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房贷提前还多少钱,每月省多少利息?看完你就明白了!

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2020-7-31 11:10:24 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 致你大爷的青春 于 2020-7-31 11:31 编辑

今天继续说提前还款的事。

每年年末的时候,银行网点就会多一批人,他们都是申请提前还款的。我也将在年底成为其中一员。
对房贷提前还款这事,我之前跟不少朋友的理解一样:房贷是人一辈子可以贷到的成本较低的负债了,提前还没有必要。
以上观点的认同,主要还是因为我第一套房是全公积金贷款的缘故。利率确实比较低,从当初办理时4.5%,一路下降到现在的3.25%。直到买了二套房,我对提前还款这事才有了更全面的理解。


一、提前还款的理由

想要提前还款的人,原因大致为:
1、 提前还清再贷
按照目前很多城市的限购政策。如果想再申请房贷,只能是首套房或二套房,禁止向三套房家庭贷款。
不过不少城市在执行时也有余地:只要还清了之前的贷款,还是可以按照首套/二套房审批。
这也使得不少人选择把之前的房贷提前还清。比如我的同事,婚前买了套房,公积金贷款。现在想再买一套时,选择把婚前贷款还清,然后再以自己和妻子的名义,再申请贷款,额度可以高一倍,达60万元。同时也享受着3.25%的利率,何乐而不为呢?
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2、 少还点利息
不想欠银行的债,是不少人的观念。
姐夫多次半开玩笑半认真的说,我这两年目标就是赶紧把这房子贷款还清,还完了小琦(他儿子)自己在这住,自己就可以回老家钓鱼(退休)了。

他们就是觉得欠着外债不舒服,再低的利息也是利息,自己每个月月供也是一种生活压力。这个无关对错,只是个人思维不同。
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我在申请二套房贷前,问了3家房贷利率,结果都让我倒吸一口凉气:全部上浮25%以上。但是房子终究要买,利息高也得申请。不过我在申请前就想好了解决办法:提前还款。于是又咨询了3家关于提前还款的问题,最终选择了一家不需要手续费的银行。

二、提前还款,能少还多少利息?

既然决定好提前还款,那么下一个问题就是:提前还多少钱?能省多少钱?
首先说一个常识:提前还款,还的直接是本金。所以每年11-12月归还,次年1月开始会重新计算月供金额。
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以100万元,年化利率6.1%,贷款30年为例,月供6090多元。在贷款之初,每月利息大致有5050多元。这里推荐随手记中的房贷计算器,比较直观。(路径是:随手记首页-右上角服务-房贷计算)

提前还款的话
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粗略地计算后,结论是:
提前还款1万元,次年利息减少50元;
提前还款2万元,次年利息减少101多元;
提前还款3万元,次年利息减少152多元;
以此类推发现,每增加1万元,次年的每月利息就相应减少50元。
这样就简单许多,假设现在要把6090元的月供,降低到5850元,就需要大概提前还款5万元。


提前还款每年只能操作一次,第二次可能会收取手续费。不过估计也没人会一年2次提前还款。每年如此反复操作,直至把月供降低到令自己舒适的区间。

现在你学会提前还款的具体操作了么?今年你有计划提前还款么?欢迎留言讨论。

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