越有钱越不开心，到底哪做错了？

最近，我在某乎上看到一个讨论度很高的问题。

题主说，自己以前月入五六千的时候，虽然日子过得紧巴巴，周末想吃顿好的犒劳自己都得纠结半天，但每天都过得很充实、很开心；而现在月入四五万，车也买了、房也供了，却感受不到以前那种快乐了。再看评论，发现和题主有相同感受的人还不少。

在我们普遍的认知中，财富都是与幸福感挂钩的，越有钱就越开心。为什么会有这种有钱了还不开心的现象呢？今天我来给大家简单分析一下。

越有钱越不开心的现象，主要是由以下三个原因导致的。

第一个原因是一个经济学规律，叫“边际效用递减”。这里的“边际”指增量，“边际效用”就是每增加一单位消费所能增加的满足。

通俗地解释，就是一种享乐行为如果不断重复，它带来的享受感或幸福感就会逐渐递减。

这就好比吃包子，当你很饿的时候，吃第一口包子觉得太好吃了；可当你吃得很饱之后再吃包子，这个时候非但没有幸福感，可能还会撑得难受，即产生了负效用。

对于钱也是同样道理。当你很穷的时候，赚到第一桶金很开心；当你有很多钱的时候，再多赚一笔钱就未必会那么开心了。

第二个原因是我们的欲望会随着财富增长而快速成长，这也和“效用”有关系。

诺贝尔经济学奖得主保罗·萨缪尔森提出了一个非常著名的“幸福公式”：

幸福 = 效用/期望值

这个公式怎么理解呢？效用就是人从消费物品与和劳务中获得的满足程度，期望值则可以理解为我们的欲望大小。

如果欲望恒定，效用越大就会越幸福；反之，如果效用恒定，欲望无限膨胀，我们永远感受不到开心。

第三个原因，就是我们的财富迅速积累之后，理财的能力没有跟上。

过去，我们经常能看到这样的案例：

很多人因为买彩票、拆迁补偿而一夜暴富，但由于财商不够，缺乏规划思维，每天挥金如土，最后造成了比过去更加贫穷的悲剧。

以上当然是越有钱越不开心的极端例子。

那到底如何看待财富积累与幸福感之间的关系呢？怎么才能真正幸福呢？

这个问题其实见仁见智，但我想转述我最欣赏的一位澳洲学者、理财专家艾伦·爱贝（Arun Abey）提出的一个观点。

艾伦·爱贝在自己的著作《赚多少才够——财富与幸福的哲学》里阐述道：

人生真正要想幸福，是要在当下的状态（眼前的苟且），和未来的目标（诗和远方）之间铺设一个桥梁。

他为此提供了三个方法：

桥墩一：充分了解、建立自己人生的价值观与目标

桥墩二：完整、理性地构建一套合理利用资源的策略

桥墩三：不断发展和改善这个策略

从实用的角度来看，这个当下与未来的桥梁，毫无疑问就是我一直所倡导的家庭理财规划和人生规划；而我们的财富，就是构建这个桥梁的资源。

我们可以在自己的理财规划和人生规划中，明确列出那些与我们的人生幸福息息相关的目标（比如结婚、生子、教育、养老等等），再将这些目标与我们现有的财富相匹配，看看实现这个目标具体需要多少钱。

如果经过科学规划，我们所积累的财富在让我们不断接近上述目标，那么我们的幸福感和财富多少自然是成正比的，钱赚越多就越幸福。

如果我们所积累的财富已经超越了上述目标，还想达致更幸福的状态，就应该拓展视野，探索其他的维度了。

但如果不幸地发现，即使经过规划，我们拥有的财富距离人生幸福的目标依然遥遥无期，可能就要重新考虑一下这个目标是否制定得足够科学，真的能让我们人生幸福了。

就像周杰伦歌里唱的那样，“追不到的梦，换个梦不就得了”。

毕竟，钱只是一种资源，只是帮助我们达成目标的工具。所以，并没有钱越多越幸福或越不幸福之说，只有如何规划用钱才能让人更幸福的问题。

作者简介：

孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人