2019年的“错”，2020年的祸，教会我日子怎么过？

一、2019年的错！

1年前的11月20号，我赎回了基金、黄金、银行定期，钱转进了自己工资卡。这可能是这张卡开卡后最大的一笔进账了。往常发了工资，基本不隔半天就转出了，这也是许多国人现在的常规操作了。

20多天后的12月，我买了二套房。为了买二套房，我足足思前想后考虑了大半年。为了买这个小区，我又是研究户型，权衡楼层、价位，又是计算二套房首付、贷款政策，月供比例。

最终选择了首付45%，剩余全部商贷，贷款客户经理告诉我，利率预计6.15%，相当于上浮25%。虽然这个利率在全国各城市能排前五，不过也没有办法。现在的状况不是自己对利率挑三拣四，而是要看银行愿不愿意批。

既然贷款利率高，已经无法改变。唯一能做的就是多挣钱，争取早点还清。经过了一顿演算，我估算出提前还不同金额，来年能减少多少月供，最终决心：2020年末，提前还5万本金！

有兴趣的朋友请详见：房贷提前还多少钱，每月省多少利息？看完你就明白了！

二、2020年的祸

2020年元旦，距离春节没几天了，销售方催着交首付款，看样这笔钱是陪不了我过春节了。几十万从账户划出，毫无感觉，早知道应该取出来看一眼！

1月20日，我忘不了这一天。因为不想多说的原因，我熬到次日4点回家。打开新闻，满屏都是当晚8点，钟南山在新闻一加一里说的那句“肯定有人传人”！

普通人可能当时无法在意这句话，毕竟许多国人都经历过2003年非典，一切都会过去。不过后面的事情，大家都知道了。小区、道路，高速封闭，人人自危，每天唯一要考虑的就是要不要出去，去哪买口罩？

2月，本该结束的春节假日一再推迟。好不容易2月末，在我前后跑了6趟，公司的复工申请总算通过了。

疫情之下，业务不好做，工资是否按时发都打了问号。此时我无比焦虑，上一年喊出的“提前还5万”，还有多少勇气。

4月，销售方开始通知交契税，交完契税，拿房就指日可待了。多方打听，契税可以用信用卡付（这里感谢@张太太爱胡闹 的帮忙）。于是我选了个账单日后一天，以求最长免息天数。

契税交完，贷款也跟着审批通过了。只不过没赶上4月20日，LPR降到4.65%。不然的话我的贷款利率就是6%了。“也就是每月多还几十元”，我姑且这么安慰妻子。

5月，开始第一期的还款了，新增的房贷，装修出租的花销，还4月的契税款，5月还是我保险续保的日子，加上原来就有生活开销，这个月的收支负的有点多！

6月，经过4个周末+2个工作日，我终于独自把房子简装完，联系了2个中介看房，租了出去。可刚到手的租金，转手又买了两台新空调，一套厨具，合着一分钱没进口袋。两套房贷下，收支依然为负。

回想这1年，1月后游乐场、商场一次都没去过；闺女除了正常吃用穿，很少再多花钱；妻子以“在家带孩子，不需要”为由，这1年也没买过衣服化妆品；全家今年去餐馆吃饭的次数，也不超过5次。

抛开疫情的考虑不说，全家每个人都在想办法，少花点不必要的钱。这么一想，其实有点亏欠她俩。可谁让咱年末想提前还款呢？

好消息是，7月开始收支打平，8月开始逐渐恢复到去年的状态。9月集中花了闺女的学费，以及车险。好在这些钱不是每月都有。10月，女儿过了幼儿园适应期，妻子空出的时间，也想法子赚了些钱。

11月，没了往年的购物欲，前后没买几样东西。倒是月初看了全年收支：以2020年目前的结余，拿3成结余提前还款目标似乎不成问题。今天联系客户经理，填好申请。

三、教会我怎么过！

有亲戚说，我去年不该买二套。疫情下，各行各业的赚钱压力都很大。这时候给自己加杠杆，很不理智。

不过谁也没有前后眼，谁能在12月料到来年1月的事情？既然遇到了，想办法积极面对总好过抱怨倒霉，更何况大家面临的是相同的难题。

客观的说，今年虽然有压力，但从没绝望，也归功于自己的“胆小”：没冲动掏光家当，买更贵的小区。也正因为还有点存款，我在3月试想过，即便全年几无收入，也能熬一年半载。

做事给自己、别人留点余地，总是没有错的。等到女儿大时，边拿《2020年》的账本，边跟她说：当年这么难，在你爹这都不是个事儿！

最后多年记账，尤其是近4年追求精准数值，让我时常疲于对账。不过也因为管好每分钱，而少有为没钱担心。平时管好财务一小步，关键时候底气十足一大步！