长假后不想上班，40岁、100万存款，手把手教你实现目标

刚刚结束的十一长假，算是有史以来最久的一个假期，在家里躺躺，出去逛逛，约朋友聊聊，好不惬意，上班后真心收不回心，真心不想上半年。

艾芙一个朋友和我聊起自己的设想，年纪已经40，工作上已经没有太大的机会和起色，离退休又还早，但是更想好好为自己生活，没有贷款也没啥压力，有100万的存款，可以有勇气就辞职吗？

这其实不是一个人的想法，大部分人到了35岁后都有这个问题，毕竟年纪摆在那边，如果能升职，那在30出头就开始被培养了，到了40更没戏了，在大企业旱涝保收的还好，在小单位还要担心会不会哪天就被优化了。

那么我们来算算，100万存款要怎么打理可以保证我们的正常生活？

首先，如果100万放在银行存款或者购买货币基金，这种方式非常安全并且保守，1.7-1.9的年化收益。一年下来2万的收益不到，每个月可以支配的金额上限是1600左右，很少，这个收入在十八线小城市还是可以生活的，但是在杭州真的很艰难。

不过好在房子是全款，但是一个人可以维持温饱，孩子的教育、老人的养老就不要想了，朋友的聚会更是没钱参加。

如果购买银行理财，那么收益会高一些，大概在3.7-4之间，也就是一年可以有4万不到的收益，每个月可支配的金额上限在3300.这个在杭州差不多是可以生活下去，偶尔买点肉，下馆子这种事大概一个月最多可以支撑一次。

但是虽然看着每年吃的是利息，100万没有变，但是实际上物价每年在上涨，钱在贬值，就像现在的100万和10年前的100万都不是一个量级的。而且现在的3000元，过10年，3000元可能就无法生活了。

那么有什么办法可以把利益最大化，暂时满足这个需求呢？

艾芙来讲讲，三个账户的配置方法，这样能达到目前每个月维持4000的花销、16年后可以达到6000元的花销。

首先账户①放4.8万，每个月支出4000元，这是一年的花销。

账户②放48万，在公募债券基金组合里平均的复合年化收益在5以上，每年取出4.8万给账户一花费，这种模式可以支持账户一花16年。

账户③放47.2万，放在股债均配的基金组合里，每年做一次再平衡。

16年间肯定是有涨有跌，但是16年的平均年化的收益率可以达到10%以上，这个是根据基金的历史平均复合收益率去回测的。可以看到很多都是在百分之12以上，16年是有机会翻4倍的，达到188.8万，也就是说100万的本金，可以抵御16年、每年4%以上的通胀。

然后下一个16年中，账户①就可以提高到7.2万，每个月就有了6000元的支配，比第一个16年就提升了百分之五十，如果有持续百分之四的通胀率，那么16年的通胀率就是1.8倍，实际的生活水平不一定有16年前高。

那么以此类推，账户②放72万，账户③放109.6万，持续这样的配置，可以实现不上班的目标，当然也过不了奢华的生活。而且要能接受每个月只能有这些月开销的基础。

100万想要持续的花一辈子，按照艾芙上面的办法，可以得到每个月4000的支出，可以实现在三四线城市的生存的需要，谈不上生活，而且要保证没有房贷等外债，而且最好没有养车这样的支出，一切都以公共交通为主。

所以最好的办法是继续工作，把100万都放在账户③的办法，16年后，变成400万，加上16年的工资积蓄，在56岁的时候退休最妥当也最有安全感，毕竟那时候要65岁退休，你还是早了十年。十年的风花雪月可以提早享受，好好努力吧。