理财规划：2000万资产，梦想是做一条咸鱼！

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两套房产都是一百多平，贷款去年还清。市值1200万左右，不打算卖房。目前无任何大费用支出。独生女，34岁，父母国企退休，有稳定退休金加一起快一万，父母名下一套不到100平的房产

目前本人收入：工资到手2万左右，房租收入七千。工作压力较大经常加班，产生了辞职养老的想法。目前存款50w，请教专业人士现有资产如果不上班是否可以支撑我的以后生活，谢谢。

梦想的退休生活：一年两三次说走就走的旅行，国内国外都有。其他没什么大花销，也没打算生子，老了打算去养老院。原来这么多人不知道厦门房价是多少，也是啊，一个二线城市房价碾压广州这种一线城市，没住在福建的人可能真的想不到。

总结起来就是，作为一个二线城市的丁克，想安安静静的做一条咸鱼，我该怎么规划养老？

首先，任何的生活方式都是自己的选择，如果我有题主这样的经济条件，可能早就已经退休了，不用谈及如何继续在二线城市打工，毕竟你努力上班，最后还是过这几十年，其实只要你想的足够明白，没必要一直上班，但是理财，不管上班还是不上班，都是要考虑的一个核心问题。

然后，针对题主的理想咸鱼生活，怎么能利用房产实现财务自由呢？

一、财务分析

资产统计，自己名下的房产如果卖出，就是1200万，父母的房产等比例的卖掉，应该就能有个600-700万，我们把这些房产的估值，都算到一个账户里，那就是2000万的本金了。如果用这些钱去实现财务自由，不说理财，就算是存在银行，一年也有2%的年利率，40万的利息是有的，根本就不用考虑什么理财的问题了，这就已经实现普通人的消费开支需求了。相信题主也明白这个道理，发出来的这些条件，肯定是有一定生活品质需求的。

那我们就好好来打算一下，一共2000等值资产的财富，怎么打理，才能把风险降低，收入增多？

二、咸鱼生活的成本计算

父母稳定退休，一个月一万，自己工资2万，既然不想继续上班了，那就带着父母选择一个宜居的城市定居好了，按照东北人的养老习惯，在海南有一套房这是养老的标配，然后每年的花费支出，一家三口就是十万块左右。

如果父母身体健康，和你一起居住也没有什么问题的话，我建议是举家搬迁，厦门这个城市给我的感觉是过于拥挤，可以选择更适合养老居住的地方，也可以选择在一个城市居住一年，然后换不同的城市生活，保守估计，三口人一年10-15万之间的消费口径是足够的。

在找对象结婚的这个事情上，如果自己没有打算，也不必强求，怎么开心就怎么来，那么每年的消费基础是15万的话，房子的利息是40万，基本可以覆盖了。

如果自己舍不得离开厦门，那也可以选择，将部分房产置换成其他的产业。比如股票、基金、信托等，最重要的是给自己买一份养老保险。然后另外的两套房产，拿去出租，一个月的租金最少1.4万，那么就可以完全的覆盖生活支出了。

三、理财的规划

3套房产，不管怎么打理，都是可以覆盖生活支出的，那么咱们怎么操作，能降低风险系数，然后还能有更多的收益呢？

1、房产置换。

在不搬家、不搬离厦门的情况下，两套房子可以置换成现金，然后做一个高级的财务规划，收益率只要实现4-6%就可以了，一般的银行理财都可以达到。然后留一套房子，作为自己的养老金，出租，以后还能有个居住的地方。

2、股债比例。

这也是我一直强调的，股票、基金、债券、国债、银行理财，根据你的风险承受能力来区分各自的比例，个人的建议是，在30-40岁的时候，尽量以低风险基金和股票为主要的风险投资，剩下的一般财产放在高级银行订制计划中。这样可以有效的规避风险。收益也会高于房屋出租的收益。

3、买养老保险。

除了基础的职工保险之外，再给自己订制点商业保险，保证退休之后一个月自己能开到现在父母工资的水平线上。这个是必须要交的。

养老院和房产，可以同时进行，喜欢居住在自己家，就用没卖掉的房子，喜欢养老院就继续全国各地的养老院溜达。省钱又能体会不同的人生。

其实人生哪有什么标准模式，努力工作的前半生就是为了后半生做铺垫的，咸鱼也没什么不好，以上意见仅供大家参考。