【基金小白成长记】基金买多少

        欢迎回来妮蔻的基金小白成长记，更新了五期，陆陆续续有小伙伴来问妮蔻买哪只基金，不想看书想直接抄作业。对于这种行为，我讲过很多次了不懂不投不做韭菜，自己都没搞懂基金是什么，就盲目投钱进去，真的很危险。所以今天更新妮蔻觉得打个补丁，给大家讲讲：

怎么做资产配置以及一个月投多少钱合适？

        认真看文章的同学应该记得[color=var(--weui-LINK)]怎么选基金（上）的开头，给大家介绍了风险评估，特地强调了投资要考虑风险偏好和风险承受能力。资产配置就是平衡风险和收益的方法。资产配置，是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。

        提到资产配置，一定会出现的就是标准普尔家庭资产象限图，这个图把家庭资产分成4个账户：

10%是现金账户，要包含3-6个月的生活费；

20%是保障账户，主要指的是风险转移的保险账户；

30%是投资账户，通过中高风险的投资为家庭创造财富；

40%是保本账户，养老金、教育金等刚需支出，本金不能有损失。

        这是一个号称适合所有人的资产配置方法，不过我自己在用的时候会有一些调整。比如国内家庭大部分资产都是房产，家庭资产500万，房子占了400万，这就注定没办法把房子拆成30%、40%，所以资产配置应该算的是结余，就是收入-房贷-车贷以后的，才是可以配置的资产。

        如果你目前所处的家庭时期跟妮蔻一样，以下配置思路就可以参考哦~

10% 现金账户：3个月日常支出资金

        日常生活支出，比如衣食住行的常规支出就可以放进来，每个月出粮的时候我就会转1000块进余额宝，随用随取，有结余就留在账户里滚动。对于安全感较低的亲故可以留6-12个月的现金量，以防想要裸辞或突发事故周转；像妮蔻这种信用卡额度比较高又不缺现金流的人，一般我只留2个月。

10% 保障账户：年收入10%

        保障主要指的是保险，知乎上有个高赞回答：富有和贫穷的距离有多小——生一场病。因病致贫，是最常见的家庭经济崩溃的原因，父母子女这些非家庭经济主要来源的对象生病，尚且有我们作为中坚力量支撑，一旦生病的是作为经济支柱的我们，一次性要拿出一百几十万现金，家真的是崩了。如果决定以后独身终老，保险的意义就更加凸显了。妮蔻已经给自己配好了寿险，重疾，医疗，意外四大金刚，全是消费险，总体保额200+50+200+50一共500万，一年保费6700块。其中寿险定期到60岁，重疾保终身，医疗意外一年一买。之所以这样，是因为目前妮蔻单身，没有负债，也没有家庭赡养责任，以后还要加保额，现在有基础保障就行了，留点空间以后加。关于不同保险的作用，以前我还写过文章，感兴趣可以到后台回复保险看，直接上图

20% 保本账户：稳稳当当安享晚年

        保本账户，是为了家庭以后的刚需支出提前准备资金。比如子女教育金、父母养老金、自己的养老金等，这些钱是可预期一定要花的大钱，得保证本金不能有损失风险，同时能抵御通货膨胀，不会贬值。银行理财、国债就是很好的投资标的。

60% 投资账户：基金定投你值得拥有

        这个账户基金定投是一种长期的投资方式，要保证一定不亏损，就一定要用“闲钱”（至少3年以上不用的钱）。对于闲钱的定义，一般是月结余的50%。比如月入10000块，日常生活支出5000元，每月结余5000，那么可以用作定投的闲钱就是2500元。哪怕是积极投资者，也不要超过30%，毕竟突发意外随时可能发生，要适当留点流动资金应急。刚毕业的同学可以把收入的10%用作定投，养成长期储蓄习惯，数额少也不会影响生活质量；如果是有负债的朋友，建议把闲钱80%用以还债，剩下的20%用以投资，这样清债后还能有一点积累，而不是零债务裸奔。

    汇总一下改良版的标准普尔家庭资产配置，在家庭生命周期的五个阶段可以考虑的配置比例如下，随着年龄的增长高风险投资比例要逐步下降，根据不同的风险偏好，也可以调整比例。其实还应该配个家庭资产负债表，但是这个太简单了，有需要的上百度搜一个就行。

        以上就是本期的全部内容，欢迎关注妮蔻的号：财华俱乐部，希望我们一起变得有才华有财花，越努力越幸运，越幸运越自由！