目前理财产品的收益越来越低，小白如何开始理财

国庆回到家里，亲戚朋友谈起各自的情况，除了在事业单位的还算稳定，今年混的都比较难，有的偶尔能找点事做，糊口，有的甚至好几个月都没工作了，呆在老家啃老，或是吃老本。听起来真是让人揪心。

大家也谈起理财情况，都说生意不好做，投资也是亏的时候多。自己其实也是一样，虽然不做生意，也没有失业，但是定投的基金上半年还经常有机会止盈，下半年差不多只能止损了。就连银行定存，其实利率也是在不断下滑。

很多人对理财失去信心，目前理财产品的收益越来越低，这是一个大趋势，但不代表我们可以不理财。理财总比不理财好，低总比没有好。何况我们还要应对通货膨胀呢。

也有一些没有买过基金、股票的小白虽然也想通过理财给生活多一点保障，但是出于对风险的恐惧，也苦于不知道如何开始，就这样白白浪费了时间和资金。



作为一个践行理财的人，把自己的一点点经验贡献出来，希望能对小白和新手有些启发。目前，我的理财大概是这样：宗旨是投资中低风险产品，然后收益目标不要定得太高，太高不现实。理财步骤是这样的：

第一步也是最基本的是坚持记帐、预算、复盘。

整理自己的财务状况、收支情况，然后分析收入还能怎么增长？支出合理吗？记帐这件事，虽然不能让你直接赚钱，但赚钱的人都有这个习惯。当然记账开始会很难，也短时间内看不到希望，但只要你能坚持几个月，你就能一直坚持下来，会形成一种习惯。理财思维会越来越成熟。这是自己的亲身体会。

第二步是配置适合自己的家庭帐户。

记账以后，整理自己的全部财产，有时候，你会发现，也不少呢？然后分成几部分，这里面有多少是应急资金，有多少是养老保障金，又有多少可以用于投资增值？当然应急资金和养老金并不是说不可以动的，而是可以投资短期灵活的品种，保证随时可以用就行了，以免动用投资帐户，打乱计划，影响收益。

第三步才是拿出可投资基金，选择适合自己的投资产品。

可以从最基础的开始，主要的有银行定存、基金定投。银行定存三五年期的收益还是可以的，长期不用的钱可以投资，毕竟完全不用操心，每家银行有50万以内保险，也够你存几百万的。

我觉得可以把较大一部分资金投资于此，当然也是根据自己的风险承受能力来的。如果是激进型，不妨缩小此种投资比例，发展其他的。

其次基金定投，一开始，可以进行月定投，定时定额，也是不用太操心的。熟悉以后，可以定时不定额，根据基金的趋势定投。据经验来看，只要坚持持有，适时止盈，那收益率跑过定存一般是没有问题的，当然，也要看你怎么选了。



赚钱不易，理财市场风云变幻，但无论怎样，理财已成为每一个人的必备技能。你，开始理财了吗？