房贷能不能提前还？该怎么操作？

随着房价的提高，如今按揭买房已经成为人们买房的一种主流方式，身背房贷的“房奴”不在少数。但选择按揭买房，就要为此支付高额的利息，二三十年期间，支付的利息总额甚至可以再买一套房子。也有人觉得，欠钱仿佛是悬在头上的一把刀，内心总有些芥蒂。

所以，很多人还是希望在资金充裕的情况下，能提前把房贷还掉，摆脱月供压力。不过提前还款，到底划不划算呢？

01 什么时候可以提前还？

首先，提前还款的操作是可以被执行的，但并不是任何时候你想还就还的。

通常贷款的银行会有最低还款额及还款周期的要求，一般要求最低还款额不低于5万，并且还贷满12个月之后才能申请，一年只能还1-2次的比较多，还贷前需要提前预约，这个提前预约期通常是半个月以上。

此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

02 提前还贷怎么操作？

（1）准备还款资料
如果确实是打算提前还款的朋友们，可以提前向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间以及最低还款额度等其他所需要准备的资料，主要包括借款合同、本人的身份证、还款卡等。
（2）提交还款申请
购房者向贷款银行咨询清楚提前还款的相关规定之后，就可以按照银行要求亲自到相关部门提交还款申请。
（3）办理提前还款手续
提前还款申请审批通过之后，购房者就可以携带相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前还款的款项。
（4）办理退保、注销抵押登记
还清贷款之后，购房者别忘了要去保险公司等相关部门退保，然后要到当地的房地产交易大厅办理注销抵押登记，因为在撤销抵押登记之前，你的房子产权还是属于银行的。


03 哪些人适合提前还贷？

（1）手头资金充裕，但又没有合适的投资渠道可以赚取利息的；

（2）对负债相当敏感的人，不喜欢背债，还清贷款才能减轻心理压力；

（3）贷款年限比较短，还没有向银行支付较多利息前；

（4）有换房或是购买二套房的需求，或是需要这套房产解除抵押之后作其它用途。

04 哪些人不建议提前还贷？

我们用一张图来直观看一下，这两种还款方式的区别（贷款100万买房， 20年还清）：

（1）等额本息还款已到中期的

对于等额本息还款，如果你的还款已经过了50%的份额，那提前还款就没有太多意义了,因为绝大部分的利息，在贷款周期的一半就已经提前还给银行了。

（2）等额本金还款期已过1/3的

对于等额本金还款，如果还款期超过1/3，就已经还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，其实利息高低对还款额已经影响比较小了，所以这时也不必提前还款。

（3）贷款时有折扣的

已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。

（4）用公积金贷款的
同样的贷款金额和还款年限，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多，并且公积金贷款利率要低于商业贷款。所以与其提前还贷，不如把钱拿来做一些投资更划算。




房贷究竟要不要提前还，也不是一篇文章就能马上说清楚的。大家还是需要结合实际情况，仔细斟酌再做决定，毕竟这可不是一笔小钱。