【基金小白成长记】总结收官!

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2020-7-31 23:02:28 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
        欢迎回来妮蔻的基白成长记,一个月周更一篇,终于把我的理财历程写完。为了讲清楚基金定投,这时间跨度长,难免字数多。贴心如我肯定给大家准备了一篇总结,欢迎星标收藏以后有需要的时候可以重复看。
        求生欲提示:本专题只是科普不含任何投资推荐,投资有风险入市需谨慎!

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基金分类
       基金投资是一种间接投资,本质上是委托关系。你把钱委托给基金管理公司,基金经理根据丰富的金融投资经验为你选择适合的投资标的。基金分类如下:
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基金买卖
       申购认购都是买,申购是买老基金,认购是买新基金。新基金认购费率不打折,老基金申购最低0.5折。
       买卖确认日老基金一般都是T+1,T是操作日,这个1指的是交易日,如果操作时间是15:00(股票收市时间)后,得再延后一天。比如,周二操作,周三确认份额,周四就能看到最新持仓;如果是周四操作,周五确认,下周一才能看到持仓更新。
       赎回就是把基金卖出转换成现金到账。以A结尾的基金适合长期定投,持有时间越长,赎回费率越低;C结尾的基金适合做短线,7天以上就免赎回费,但是要收额外的销售服务费。管理费、托管费、销售服务费每天净值已经扣除,不需要另外支付。
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        买卖基金的平台,选费率低、产品丰富、有晨星评级、能看到同类排名的平台——天天基金。懒得多装一个App也可以选择支付宝。各种平台对比如下
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定投多少钱
        买基金前先做风险评估,结合目前在处的家庭周期做好资产配置,用闲钱定投。参考标准普尔家庭资产象限图,把除房产车子商铺以外的流动资产纳入配置范围内。根据标普家庭配置账户如下:
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10%是现金账户,要包含3-6个月的生活费;
20%是保障账户,主要指的是风险转移的保险账户;
30%是投资账户,通过中高风险的投资为家庭创造财富;
40%是保本账户,养老金、教育金等刚需支出,本金不能有损失。
      常见比例一般是1234,增加了家庭周期以后,我认为30岁以前的人更适合1162或者1153,随着年纪增长逐步提高现金账户和保本账户的比例到4115,以防有突发状况需要大笔用钱
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        定投一定要用闲钱,闲钱的定义是3年以内没有明确用途的钱。职场新人刚开始可以尝试用月收入的10%作为定投额,一点小钱并不影响生活质量。随着收入增长可以加到月结余的50%,即:(收入-支出)/2。比如月入10000块,日常生活支出5000元,每月结余5000,那么可以用作定投的闲钱就是2500元。当家庭资产的现金池、保障池都已经填满,就可以继续提高投资比例了。

选什么基金
        【指数类】上证50、沪深300、中证500、创业板指数、红利指数、基本面指数、恒生指数、H股指数、标普500、纳斯达克100等,前面4个是国内A股的核心资产,适合长期配置。
        【行业类】必须消费、医药行业、科技行业,生老病死是每个人都要经历的,医药行业长盛不衰,专利技术就是护城河;衣食住行是人类生活的必需品,品牌就是护城河;科技兴国是国策,跟着党走有肉吃。
主动基金选鸡六部曲:
① 成立超过6年穿越牛熊市,晨星评分4星或以上;
② 年化收益超过20%,跑赢沪深300和中证500指数;
③ 基金资金规模超过20亿,经历过大规模申赎考验;
④ 重点考察消费、医疗和科技行业;
⑤ 看专注某一领域或带7只以下基金的基金经理;
⑥ 大神背书优秀经理和翻倍神鸡
(请配合前面所有内容综合食用)
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怎么卖赚钱
1、高估止盈(等5年但赚钱最多):
        适合指数基金,参考天天基金、且慢、银行螺丝钉等估值表,基本逻辑都是绿色低估多投,黄色正常投,红色高估可以选择停止定投分批卖出。
2、偏移值止盈(3年左右落袋一次):
        这是我看一个叫做投机行动派的公众号,根据500日均线的偏移量决定定投比例,低于均线多投,最多投3.1份,高于均线少投,最少投0.5份,止盈5成。切实根据偏移量止盈,每档止盈线只执行1次卖出,避免反复止盈有利于分享市场继续上涨带来的收益。
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3、30%目标止盈法(2-3年能落袋一次):
        —没有投资价值的基金,到了止盈点全部赎回
        —还有投资价值的基金,按1/3分批赎回
4、50:50配置平衡(每年都能落袋一次):
        年初按50%股票基金+50%债券基金进行配置,年底不管比例到多少,每年初的时候把超涨的比例卖出,买入到少的,比例平衡回到50%:50%。让自己“提前出局”落袋利润。
5、收益回撤止盈(不定期)
       基金一直涨就不考虑止盈问题,等到收益回撤就赎回,一般回撤比例可以定在5%。这个据说适合在牛市中后期使用,但看过往数据就知道,牛市也不是每天都长,也会有震荡的时候,我理解不了这个回撤的合理性,怕震荡被洗出去,所以没有用过。

投资纪律
1、不懂不投,坚持定投;
2、闲钱定投,适当持币;
3、止盈不止损,躺着等。

        以上就是本期的全部内容,想了解基金小白成长记更详尽内容,欢迎关注妮蔻的号:财华俱乐部,希望我们一起变得有才华有财花,越努力越幸运,越幸运越自由!

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