关于理财，你有必要知道的几个数字

理财是个很个性化的事情，因为每个人的收入、存款、消费支出及理财偏好都不尽相同，所以理财的方式就会千变万化各式各样，但在这繁杂的变化中，也有些不变的法则适合每个人。

一、穷尽其力追求的“1法则”

这个1说的是财务自由度，所谓财务自由度=投资收入（非工资收入）/日常消费支出。比如你一年消费支出3万元，而你一年买基金等投资正好产生收益3万元，那么计算一下你的财务自由度就是1，就实现了即使不上班也能有钱花的目标了。所以这里要做的，就是让自己的公式计算后越接近1越好，如果除了工资还没有理财收入，那就要多多学习，及早树立理财意识，尽快开展理财，提高投资收入。

二、合理控制的“40法则”

房贷、车贷和消费贷，如今一个都不能少，在满足物质需求的同时，负债也是我们无法回避的现实。偿债比率=每月债务偿还总额/每月税后收入总额*100%。如今很多家庭的负债比率能达到百分之六七十，这样就有点危险了，影响家庭的生活品质不说，一旦收入减少或者没有收入来源的话，后果更是不敢想象的。所以这个比例控制不能超过40%为宜，而且消费类的债务尽量避免，但也不是说这个数字越小越好，有些升值预期上升的投资，适当负债也是笔划算的买卖，比如在房价上升初期选择用贷款享受房价上涨的收益。

三、因人而异的“100法则”

这个100法则说的是抗风险能力的问题，也就是说高风险的投资资金比例占总资金的（100-年龄）%，假设你现在30岁，那你投资股市这样风险比较大的投资产品资金比例70%比较合适，当然这个也不是固定不变的，如果是积极型的可以适当增加，保守型的适当减少。

四、有备无患的“6法则”

很多人在投资的时候都会忽略对资金流动性的需求，等到用钱的时候，才意识到当初怎么手里没留些现金呢。资金流动性=流动性资产/每月支出，这个数字最好控制在6，也就是说如果你每月消费支出1000元，那你就要有6000元随时能用的存款。这个数字太低可能会给生活造成不便，太高则会影响资金收益。

五、老有所养的“20法则”

养老是我们每个人都要面对的问题，想要老有所养、老有所乐那就不能把希望寄托在别人身上，要自己提早打算。60岁退休，假设或达到80岁，那就要在退休前准备好20年的年消费支出，等到退休后用这笔费用开销。这部分资金包括以后每月领取的退休金，大部分人退休金是无法满足自己的开支的，要不就选择降低生活品种，要不就要尽早给自己补充养老保险金，养老早规划，退休才能有保障。

六、购买保险的“双10法则”

如今越来越多人意识到了保险的重要性，购买保险并不是保额越高越好，要根据自身的情况而定，一般情况下保费不超出收入的10%、保额不超过收入的10倍为宜。比如你家庭年收入30万元，那么购买保险的费用支出不应超过3万元，保险的保额300万元。

七、神奇的“72法则”

这个指的是本金翻1倍所需的年限，也就是72/年收益。当下货币基金收益3%左右、银行理财4%左右、好的基金年化收益8%左右、股票可能更高，风险不同收益不同，所以根据自己的风险承受能力，尽量选择收益高的品种，那样本金翻倍就能更快些。