一天下跌超8%,这类产品也不省心了

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本帖最后由 简七理财 于 2020-11-21 13:19 编辑

致敬 威廉·梅里特·蔡斯《弹钢琴的少女》 简七·豆

最近,我们的设计师豆儿告诉我,自己买的一只债基最近波动挺大。

她着急问我,是不是得抛了?

我帮她看了看,这几天跌了0.5%左右,但总体还是浮盈,不用太担心。

“我本来以为它只是涨得慢,但没想到,它还能跌?体验太差了!”

买债基整体可以称得上是“稳稳的幸福”,但并不是“不变的承诺”,它是会有波动的。

但最近债基波动有些大,个别产品单日就下跌超过8%,主要还是和爆雷的违约事件有关。

今天来和大家聊一聊,这背后到底发生了什么?

以后我们买的时候,需要注意些什么,才能避雷呢?

01从规模看基金公司实力债基不安心


先来聊聊爆雷的产品,最近市场上跌幅最大的一只债基,在一天内就下跌超过了8%。

(图片来源:天天基金)

这背后的原因是,一家国企——永煤控股,违约了。

永煤集团年初发了一笔债券,本来应该在上周,按时偿还本金和利息。

结果到期的时候,却说没有钱,还不了。

于是,买了永煤债券的债基,在短时间内出现了暴跌。

一下子跌幅太大,导致其他债基也都出现了一波“连带效应“。

“AAA高级别,国企发行的债券都这样,其他企业会不会也有同样的风险?”

不少债券型基金的投资者有了这样的担心,先“36计走为上策”——


大规模赎回手上的基金产品,导致很多债券基金也都跟着遭殃,净值越来越低。

这就好比一个高档住宅小区,先前大家都抢着来买房入住。某一天,突然说一公里外要造一个化工厂。

大家担心环境污染,赶紧纷纷卖出手里的房子,溜之大吉。卖的人一多,不但这个小区的房价大跌,周边的房价也一起跟着跌下来了。

不少朋友都跑来问我们,我买债基是为了“稳”,既然现在收益不让人安心了,是不是要赶紧抛掉?



02

看清形势,不着急卖

你先别慌,可以复盘一下,自己手里的债基到底是哪种”跌“。

如果是单日突然跌2%-5%或以上,可能是真的“踩雷”了,产品背后不幸买到了违约的债券。

但从全市场统计来看,只是极少的个例。

多数朋友都不需要太担心,如果净值下跌幅度在0.5-1%的,可能只是“假跌”——

并没有买到爆雷的“有毒”资产,只是被消极的市场情绪“错杀”,小小震荡一下。

耐心持有一段时间,收益还是大概率能回来。

这次事件的确让很多人心有余悸,甚至从此对债基望而生畏。

其实,大可不必。

毕竟这次是个别企业破坏了游戏规则,为了不让风险蔓延,“央妈”周一的时候及时出手——

向市场释放了8000亿元的流动性,就是为了让市场安然度过这一关。

目前,即使是爆雷的基金也都已经被央妈的爱”托“住了,基本停止了下跌。


03 做好资产配置,抵御风险


对我们来说,倒是一次很好的风险教育机会。

今后,要做好债基产品的优选,不妨坚持三个原则:

一是,关注债基的规模,不到1亿的就不考虑了。

二是,关注基金经理的从业年限,优先考虑3-5年或以上的“老司基”。

有朋友关心我们【极简】组合里的那只债,最近有没有受影响呢?


帮大家看了一下,嘿,这一个月来,都还是挺稳的。

一来,没有买到爆雷的债券;

二来,基金经理是位”老司基“了,累计有7年以上了,债券投资经验还是挺丰富的。


而像这一次踩雷的债基,基金经理的任职年限只有1年半,在信用风险判断上,这次也是受到了市场的“锤炼”。

三是,分散购买多家公司推出的基金,减少踩雷的概率。

我们普通人很难去识别哪一只债券会违约,为了分散风险,可以买不同公司的债基。

除了坚持上面三条原则之外,还要注意做好资产配置。

资产配置就好像我们膳食均衡一样,只吃青菜或肉,容易营养不良,但如果做好了荤素、主食、水果的搭配,就能提升抵抗力,更好地应对外界风险了。

我们在投资中也是一样,通过这次的”雷“,我们也发现,这世界上不会有百分百稳的产品,总有你意想不到的幺蛾子。

如果我们做好资产配置,配一些债,也买一些股,那么不仅能更好地管理风险,收益效果可能还会更好。

我们除了购买纯债基金以外,还可以买一些指数基金来搭配定投。

比如,沪深300指数,成立至今涨了将近3倍,年化收益在7%左右。

另一个思路是,买现成帮你做好配置的产品——固收+,之前我们也给大家做过科普。

总体来说,是稳中求进,舒服一点,多赚一点的产品。

你们这次有没有被”雷“击中呢?三个原则,一个投资技巧Get了吗?


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