入多出多的家庭，如何优化日常消费？

最近和好友小明聊天，他正为想换新车发愁，选好车型之后，和媳妇申请款项，结果媳妇说买不了，没有足够的存款。

这让他觉得很意外，没有存款的现状有点不可思议。

小明夫妇在一线城市，家庭月均收入三万，有房有车有娃。

小两口工作也有四五年了，理应多少会有一些存款，毕竟这样的家庭收入情况，可以说在同龄人中算是比较出色的，怎么会拿不出换车的钱呢？

仔细了解后，发现小明夫妇虽然月收入多，但消费也多，因此结余很少。

那么他们的家庭消费情况是怎样的呢？让我们和小明夫妇一起梳理下。

小明家庭和很多家庭一样，主要的消费在房贷上面。

现在每月房贷需要1万元，一年需要12万左右。

其次是孩子的教育，现在幼儿园上的是私立，一年学费8万，加上兴趣班什么的，一年总共10万左右。

再者日常饮食方面，小明上班比较远，早早起床后开车出门，路上抽空点外卖早餐，大约需要花费20元。

小明的媳妇上班较近，经常在家和父母孩子一起吃早餐。

小明午餐需要30元左右，媳妇20元左右。

晚餐，两人都会回到家吃。

父母带着孩子在家买菜做饭，加上平时卖水果零食之类的，大约一天需要50元。

小明一家在吃饭饮食方面一个月的的开支需要4千元左右，一年在5万左右。

日常的水电燃气网络通信物业等费用，一年在3万左右。

另外还有各项保费的支出，一年2万元左右。

还有其他不定期的人情往来等费用，一年大约3万。

汇总一下，小明的家庭年收入36万；支出方面，房贷12万，教育10万，饮食5万，日常3万，保费2万，人情往来2万，其他方面1万，最后能攒的钱寥寥无几，还不包括父母的医疗和其他意外情况的支出。

这样分析看来，小明夫妇没有存款是正常的，他们属于收入高，消费也高的家庭，入多出多，看起来收入高，其实并没有存款。

现在如果想增加存款，需要想办法优化日常消费。

那要如何优化怎么开始呢？

先从平时小的消费做起，比如就餐问题，能在家吃饭或者带饭，每天省出一些咖啡奶茶之类的钱，日积月累也会有利于家庭存款的增加。

然后再看孩子的教育问题，思考是否有必要上私立幼儿园，或者精简兴趣班，提高孩子教育方面，可能父母参与多点效果更好。

最后看人情来往方面，是否可以避免无效社交，减少聚会饭局等。

如果能从小处着手，克己勤俭，慢慢积累，一定会增加家庭存款。

通过分析，可以看出小明的家庭正处在建设阶段，属于入多出多的情况，孩子出生不久，父母退休身体健康，正是积极攒钱的阶段。

目前家庭分工是父母退休在家，帮忙照看孩子，小两口工作努力赚钱，总体来说安排还是比较合理，家庭成员也各司其职其乐融融。

可消费方面，小明的家庭消费并不合理，需要通过记账的方式，逐渐改变消费习惯，慢慢使消费合理化。

记账刚开始的时候有些痛苦，但坚持一段时间之后，就会发现，记账会让每笔消费都更加合理，会在每次消费的时候，都会想想是不是必要的，是不是合理的，是不是对家庭存款有利等。

这逐步量入为出，合理消费，想换车的目标会越来约近。