35岁的中年上班族，怎样做理财规划，才能让家庭更稳定？

“人到35，上有高堂，下有儿女，生活就是一枚夹心的三明治”。

朋友大林发了这条朋友圈，不到5分钟，点赞数破百，留言更是让人唏嘘不已。有人说：共鸣！人到中年不如狗，35岁的中年人太脆弱！还有人说：35岁危机悄然而至，站在分水岭上，生怕走错一步。

事实上，一直以来大林的优越感还是挺强的，生活无忧，收入比上不足，比下有余，在三线城市，有房有车，还没有房贷，家庭月收入在3万左右，还有一个刚上幼儿园的女儿，小日子过得真的有滋有味。那作为人生赢家的大林，为什么会发出这样的感慨呢？

细细一问才知道，原来今年初受疫情影响，大林所在的外贸公司突然大规模的裁员降薪，大林虽然没有被裁员，但是薪资水平严重缩水。本来月薪到手2万，现在每个月收入只有基本工资4000多点，妻子的公司也降薪了，每个月只能拿到3000多块钱。孩子又上的是私立幼儿园，每个月3000多块钱，在以往不觉得多，现在两人收入锐减，明显的感觉到生活质量下降了。

以前因为收入还不错，平时花钱大手大脚，两个人也没有存钱的意识，疫情过后，才发现自己相当于裸奔，存款不足5000块钱，收入又骤减，真的是双重打击。下雨偏逢屋漏雨，大林的父亲这时候突发疾病住院，这时候大林真切的感受到35岁危机。正所谓钱到用时方恨少，恨自己平时都没有存钱的习惯，只能向亲戚朋友借钱，以解燃眉之需。等大林父亲出院后，大林发了这样一条朋友圈，告诫自己要开始存钱理财。

确实，35岁处于人生的中间阶段，这时候孩子长大，父母变老，房贷没有减少，日常生活各项开销慢慢增加，如果父母再生点病，稍微一不留意，家庭可能就陷入窘境中。那么，应该如何做理财规划，抵御35岁危机，让家庭更稳定呢？

第一步，做好本职工作，保障源源不断的现金流。35岁危机，更多表现为职场天花板，收入不再是直线上升，可能会趋于平缓甚至一不留神会下降，这时候先保障自己还有一份工作与稳定的收入是最首要的，毕竟老人小孩都要靠工资养活。

有一份工作，就能够每月获取相应的报酬，这样能够确保家庭生活正常运转。

第二步，坚持记账，缩减日常生活开支。人到中年，花钱的地方越来越多，但是赚钱的能力并不一定随之增长。尤其是普通工薪族，拿的是固定工资，会花才会赚这样的口号就是一句空话，要想存下钱，必须要节省。

省钱和赚钱以及理财一样重要，对于工薪族来说，没有省钱，就很难有存款。当然，节省不是一味的抠门，而是在自己经济承受范围内消费。要想省下钱，那么记账是必不可少的。很多时候记账能够清楚知道自己的钱都花到哪里去了，还能够优化家庭消费结构，这样坚持一段时间后，再卖东西时候就能够知道哪些是不必要的开支。

第三步，多元化投资，增加理财收益。在努力赚钱以及省钱之后，如果有了余钱，这时候就要进行投资。投资要选择稳健的资产配置方式，因为人到中年，上有老，下有小，承受风险的能力变弱，这时候多元化配置可以平衡风险与收益。比如说，这时候股债的配置比例应该各占一半，切忌不能够盲目投资，因为高收益可能意味着高风险，35岁，这时候家庭的重担压在身上，确保本金安全应该放在第一位。并且在此基础上，选择那些安全可靠的理财平台，选择稳健的投资方式才是最稳妥的。比如说招商银行APP理财频道的银行定期理财产品以及债券基金和指数基金都是不错的选择。

第四步，锻炼好身体并配置保险。要知道身体是革命的本钱，35岁已经处于中年时期，身体素质越发不如以前，这时候应该锻炼好身体，确保后续能够更好的工作。与此同时，作为家庭支柱，需要为自己配置重疾险和意外险，增强抵御风险的能力。

总之，人到35岁，上有老，下有小，手里有钱，心里不慌。再配合适合的理财规划，才能够让家庭更幸福。