让“钱生钱”

考虑到家庭的日常开支。请开始记账,了解你的钱花去哪里?并做好每月复盘。

预留备用金,我建议你先备好备用金3万至少,目前存款2万,还需要存下1万,共3万作为家庭紧急备用金。生活中做到合理消费,在自己的经济范围内,不影响个人生活品质的前提下,最大可能的存下钱。

这部分可以放在创新型银行理财,建议可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率3%左右),甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品,选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取。既保证自己的流动性又获得比较高的收益。

2---家庭存款调整,资产配置

题主没有明细说每个月需要开支多少,只说了定投1000,是否能够尽最大可能多存下钱,比如每月定投2000,定投也是强制储蓄的好方法。

或者选择一些银行理财产品,创新型结构存款,50万内保本,存定期5年收益率可达4%+。也可以定投指数基金,收益率会更大。

根据风险偏好:银行理财产品一般投向主要分三大类:保本、稳健型(储蓄、国债、银行票据、货基、金融债);平衡型(股基、商业票据、高评级地方债或企业债);进取、激进型(股票、期货、外汇、贵金属、金融衍生品等)。

目前建议以保本、稳健理财为主,比如国债,3年期年利率在5%左右。在钱荒的时候,甚至更高。切勿鸡蛋放在一个篮子里。只有合理配置资产才能够在保证风险较低的情况下,还能获得稳定长期的收益。

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3---适当增加家庭收入

尽可能的本职工作考证,专业提升,加薪。

另外寻求一些力所能及的副业,可以是本职工作衍生的副业,比如你是会计,可以多接一下做做财务账,比如你是设计师,可以接一下私活。

也可以是兴趣衍生的变现,最好是能够长期持续发展的,所以兴趣是首选。比如你爱画画,你可以叫别人画画,你爱写作可以尝试投稿,爱化妆可以做个短视频分享。总之赚钱的方法太多了。

4---5年还款计划

按照每年存5万的进度,那么每年开销就需要限制在5万以内。

如果需要花更多,多出来的钱就需要题主自己另外想办法去赚了。如果两年内存够10万,买一些指数基金,收益率一般会在10%左右,我很奇怪很多人怀疑这个10%的收益,你肯定走错了方向。

指数基金,今年我的宽基收益都达到了20%以上,一些行业基金甚至更多,所以你做不到的,不代表别人也做不到。如果不懂,那就去学习理财知识,毕竟不懂的不要碰嘛,在认知范围赚钱。

推荐《指数基金投资指南》,多读书、多实践,毕竟普通人只有读书改变命运。

以上希望能够帮到这位小伙伴,并早日还请债务,如果小伙伴有更好的方法,欢迎点赞留言。










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