家庭理财：缺钱的总是我？教你几招理财秘诀，相见恨晚！

我一直以为2年前的我足够浑浑噩噩，今天发现对于金钱好多小伙伴和两年前的我一样。不知道自己一年能够赚多少钱，存多少钱，花多少钱？

当然现在听起来却有点荒唐，但是我很严肃的告诉你两年前的我也是这样。从不关心钱的去向？

大家可以试想一下，如果你拥有一家公司，如果想知道公司是盈利还是亏损，你该怎么办呢？你肯定需要公司财务经理汇报公司财务情况，包括公司收入，费用，成本之类的，最终计算出公司的盈亏情况。

作为一个家庭来说，家庭或自己每月的收入和支出大概多少，存不下钱或者不知自己每个月的钱流到哪里的小伙伴来说，这道题应该答不上来。

前几日我的理财群里来了几位新成员，和我反应最多的是家庭理财方面的问题。后来经过了解，我发现他们财务状况一团糟，最大的问题往往是自己的另一半不配合以及不知道自己到底能赚多少、花多少、花在哪？

这个时候，说实话是最难办的时候。该如何解决？

今天和小伙伴们聊一聊为什么钱感觉总是不够花，一心想存钱的时候老公却不配合，到底该如何操作呢？

想要存钱无非就是收入有结余，想要收入有结余就离不开“开源节流”。

先说一说“节流”，我一直觉得开源节流，节流相比较要容易得多，这里的节流指的是让大家把钱用在刀刃上，而不是抠抠搜搜过日子。

如何打破这个怪圈呢？秘诀就是学会记账。

懒人法：两个账本

账本一：家庭开支

这个时候记账显得尤为重要，因为你不知道自己赚了多少花了多少。

首先记录自己的日常开支情况，能够对自己的开支有大概的了解，小到柴米油盐，大到买车买房，所有花钱的事情都可以归纳到消费支出。

小随都可以帮我们详细的分类目记录下来，到月底的时候看图表复盘就可以。这样一来收支就一目了然，当然也有人和我反馈自己以前记过账，然并卵？

那肯定是你哪里出了错，突然发现自己是过来人，哈哈，前面也说了我两年前也是浑浑噩噩啊，但是说到记账我可是2016年就开始用小随了。

月光还是月光，负债还是负债。后来我开始找原因，不瞒大家，在最早的两年里，我只记流水账，社区我从来也不逛更不用说复盘和做预算了。

复盘有了，其实离财务健康也就不远了，每月各方面的支出就有了一个总结。生活细分开支记录法更像是你每月开支的“体检表”，消费是否健康一目了然。

消费支出对家庭财务影响比较大，如果没有进行合理的支出规划，那么很有可能会破坏整个家庭的财务稳定。

分清“想要”和“需要”：

“需要”就是你学习工作生活的必需品，如果不买这个东西，会直接影响到你的生活，甚至会让你的生活过不下去，比如你学的是摄影，相机是必需品，不买肯定会影响你的学习。

“想要”就是你喜欢的东西，买了过后只是暂时使用下或者短时间会给你带来些快乐，但不是必需品。千万不能被打折优惠冲昏你理性的头脑。

账本二：储蓄理财

很多人都会遇到这个问题，特别是每年从年初忙到年尾，年底粗算一下全年收入，觉得好像还不错。但是看到银行卡的余额，顿时傻了眼，问苍天问大地，我的钱究竟去哪了？

其中有一个小伙伴，老公非常不配合，大部分的钱都花费在了请人吃饭上，花钱非常大手大脚，对于教育，理财投资等方面几乎为零。

这样的消费必然不是健康的，没有教育资金的投入，必然没有能力的提升，未来的发展不会好，还没有投资存储，赚得钱除了让自己吃出脂肪肝和糖尿病以外，什么都没留下。

柴米油盐酱醋茶，生活需要的我们必须都有。“巧妇难为无米之炊”，本金的重要性不言而喻，没有本金的积累，也就不用谈投资了。

强制储蓄是通往理财的第一步，所有的财富都是先有慢慢的积累，最后才在多种因素综合作用下产生质变。这个时候“开源”就凸显出来了。

对于普通人来说，如果你属于厌恶风险型：除去每月必要的花销，剩下的资金可以买货币基金或定期理财产品，一般收益至少也在3%-5%左右。

当然，如果通过持续的强制储蓄，攒足了首付款，就可以考虑按揭买房了。而偿还每月的按揭贷款，也属于一种变相的强制储蓄方式，特别是对于有住房刚需的朋友来说。

稳健型又攒不住钱：那不妨可以尝试指数基金定投的方式来存钱，指数基金定投堪称是一种风险适中、收益可观的理财投资方式。

假设你每个月定期存款500元，坚持存30年，年化复合收益率为5%，那么30年后将会获得多少资金呢？合计416129.32元。其中本金投入18万，理财收益达23万，而定投指数基金的年化收益率一般会在8%以上。

定投宗旨：止盈不止损



最后说说老公不配合记账怎么办？理财意识低又该如何？

之前我家里也有一位不爱记账，喜欢大手大脚的另一半，我的做法是这样的：

1---坚持记账，定期汇报家庭财务状况

我家的财务是合在一起的，另一半不爱记账，他的工资大部分会转给我，不转部分我不记录。

每个月我都会把小随复盘的图表截图发给他，比如这个月超支了，哪些部分不应该花，又或者理财有收益了我也会发给他看，等等一系列都让另一半参与进来，渐渐的他也开始有理财观念了。

2---设定家庭财务目标

我们是两个不同的个体，消费观肯定不存在完全一致，但尊重双方消费观，求同存异的家庭才会幸福。

现在越来越多的小年轻都是各管各的钱，说实话，男人呀，身上没钱肯定是不爽的。但我每个月都会和他说家里的经济情况，有效的沟通小家财务目标，比如3年买房，存钱去旅游。

这前提是感情有保障、有信任做底，正确传递双方观点。

慢慢的他也开始不再乱花钱，开始将每个月多余的零花钱开始设置定投，有时候收益比我高，还会嘚瑟上一阵。还会时不时和我讨论理财方案，记得前几个月黄金涨势凶狠，他买了黄金etf涨势喜人真的炫耀了好久。

对于另一半的觉悟能力，我还是蛮惊喜的。

3---时不时奖惩，并给于肯定

虽然另一半工资大部分给我，但我没有选择大包大揽，让他处于甩手掌柜的状态，我觉得这样自己很心累，家里房贷、物业水电煤、奶粉尿不湿、柴米油盐酱醋茶，我都会让他参与进来支付几项。这样他有意识家庭日常开销有多大，赚钱就更加努力，空闲的时候他还会接一些私单，赚点兼职钱。

有时候，他一个月下来还会给家里添置一些小家电、或者给我买双鞋、买点护肤品、买点饰品，我瞬间觉得我的努力没有白费，我们两个再也不是曾经那个月光族了。

这个时候，我会会给点物质奖励，说白了就是再给点零花钱了，给他发个大红包。

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要想让家庭的经济状况不断提升，光靠说可不行，说白了还是要通过各种技巧来做到“开源节流”。今天分享的几个小妙招希望可以帮助到小伙伴。

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