一线大城市，无房无车，月入万元，如何规划理财？

最近有个广州的网友来找我咨询理财，其背景如下；
如果你有类似的困扰，不妨参考一下，或许对你的理财规划方面有所启发。

性别：男

年龄：29

个人情况：月收入1万，存款25万，月开销2000元，无房无车。

需求：如何合理规划理财？

这个案例还是比较典型的。[color=rgb(0, 0, 0) !important]

首先，29岁已经有存款25万元了，说明还是比较有理财意识。如今众多年轻人，还秉承着今朝有酒今朝醉的理念。先消费，再谈攒钱。

月入1万，月开销2000元，结余就有80%。这已经比许多年轻人都很优秀了。

如何合理规划理财？

1.   是否有购房需求？

对于广州一线城市，如果不用买房，那么按照这个收入和结余来说，能生活得很舒服了。但是如果要购房，广州二手房房价大概约28786元，就算买两室80平米，大概需要230万元。按照首付3成，至少需要69万元。现在有25万元，还差44万的缺口，剩余161万元银行贷款，尽量使用公积金和商业贷组合贷款。如果还款压力大，可以多凑一点首付，比如向朋友或者亲戚稍微借一点。

在无其他意外支出，收入保持不变的情况下，需要4.6年才能凑够首付，那个时候的房价可能也就不是这个价格了。虽然目前房价还未出现上涨趋势，但是，总体来看，一线城市还是在缓慢上涨，政府维稳。

如果需要购置房产的话，建议每个月将结余的收入，留出一半放到固定专用账户，满足后期的购房需求。其余的资金可以购买定期银行理财产品，比如招商银行的聚益生金364天C款，年化收益约3.85%，1万元起购，投放1年期。等满一年后，再整合一下资金，重新优化资产配置。

2.   将存款分成两份打理。

如果没有购房需求，可以将存款25万元分成两份，合理搭配。现在29岁，风险大的理财投资可以做到占比71%，投放到股权类资产中；其余29%的资金，可以放到债券类资产中。

等满一年后，如果股权投资收益不错，债券资产浮亏，这时，可以将获利的股权收入取出来，放到债券类资产中。也就是所谓的“鸡蛋不要放在一个篮子里”，从而实现保值增值。

3.   提升职场技能，争取升职加薪。

网友才29岁，加强一下职场技能或者专业能力的提升，争取升职加薪。月收入增加了，保持现有的消费习惯，那么结余就增加了。

对于大多数普通人来说，通过职业加薪是最常用的一种方式。