小家理财记:四步轻松攒出“保命钱”

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2020-10-18 22:15:17 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 省钱好过吃土 于 2020-10-18 22:15 编辑

前几天复盘,这个月已经是啃老本的第四个月了,因为产假,因为收房、装修,一直都是在不断的支出状态而且是收入小于支出,今年存下来的小积蓄即将花光光。


谁也不知道黑天鹅会不会在自己头上降临,我们只能尽力为这些小概率事件做好准备。就像今年的疫情,很多人因此失去工作失去收入。所以,每个人都需要一笔“保命钱”。



这笔钱关乎生存——失业时可以帮我们维持几个月的正常生活,直至找到下一份工作;生病时能够覆盖医疗开销,再不济也能作为前款。


这笔钱多少合适?


建议能维持半年的基本生活支出——找份新工作一般需要3-6个月。

也就是说,如果一个月的基本开销是5000元,那么等攒上30000元时,生存就算是有了基本保障。


如何操作?


1----记账


记账是检视财务状况的基础,习惯记账的人通常对自身财务状况有更全面、深入的了解。他们知道收入多少、支出多少、储蓄多少,知道钱都是怎么来的、花到哪里去了。


如果从来没有记过账,不要紧,从今天开始吧。



2----预算


计划赶不上变化——我有一个同事,时不时会和我抱怨说:计划赶不上变化,这个时候就是他工资又不够花的时候。其实每个月他都有做预算,为什么还月月超预算,别拿什么变化来蒙我。


他满脸尴尬,说确实是计划赶不上变化,这个月准备好只花3000的,结果闺蜜聚餐,出去吃了两顿,于是又超支了。听完后感觉哪里怪怪的,一琢磨才发现,为什么预算的总体目标是花3000,而不是存1000?


储蓄=收入-支出,这个方程式是每一个月光族必须死死记住的。


这就好比大家要往东面去,结果做的方案是不要往南走,不要往西走,也不要往北走……虽说最后也是往东,可目标不就不明确了吗?


预算始终要以目标为导向。


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比如今天我们的目标是攒下保命钱,那做预算就应该优先考虑每月攒多少,而不是花多少。


以10%为例,我们在做预算时先要将这10%扣除,然后再决定剩下的钱怎么花。甚至更狠一点,一发工资就把10%存起来,剩下的就算吃光用光也不要紧。


如果不这么做,很可能就会跟我朋友似的。说好了这个月只用90%的收入,结果出现了“意外情况”,不得不动用那10%,最后导致月月光。


万一真有特殊情况发生怎么办呢?


我的建议是,除非事关生存,否则不动用那10%“保命钱”。特殊事件需要用钱,我们可以从别的开销项目中匀点过来,实在不行,就先预支下个月的开销——但记得下个月要少用点钱。


调整思维后,是不是觉得预算简单多了?


3----复盘

除了把账记清楚外,定期回顾也是非常重要的一环。由于工资一般按月结算,所以建议按月回顾。


回顾时需要回答以下几个问题:


1.有没有超预算?

2.钱都花到哪儿去了?

3.哪方面可以进一步缩减支出?




4----保值


通过记账、预算,我们已经攒下了10%的月收入,那应该把这10%的资产放到哪里去呢?


买银行理财?投资证券市场?


投资这些备用金我们需要以虾点作为投资原则:


1、本金安全


2、随用随取


3、最好能够跑赢通胀


同时符合这三点的理财产品中,我觉得货币基金是一个不错的选择。还有一个就是活期的创新型银行理财产品。



小贴士:记账工具


我用过很多记账软件,某记账软件、随手记、某记账软件,甚至还用过纸质账本,发现小随最得我心,已经坚持记账3年多啦,
界面简洁,还能diy账本,最最重要的是我最爱小随社区,这是一个神奇的社区,驱使你存钱、攒钱、记账、预算、复盘、理财。




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