【基金小白成长记】基金怎么卖

浏览:371 评论:5
2020-7-27 11:40:23 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
        欢迎回来妮蔻的基金小白成长记,前面一直跟大家分享买买买,今天终于讲到怎么卖卖卖了。进入正文之前,希望大家跟我念三句魔法咒语:
1、止盈不止损,不落袋都是数字
2、浮亏不可怕,卖了就实亏
3、不赚尽最后一分钱
        这几句咒语分别的含义是:会买的是徒弟,会卖的才是师傅;保护本金不损失是投资理财第一要义;别妄想买在最低位卖在最高位,贪字得个贫。
虽然说大A估值在全球范围内比较低、投资价值高深受外资追捧、指数基金长生不老长期上涨,BUT!长期上涨不代表中间不跌啊,股市从来都不是平滑的风筝线,一涨飞天,而是跟心电图一样上下往返,震荡上扬。所以我们一定要学会适时止盈,才能尽量把收益放大,保存胜利果实,分享投资利润。

1.png

        为了取得更大的收益,一定要学会适时止盈,一般来说止盈方法有几种


目标收益率止盈

        这是最最常见的止盈方法:设定一个收益率作为止盈点,当基金收益率达到了相应的收益率就开始卖出落袋止盈。
        但是止盈点不能设得太低,因为频繁赎回会产生高额的手续费,一点点收益就赎回扣除手续费以后实际收益没有多少,非常不划算。要是遇到牛市一飞冲天,提前下车会错过后面的涨幅,捡了芝麻丢了西瓜。同样的,止盈点不能设得太高,有个很好用的“翻倍72法则”:本金除以年收益率=本金翻倍时间,比如沪深300平均年收益率11%,翻倍的时间是72/11=6.55年,假如设定的目标止盈点是100%,你至少要等6.55年才可能遇上,黄花菜都凉了。不能快速看到反馈的坚持不懈是反人性的,特别对于基金小白来说更是煎熬。所以止盈点设得太高也是不合理的。
常用的止盈点是30%,这是根据可转债收益制订的,一般坚持定投2-3年就能遇上一次。妮蔻经常跟大家说定投基金一定要用3年以上的闲钱,一方面是持有2年以上大部分基金免赎回费,另一方面保证大家不会因为临时缺钱用亏着割肉,最后是保证能够等到比较舒服的止盈点,落袋为安。
        既然达到盈利点决定要落袋,卖多少、一次性卖还是分批卖,又是困扰很多人的问题。这里要具体情况具体分析:

—这只基金已经没有投资价值
        如果这只基金业绩很一般,已经没有投资价值,可以放心大胆地头也不回地把它一次性卖出。把赎回落袋的钱放到更加优质的投资标的。

—这只基金还有投资价值
        对于这种情况,达到目标止盈点后可以卖出一部分,比如1/3,剩余的份额可以继续享受市场上涨带来的收益。即使决定止盈,只要这只基金是你打算长期持有的,可以把赎回的资金继续按照节奏定投。后面每上涨一定比例就再卖剩余份额的1/3,直到把原始份额卖光。新定投的份额得保留,不然就会出现短时间的高额赎回费。再上涨比例最好是5%-10%开启第二波赎回,不然同一收益率附近反复止盈,对放大收益没有太大意义。


50:50平衡止盈

        任何投资都是有风险的,为了分散风险我们会对资金进行资产配置,这是上期的知识点。50:50平衡止盈就是另一个比较有效的止盈方法。
        我们定投标的一般是股票基金,债券基金。比如年初的时候股票基金和债券基金分别是50:50各10万,突然遇到牛市,股票基金疯狂上涨,股票基金变成20万,债券基金变成8万,这时股票基金和债券基金比例失衡变成70:30。这个比例维持了一段时间,并且有短期往80:20甚至90:10的趋势,很可能代表股票市场过热,估值偏高。我们就应该把大涨的股票基金赎回投入到债券基金中。
        如果赎回以后继续大涨怎么办?这样我不是赚少了吗?请你回到文章开头,默念咒语:不妄想赚到最后一分钱,贪字得个贫。
        虽然看上去当下赚少了,但是你能保证在牛市里面一定逃顶成功吗?15年大牛市,各种机构专家奔走呼喊5000点是牛市新起点,作为小白能保证自己不被煽动情绪清醒下车吗?一如既往遵守投资纪律才是最好的情绪降温贴。

2.webp.jpg


高估止盈

        大A一直牛短熊长,大部分人开启基金定投的时候都是在熊市,越跌越买累积份额,等到牛市的时候直接止盈获得丰收。假设到了2015这种大牛市,单纯按照30%分批止盈,短时间多次突破5%的再止盈点,把份额卖光了就会错过后面biubiubiu的大行情带来的超级收益,这个时候,高估卖出止盈就很合适。
        高估止盈针对指数基金特别适合。指数基金代表的是上证50,沪深300,中证 500,创业板,消费,科技,医疗等优秀公司的集合。牛市来了,连辣鸡小股都会涨,别说业绩优秀实力雄厚的好公司,他们涨,指数基金的估值也就跟着提高。
        判断估值要参考市盈率,市净率,对比这个估值处于历史水平的哪里。但我们是小白呀,看不懂PEPB算不出来怎么办?又是超级好用一生推的天天基金,输入一只指数基金,会有明确的标识告诉你当前这个指数估值如何。

3.webp.jpg

        还有一些网站和大V每日更新的估值表:指数红绿灯,蛋卷,且慢,螺丝钉,投基行动派。基本逻辑都是绿色低估多投,黄色正常投,红色高估可以选择停止定投分批卖出。
4.webp.jpg
        每个人进场时间不同,虽然说高估卖出,到绝对不是一高估就卖出,可以观察一段时间,结合目标止盈决定高估是否停止定投卖出。毕竟年后医疗收益只有17%的时候,它就进入高估,直到最近收益43%,我才停止定投,卖了1/3,如果涨到50%我会再卖1/3,假设17%就赎回,每天哭晕在厕所里。


收益回撤止盈

        基于熊市积累的份额,辛辛苦苦等几年,绝对不是为了回本,而是赚钱。所以牛市来了,基金每天都涨,不考虑止盈,让子弹飞一下。等有一天开始回撤,就得留意了。回撤到了5%就分批赎回,也可以保护收益。这个方法也挺多人推荐的,但是我自己没有实践过,主要是因为贪心,总觉得以前有70%以后还会有的,65%不甘心,还能再等等。。。

        好了,基金小白成长记的方法论科普告一段落,下一期开始会我自己踩过的坑和觉得适合的投资铁律分享给大家,敬请期待。

        以上就是本期的全部内容,欢迎关注妮蔻的号:财华俱乐部,希望我们一起变得有才华有财花,越努力越幸运,越幸运越自由!


全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册