家庭财富管理,记账前你了解资产和账户信息吗?

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2020-9-14 23:53:31 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 未晞财录 于 2020-9-15 10:59 编辑

家庭财务管理,我们的征途是星辰大海

对于一个人、一个家庭乃至一个家族,财富的管理到传承可以成为一门学科。

我们中国人讲究五福临门。用我们现代话来说,就是在退休养老、荣华富贵、健康平安、资产配置、品德教育传承这些范围做到“福临门”。

这其实就是我们一惯的追求,这些都是对美好生活的向往吖!

那么,今天来看看由简入深的家庭财富管理的一些信息,记账前,你要了解资产和账户。

01
资产

《穷爸爸富爸爸》中富爸爸有一个观点:资产,就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不断带来收入。
我们要区分资产和负债。

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流动性资产:平时随时可以使用的资产,应付日常开支。比如现金、活期存款。
投资性资产:用于投资获取收益的资产,比如定期存款、股票、基金等等。
自用性资产:比如自住房产、自用汽车。

消费性负债:为了满足日常消费行为而产生的负债,比如信用卡、小额贷款
投资性负债:为了投资而主动负债,比如投资房产、金融投资、创业贷款等等。
自用性负债:比如住房贷款、分期付款。

为了能够让家庭财富能够积累得越来越多,我们应尽可能多买入资产,做好资产配置。而资产又为家庭不停带来收入,如此循环。

02
账户

要管理好我们的家庭财富,认真盘点下家庭账户十分重要。现阶段我们的账户主要由银行卡、支付宝/微信钱包等等组成,未来还将会有数字货币钱包。我们的账户能够直接体现我们的资产价值几何,也是我们财富变化的见证者经历者。

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首先,人力资本。我们家庭里负责产生收入(赚钱)的人是谁?健康状况如何?各类收入能够满足的现金流是多少?另外还有自住房产是否有?负债情况如何等等?

其次,家庭现金类资产、专项储蓄有哪些

再次,家庭各类保险,包括社会保险、商业保险等等的配置如何。

最后,理财投资的投入如何?从理财产品的风险从低到高的配置怎么样?

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在标准普尔家庭资产配置中,是建议将家庭资产按4321的比例分成四部分,以达到家庭资产能够长期、持续、稳定的增长发展。

我的建议是,由年龄来划分这其中的比例,年轻的时候尝试风险高的投资,中年以后保守投资。

假设20~25岁,那么70~80%的钱用于中高投资理财以及投资自我学习之中,10%用于日常生活,10%用于购买消费型保险。年轻貌美的时候,就算是输,也都是赢。

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假设40岁了,那么按原始的4321来划分家庭资产也是一个不错的选择,具体家庭情况具体变化调整。40%的钱用于保本投资,注重于本金安全,比如购买银行储蓄、定期存款、稳健型债券等等;30%的钱用于相对较高风险投资,比如股票基金;20%的钱用于各类保险支出以求安全;10%用于日常生活消费。

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将我们家庭账户资产整理清楚,做到心中有数。按照自己家庭承受的压力、风险程度做一些财富增长规划。在家庭财富管理中做任何投资,首选安全与稳定,收益还是其次。

03
传承

知乎上有一个问题是:中产阶级如何保持自己的财富,并且在下一代持续增值?

嗯嗯嗯,其实这是许多人的想法。但实际想一想,自己的家庭到底有些什么可以传承?值得“千秋万代”?

这个问题不要想太多,其实没得啥子用。林则徐留下一段发人深省的话:

子孙若如我,留钱做什么,贤而多财,则损其志;子孙不如我,留钱做什么,愚而多财,益增其过。


我们人生的旅途,一路上,循环往复花钱、挣钱、花钱、挣钱,不过是财富的归纳与演绎。

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“江山代有人才出”,中产也好,富豪也罢,子孙后代的财富增值不是恒定的,一直在变化。

环境变化太快,我们需要不停地迭代更新。更新什么呢?知识、信息、思维方式。这世间唯一不变的就是变化,持续学习,持续更新,持续迭代和拥有超强的行动力。思维可以训练,信息量与决策力需要更多的学习,而将这些思维深度,学习方法也教予他人,这或许也算是另一种传承。

秦人不暇自哀而后人哀之,后人哀之而不鉴之,亦使后人而复哀后人也。


在资本市场上,学习与实践都是一步一步的积累,家庭财务管理,我们的征途是星辰大海。

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