房贷提前还多少钱，每月省多少利息？看完你就明白了！

今天继续说提前还款的事。

每年年末的时候，银行网点就会多一批人，他们都是申请提前还款的。我也将在年底成为其中一员。
对房贷提前还款这事，我之前跟不少朋友的理解一样：房贷是人一辈子可以贷到的成本较低的负债了，提前还没有必要。
以上观点的认同，主要还是因为我第一套房是全公积金贷款的缘故。利率确实比较低，从当初办理时4.5%，一路下降到现在的3.25%。直到买了二套房，我对提前还款这事才有了更全面的理解。

一、提前还款的理由

想要提前还款的人，原因大致为：
1、 提前还清再贷
按照目前很多城市的限购政策。如果想再申请房贷，只能是首套房或二套房，禁止向三套房家庭贷款。
不过不少城市在执行时也有余地：只要还清了之前的贷款，还是可以按照首套/二套房审批。
这也使得不少人选择把之前的房贷提前还清。比如我的同事，婚前买了套房，公积金贷款。现在想再买一套时，选择把婚前贷款还清，然后再以自己和妻子的名义，再申请贷款，额度可以高一倍，达60万元。同时也享受着3.25%的利率，何乐而不为呢？

2、 少还点利息
不想欠银行的债，是不少人的观念。
姐夫多次半开玩笑半认真的说，我这两年目标就是赶紧把这房子贷款还清，还完了小琦（他儿子）自己在这住，自己就可以回老家钓鱼（退休）了。

他们就是觉得欠着外债不舒服，再低的利息也是利息，自己每个月月供也是一种生活压力。这个无关对错，只是个人思维不同。

我在申请二套房贷前，问了3家房贷利率，结果都让我倒吸一口凉气：全部上浮25%以上。但是房子终究要买，利息高也得申请。不过我在申请前就想好了解决办法：提前还款。于是又咨询了3家关于提前还款的问题，最终选择了一家不需要手续费的银行。

二、提前还款，能少还多少利息？

既然决定好提前还款，那么下一个问题就是：提前还多少钱？能省多少钱？
首先说一个常识：提前还款，还的直接是本金。所以每年11-12月归还，次年1月开始会重新计算月供金额。

以100万元，年化利率6.1%，贷款30年为例，月供6090多元。在贷款之初，每月利息大致有5050多元。这里推荐随手记中的房贷计算器，比较直观。（路径是：随手记首页-右上角服务-房贷计算）

提前还款的话

粗略地计算后，结论是：
提前还款1万元，次年利息减少50元；
提前还款2万元，次年利息减少101多元；
提前还款3万元，次年利息减少152多元；
以此类推发现，每增加1万元，次年的每月利息就相应减少50元。
这样就简单许多，假设现在要把6090元的月供，降低到5850元，就需要大概提前还款5万元。


提前还款每年只能操作一次，第二次可能会收取手续费。不过估计也没人会一年2次提前还款。每年如此反复操作，直至把月供降低到令自己舒适的区间。

现在你学会提前还款的具体操作了么？今年你有计划提前还款么？欢迎留言讨论。