为了分散风险,他每个月定投35只基金!

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2020-9-14 16:53:42 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]

最近,给群里的一位小伙伴做基金诊断,一看到他发过来的基金截图,coco顿觉有点头晕——

35只!!!
而且是每个月都定投这35只!!!





光从数量上,我就可以判断这个小伙伴的投资不科学:




1、买基金太多,铁定有重复投资的。

虽然说好基金很多,但是不少基金经理的选股策略都差不多,尤其同一家基金公司的基金经理。
重复投资不利于分散风险。

2、不利于后续管理。

买基金不是选好了就闭着眼睛由之扣款就好,后续还要定期查看。比如主动型基金,定期查看基金经理变动情况、投资策略,等等。指数基金则要根据指数估值来进行加减仓。
一下买这么多,光查看都戳到手指疼啊,跟踪还来得及吗?

3、不好记账和规划

理财的第一步是记账,买基金也要记账。
因为有些平台显示的是历史收益,没记账分分钟给显示的收益忽悠了。那么一个月至少记30多笔账的感觉???如果是像coco做周定投,甚至有时候还日定投的,那就是35*4笔账或者更多……


好了,就不往下延伸了,大家应该比较关心他买了什么,截图出来,看你晕不晕?


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2

1

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要给这样的一个鸡窝“瘦身”,第一步先来看看基金的规模基金规模太小、不足10亿(其实最近在3300点左右徘徊,很多基金规模都膨胀了,应该升级为15以下不考虑更合理),不足以应对大额赎回等问题,或者还有清盘风险。这些市场认可度低的基金,如果收益还行,就不应该继续持有。


一下删掉11只,剩下还有24只。


第二步筛掉成立时间不够长的主动型基金

主动型基金就是看过往业绩和基金经理。如果一只基金成立时间还不满3年,它的业绩好坏要如何评定呢?搞不好基金经理根本没经验。按照这个思路继续晒,剩下22只。


Coco建议比较小白级别的小伙伴,定投的基金在5只左右即可,最多也不要超过10只。



第三步,鉴于指数和主动型投资策略不一样,直接把指数和主动型归为两个小分队:


1、指数基金:

宽指数-
易方达上证50指数A、南方创业板ETF联接


其他指数-
广发中证养老、天弘中证电子ETF联接、华宝科技ETF联接、天弘中证计算机指数


2、主动型基金

景顺长城新兴成长、景顺长城鼎益混合、景顺长城品质投资
富国消费主题混合、富国天惠成长、富国天益价值混合
兴全商业模式优选混合、兴全轻资产
华安策略优选混合、华安新丝路主题
交银新成长混合、易方达中小盘、汇添富创新医药主题混合、万家行业优选混合、
华宝香港中小、银河创新混合



以上这些基金,主要是从投资内容是否重复决定去留了。


如果你觉得小伙伴的鸡窝跟你的差距很大,也可以直接戳coco以前写过的两篇文章看筛选思路,直接掌握方法。

广发中证养老的这只基金,5年收益率才28%多点,平均一年收益率不到6%。名称决定了它的投资策略,稳健却也没啥波动,不妨把它当做一只债基来做储蓄池,比较合理。参考小伙伴还年轻有为,建议停止定投。


华宝香港中小跟其他的投资策略都不一样,可以保留。

比较粗暴简单的方法就是看基金经理是否重复同一个基金经理就是同一个风格,虽然名下多只基金,但是选股可能几乎一致。比如小伙伴同时定投的景顺长城新兴成长和景顺长城鼎益混合,都是刘彦春管理的,前十大重仓股票只有一个不一样。分开投有什么意义呢?建议是保留规模更大的一只。


另外,同一家基金公司,即便是不同基金经理,在选股风格上也可能相似,因为大家都是在同一个股票备选池里选股嘛。比如富国的三只基金,都是消费行业为主,要是coco就只保留男神朱少醒的就够。兴全基金公司和华安基金公司的同理。


创业板现在已经被医药股票占据头部,如果投资了创业板指数,还投资医药类基金就重复了,所以南方创业板ETF联接和汇添富创新医药主题混合筛掉一个比较合理,个人倾向于规模大的后者(其实医药类基金还有更好的选择)。


同个板块的,比如电子科技行业,还有天弘中证电子ETF联接、华宝科技ETF联接、天弘中证计算机指数三个。可能这位小伙伴很看好电子计算机和通信,要买得这么细分也不是不可以,不过后面还再加个银河创新混合这只电子行业的主动基金,基金经理调仓来调仓去,也就是会和前面三个指数基金的权重股重叠。

虽然这个行业是国家发展的重点,但毕竟需要较长时间的投入和研发,短时间内不可能获利太多。一下子持仓这么多只成长风格的基金,小心脏如果没有比较好的承受能力,不建议持有这么多。


至此,指数基金根据个人喜好剩下2-4只,属于比较合理范围。

剩下华宝香港中小之外的7只可以从基金的十大重仓和规模考虑去留。之前介绍过天天基金网的“基金比较”,这里直接用这个功能,把每一个基金输入后可以看到持仓情况。



十大重仓股相似的,建议保留一两只就好。如果实在眼花,也可以根据近三年走势图,把业业绩一直走在前面的留下。


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