【资产配置】工作5年，掏空钱包买房一年后是怎样存下5万的

距离去年9月幸运摇到号买完房将近一年了，当时买完房付完首付我们小家手里一共只剩下1316元。虽然掏空了存款甚至理财的闲钱也被一扫而光，心里却是美滋滋的。

这一年，我们的“重要支出”主要包括结婚，住房还贷以及装修，抚育孩子，孩子的教育金，我们自己的未来退休金，失业风险储备资金，应急备用金等等，在没有存款的情况下，我们小家是怎么存下5万呢？

-1-

我翻出随手记账本梳理了一下开支情况：



1--分账本管理

为了能过上不用担心钱的生活，我们至少要开设3个账户，分别为理财账户、开销账户、专款专用账户。

将每个月的收入按照固定比例坚持存入各个账户，尽管一个月或是一年的存款不过只有几百或几千元，但长期坚持储蓄，再加上利滚利积累下来的资金，这几个账户就能成为支撑生活的核心财产了。

我的账本里就设置了4个账户：日常支出账本、理财攒钱账本、宝宝账本、装修账本

这些账本详细记录了我这些年来的生活以及收入支出人情开销等等。我的账本是会随着我生活需求变化的，这样更有效的帮助我记账理清自己的资产。

2--记账后一定要分析

记账是存钱的第一步，但是光记账不分析的存钱活动都是耍流氓。记账两三个月后，你就可以分析自己平时的消费习惯是怎样，钱大部分花在什么地方。分析哪些是必要的消费，哪些是无谓的消费。

巴菲特说：“在认识查理之前，我以前只知道捡便宜货，但查理让我改变了这种想法，让我从这样一个理论的极限当中走出来。查理拓展了我的视野，指出我很多方面的一些盲点，让我以非同寻常的速度，从猩猩进化到人类。否则我会比现在贫穷得多。”



-2-

通过记账我们已经很清楚自己的消费以及钱包情况，接下来就是赚钱、花钱、攒钱。

能赚会花还要能攒钱是当下女性必备技能，开销那么多光靠死工资肯定是行不通的，再加上我已经大半年没有上班了这个时候我们需要一个副业，而且你必须钟爱这项副业。

只有喜爱，我才能坚持不懈不放弃，这就是我码字这么久的原因。

1：节流有了，开源也有了那么攒下来的钱该去哪里？

买银行理财？投资证券市场？不急着找具体方法，先思考下我们希望这种“保存方法”具备什么特征。

投资更是要正视风险，拥抱风险。先要想清楚要不要去承担某个理财产品的风险，然后再去思考怎么控制风险。

风险不可怕。一个成熟的投资人，必然置之死地而后生。想清楚了万一失败之后会怎样。然后再去做决策，做投资。由于我们小家又要需要从0到1的一个过程，更要谨慎有限的本金。所以我主打稳稳理财、幸福生活。

我觉得，投资的产品必须覆盖至少具备以下三个特征：

1、本金安全

2、最好能跑赢通胀

3、灵活取现

之所以分为三部分是因为随用随取非常重要，这部分钱是用来作为生活备用金的，所以这笔钱最好是能够随叫随到，最迟最迟，48小时内一定要能到账。

跑赢通胀则是为了长期作准备。大部分人短期内用不到这笔钱，所以尽可能要让钱的增值速度跑赢通胀。

-3-

如何让攒下的钱生钱？

第一部分，机动灵活的资金储备，建议5%~10%投资在货币基金，替代活期存款。

第二部分，相对长期不动的资金，比如50%，可以配置在长期收益预期较好的偏股类基金，以1-3年的投资期限来看，预期年化收益率10%~30%，甚至更高，说实话今年基金的收益是不错的。

我个人对佛系定投基金存在偏爱，大部分钱都在基金里。因为我们资金有限，炒股也并不专业，但是我们又想参与到股票市场中去，怎么办呢？基金便是最好的选择。另外这也是我们普通人改变财务状况最佳的方法。

第三部分，10%左右资金可以配置黄金类资产，以及下有保底，上不封顶的可转债。今年可转债打新收益就已经达到3000+，账户里还有3只未卖出，这样的鸡腿你们一定要吃起来。

第四部分，剩余小部分，我会选择股票。目前我们小家的闲钱还不能够支撑我去任性的买股票，所以目前在这一方面我还是比较谨慎的。

我依旧会以基金为主，但可以投资优质股票比如优秀企业将会获得更多的资源收益更多，那么我们就可以将资金投入这些企业，赚得红利。可以考虑蓝筹股类企业个股：建议选择高股息率的，成熟稳定的行业，以及新经济领域。

第五部分，部分资金，可根据个人情况选择固定期限银行理财产品，虽然利息少，但是他50万内保本呐。

小贴士：

我建议大家一定要保值第一增值第二，千万不要看着高收益，然后最后本金都没有了。我觉得市场上的产品其实非常非常的多，每个人的投资偏好不同，所以我会建议大家只投自己看得懂的产品。千万不要去碰自己看不懂的产品。

投资市场从长趋势来看，永远不缺机会，缺的是机会来临时，抓住它的胆量，以及你口袋你口袋里有没有钱。

---

专注记账、理财，关注我一起来聊聊离钱近的事儿~