这里有一份家庭资产配置法则，你需要吗？

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这两个月来，股市行情可是一片大好，有几个好友纷纷给我晒收益，着实也是让人羡慕，收益满满，有一个朋友是直接赚了一部车钱，了解得知，原来她是在年初大跌的时候，陆陆续续把全部身家都放入股市，几个月的时间，选的股票涨了不少，收获了70%涨幅。


这是个炒股成功的例子，她幸好是成功了，假如赌错了，全部身家在股市当中套住了，不敢想象，生活有突发状况的时候，要如何应对呢？从理财角度来说，没有对资产进行合理规划和配置，一时冲动，带着家当冲进去了是极其错误的。


无论是个人还是家庭财富的增长，都是离不开好的规划和配置的，一次成功并不代表你每次都成功，做任何投资，都要学会资产配置，买什么资产，各买多少，不同资产占家庭财富不同的比重。


科学规划理财有助于家庭财富健康发展，权益市场每天的变化都是瞬息万变的，暗藏各种玄机、风险，而资产的合理配置就是应对这些风险，暗流的不二法则，那各类资产究竟要如何配置才更合理呢？


分享一些方法，不过我个人觉得无论是哪种法则，资产配置首先要做的就是把生活备用金和家庭保障的钱预留出来，剩余的才进行比例配置。


1.年龄法则
说起资产配置，可能大家最为熟悉不过的应该就是年龄法则，风险承受能力强，资产配置模型就采用100-目前年龄；风险承受能力稍微低点，资产配置模型就采用80-目前年龄。


如目前你30岁，冒进投资者股票、股票基金等高风险投资比例就是100-30=70%，再往上加20%；积极型投资者，股票、股票基金等高风险投资比例就是100-30=70%；稳健型投资者，高风险比例就是80-30=50%；保守型投资者，高风险比例就是80-30=50%，再减去20%。


2.4321法则
资产配置4321法则，就是著名的标准普尔象限图，生钱的钱，用来投资股票、基金、黄金、房产等配置40%；短期消费，用于日常开销和生活备用金配置30%；用于储蓄，安全稳定，如国债、理财产品等稳定型投资配置20%；转移生活中突发的各种意外，为未来的生活筑一道城墙，保险比例配置10%。


这是网络上比较流行，也是从国外引进而来的，但是其实认真来看，还是有很多弊端，对于很多普通家庭来说并不适合，我之前也有专门写过一篇关于4321法则的文章，不过它是一个大众进行资产配置参考的标准。


3.简单的50：50
有种极度简单的法则，不用费心去研究，也叫做傻瓜式配置，把手头的闲钱，除去应急和保障，50%用于投资股票、股票基金、指数基金等，50%用于投资低风险投资，如货币基金、银行理财产品、国债等。


每隔一段时间进行一次资产再平衡，使高风险和低风险投资比例保持在50:50水平上，非常适合没有足够市场经验，还有没有足够时间精力的投资者，也比较适合稳妥型投资者，最好是投资指数基金，被动投资，低估买入，高估卖出，方法策略也十分简单。




4.经济周期
有一定经验的投资者，你会发现经济都是会有一个周期的，总是围绕衰退——复苏——过热——滞胀这几个阶段，如果对于市场有足够的敏感度，你也能够很好地感觉出来目前是处于什么阶段。

不同的阶段有不同的理财工具来应对，衰退阶段，经济发展缓慢，企业利润很小，如年初一段时间，实际收益率下降，这个阶段，债券就是最好的品种，而那会债券和债券基金的收益率非常亮眼。

复苏阶段，国家出台政策生效，GDP加速增长，生产力也直线上升，央行也保持宽松的货币政策，这个时候股票就是最好的投资品种了，如目前因为疫情，经济受到了极大的波动，国家努力出台各类政策让经济复苏。

过热阶段，生产力增长放缓，通货膨胀不断增加，实际GDP不断地回落，大宗商品就是最好的配置，如黄金；接下来就是滞胀阶段，企业没什么利润，失业率又不断地上升，股票表现也很差，这个时候就是现金为王了，紧紧抓住现金才是头等大事。

5.长短期目标
前面四种资产配置各有利弊，都值得参考，可是我也没有采用，觉得操作起来并不太适合自己，那我是如何来进行资产配置的呢？首先，我会准备一点生活备用金和家庭保险，目前大人的是消费型，按年交，小孩的是终身型，主要是等我有意识要买保险的时候，年纪太大保费贵，身体多少有受限，只能退而求其次买消费型保险了。


做好这两点，我会设置不同的理财目标，有短期和长期，长期目标教育金和养老金，目前是以定投基金的形式，一个指数基金，一个股票基金，时间以15年左右，每个月固定定投一笔钱；除了长期理财目标，还有短期目标，如理财收益达到10%，行情好的时候理财收益达到30%等等，理财工具目前来说有股票和基金，由于今年行情较好，目前来说股票重仓，基金轻仓。


之后的方向还是以基金为重，如参与ETF基金买卖，基金后缀带C类的行业基金、宽基指数基金，以年为单位，耐心持有，亏损坚决不出场，获得目标收益就收割。


假如可预见市场行情不好，也就是熊市，短期投资目标重心我会选择银行理财产品和债券基金，这个时候还是要现金为王，等市场比较明朗的时候，再进行权益市场投资。


社区的友友们，对于家庭资产配置就到此结束，不知是否对你有参考价值？证券市场沉沉浮浮，上涨下跌都是家常便饭，每个人都想要从里面快速赚点热钱，可是往往很多时候会很打脸，快速致富是很难的，更多的是需要慢慢边幅，做好了资产配置是家庭财富增长的关键点哦。