【资产配置】40%,50%,1%,9%,你知道我都放在哪里吗?

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2020-8-13 16:33:54 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 美林云 于 2020-8-13 16:55 编辑

每个人的理财生涯,应该都是从现金管理,到稳健理财,再到权益投资,最后是资产配置进阶的,而资产配置是什么意思呢?那就是根据我们每个家庭不同的投资需求,将投资资金放在不同的资产类别之间进行分配,通常,是将资产合理搭配在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间。


最早理财的人,可能脑海中会没有这个概念,或者苦于资金不够,觉得配置没有必要,但实际上,无论资金多少,都应该配置好我们的资产,就像世界闻名的标准普尔家庭资产象限图,里边就提到家庭资产的40%需要用于保值增值,可以配置养老金,子女教育金等,30%用于生钱,配置住房、股票、基金、银行理财产品的投资, 20%用于购买保险产品,专款专用,10%用于短期消费,应对不时之需。


具体到每个家庭,肯定不会拘泥地都套用这个比例,因为其实用20%购买保险产品,在国人当中来说,是比较多的,而且,每个人的风险承受类型也不一样,下面我列了一个表格,大家可以参考自己处于哪个象限,从而合理配置资产。


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具体到我自己而言,由于我是稳健型,所以我是这么配置的。


一、40%的权益性产品


对于权益性产品,我并不会放太多的仓位,如果你是个成长型的投资者,如上图所示,其实可以放多一点比例,比如70%,甚至80%,不过,这个时候就非常考验你的调仓和换仓功力了,毕竟最近股市一直在震荡,一不小心可能就会被震出来,我这40%仓位,而且由于买的主要都是基金,包括场外基金和场内ETF基金,所以我基本不用怎么管它,不会让我频繁操作。


当然,其实这40%的仓位也应该适时根据行情来看的,比如在去年,我还是50%的仓位,只不过最近我减了10%,大家也可以根据自己的情况,以及市场趋势来看,如果是在熊市中,其实也并不一定要用到这么多的仓位,随机应变;


二、50%的固定收益产品


这50%的固定收益产品,之前放了一部分在银行存款和债券基金那里,结果债券基金在前两个月股市上涨的时候,略有损失,后来我基本把纯债基金都换成一级债基了,就是没有纯债以及中短债,还包括之前4%-5%收益率的一些银行存款,因为现在市场上已经找不到了,所以锁定了几年,且行且珍惜吧,至于债券基金,其实现在应该跌得也差不多了,如果手中没有仓位的人,也可以布局一点,作为资产配置的部分;


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三、1%的保险产品


保险产品方面,我们家人都配备了社会保险,除此之外,我还给家人配备了医疗保险和意外险,这一部分的开支每年大概是几千元,所以我把它放在1%的范围以内,很多人不喜欢买保险,出事之后就报水滴筹等机构求助,其实真不是好的选择,因为保险相当于我们的防御机制,如果事先购买了,相当于防控风险;


四、9%的备用金


生活的备用金,我们一定要有,一般来说,要保证3-6个月的现金周转,因为现在货币基金的快速赎回是一万元的额度,万一真的有什么事情需要用钱,还要隔天才能到账,这个时候,我一般都是把货币基金分开买的,其实以前也有一些灵活支取的银行存款,可自从包商银行破产之后,银行可能出于风控要求,好象都下架了这些产品,所以,我们要么只能放到货币基金,要么放在理财产品上面,而理财产品呢,其实也并不保本的,两相比较之下,还是货币基金来得方便。


五、总结


写到这里,我会发现其实我们国人的资产保值增值方面,渠道真的不是很多,这也是为什么一有点钱,大家就会想着买房的原因,可惜,现在买房想赚钱的口子,也基本被堵住了,因此,如果你认为自己的风险承受能力比较强,也还年轻,输得起的话,我建议你放多一点比例在权益性产品上面,毕竟,随着全球资产收益率的下行,我们固定收益产品的收益率,也越来越低了,冬天来了,只要能熬过去,就是春天。


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